Премиум акции в тинькофф что это
Что я думаю о премиальном тарифе в «Тинькофф Инвестиции»
Сейчас везде рекламируется брокер Олега Тинькова, предлагающий 3 тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».
Я подготовил небольшой обзор самого сложного тарифа «Премиум», чтобы выяснить главное — стоит ли на нём открывать счёт.
Больше возможностей
«Трейдер» и «Инвестор» предлагают скромный функционал. Это в основном только базовый список акций, поддержка в чате и по телефону.
Возможности «Премиума» значительно шире:
• Можно покупать акции, недоступные «простым смертным», участвовать в первичном размещении бумаг (IPO), инвестировать в высокодоходные облигации;
• Аналитики дают комментарии по каждой компании из портфеля по вашей просьбе и подскажут, что держать, а что продавать;
• В «Премиум» также входят новости, рекомендации к покупке, аналитика по рынку и персональный помощник.
Стоит это удовольствие ₽3 тыс. в месяц, но можно и бесплатно, если у вас портфель от ₽3 млн. Все условия я вывел на картинку ниже. Там же вы можете сравнить «Премиум» с другими тарифами.
Звучит заманчиво. А есть подводные камни?
Есть, и «затыков» как минимум 3:
Мой вердикт
Тариф «Премиум» полностью раскрывается если вы — квалифицированный инвестор. Так можно получить плюшки вроде значительно большего выбора акций, облигаций, индивидуальной поддержки и аналитики.
Если же у вас в портфеле меньше ₽3 млн и нет статуса квалифицированного инвестора, то, по факту, будете платить за всё, кроме этого самого «расширенного списка бумаг».
Отдавать ли за помощь, новости и аналитику ₽3 тыс. в месяц или нет — решать вам. Я для себя на этот вопрос ответил отрицательно.
Подписка Тинькофф Premium
Всем клиентам банка «Тинькофф» доступна подписка Тинькофф Премиум (Tinkoff PREMIUM). Это фирменный сервис, предоставляющий пользователям наилучшие условия обслуживания, бонусы и дополнительные услуги. И всё это доступно через одно единственное приложение на мобильном телефоне.
С подпиской Тинькофф Премиум доходность по рублёвым вкладам составляет до 5,5% (до 5% на остаток менее 300 тысяч рублей).
Преимущества подписки Тинькофф Премиум
Премиальный сервис для подписчиков
Всем клиентам, оформившим подписку Тинькофф Премиум, доступно персональное обслуживание.
Выгодные предложения для тех, кто часто совершает поездки внутри страны и за её пределами:
Кроме того, подписчикам Тинькофф Премиум доступно бесплатное обслуживание брокерского счёта в «Тинькофф Инвестициях» и дополнительные скидки и привилегии от Mastercard в рамках их премиальной программы Black Edition, так же читайте в чем подвох бесплатных акций от Тинькофф.
Подписка Тинькофф Premium: как подключить или отменить
Подписка Тинькофф Премиум оформляется бесплатно всем клиентам банка «Тинькофф», (оформить кредитную карту вы можете в любом городе даже в Карабаше) для которых соблюдается условие:
Все остальные клиенты банка могут оформить подписку за 1990 рублей в месяц. Первый месяц подписки бесплатно.
Оформить подписку можно на сайте банка «Тинькофф» или через приложение. Нужно будет оставить свои контактные данные, чтобы персональный менеджер связался с вами, рассказал об условиях подписки и согласовал дату, время и адрес подписания договора.
Отключить подписку Тинькофф Премиум можно через сайт банка или в приложении «Тинькофф».
При этом, если у вас оформлена премиальная карта, но не выполнено условие для бесплатного обслуживания (от 3 миллионов рублей на всех счетах или остаток от 1 миллиона при расходах от 200 тысяч рублей в месяц), стоимость обслуживания карты составит 1990 рублей в месяц.
Для отключения обслуживания по карте нужно связаться с менеджером банка «Тинькофф».
Тинькофф Инвестиции Премиум
В сегоднешнем обзоре подробнее рассмотрим Тинькофф Инвестиции Премиум, все плюсы и минусы данного тарифа. Еще весной 2018 года Тинькофф банк получил лицензию на брокерскую и депозитарную деятельность, и необходимость в посреднике «БКС Брокер» для обслуживания счетов в Тинькофф Инвестициях пропала. С мая 2018 года банк самостоятельно открывает брокерские счета для своей инвестиционной платформы. На апрель 2021 года, по данным Московской биржи, брокер находился на 1-й строчке по общему числу зарегистрированных клиентов, открыв более 5,18 млн счетов и опережая Сбербанк на более чем 500 тысяч клиентов.
Банк обещает, что в сервисе Тинькофф Инвестиции «все проще, чем кажется».
Открытие брокерского счета
Заявку на открытие брокерского счета можно оформить на сайте банка онлайн. Для этого необходимо иметь премиальную карту банка (например Tinkoff Black Metal). Если у вас ее нет, то вместе с документами на открытие брокерского счета вам привезут бесплатную карту Tinkoff Prime. Данный процесс занимает около 2-5 дней, но иногда случаются задержки. Действующим клиентам Тинькофф Банка для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс. После получения документов и карты (если есть необходимость) у вас появляется возможность покупать акции, облигации, валюту в Тинькофф Инвестициях.
Сколько стоит обслуживание
На тарифе Премиум плата за обслуживание списывается независимо от того, были у вас сделки в текущем расчетном периоде или нет.
Тинькофф Инвестиции Премиум предоставляет персонального менеджера, который с вами с самого начала. Он поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями и доступен в любое время. Например, поможет составить диверсифицированный портфель с учетом индивидуальных пожеланий и предпочтений.
Покупка акций
Простота покупки акций, облигаций и валюты и доступ к ценным бумагам мировых бирж
Для работы с Тинькофф Инвестициями не нужно устанавливать специальный терминал (например Quik), регистрировать ключи доступа нет необходимости. Все сделки совершаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», которое банк предоставляет бесплатно. Само приложение или личный кабинет прост и интуитивно понятен. Процесс покупки достаточно прост, необходимо зайти в интересующий раздел (акции, облигации, валюта) и совершить выбор, указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться с помощью карты Тинькофф. Можно заранее пополнить брокерский счёт с карты и оплатить бумаги с него.
Имеется возможность покупки иностранных акций с долларового или еврового счета Тинькофф. Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары или евро по курсу банка. Также предусмотрена возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.
В Тинькофф Инвестициях Премиум клиентам доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран. Сотни иностранных ETF, евробонды (включая высокодоходные развивающиеся рынки), акции и облигации зарубежных компаний. Но для покупки этих бумаг недостаточно подключить тариф Премиум. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам.
Получения статуса квалифицированного инвестора
Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо выполнить одно из условий.
Комиссии за сделки
Отсутствие скрытых комиссий и низкий процент за сделку
Ввод и вывод денежных средств с брокерского счета осуществляется без комиссии сразу же на карту Tinkoff Black Metal или просто Tinkoff Black. При выводе денег с брокерского счета Тинькофф самостоятельно удерживает налоги (за исключением части налога от иностранных дивидендов).
Кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание Тинькофф никаких больше комиссий не берет.
Займы овернайт
Раньше Тинькофф брокер хранил свои деньги отдельно от средств клиента и в случае банкротства брокера, можно было вернуть средства. Сейчас Тинькофф подключил займы овернайт, но их можно отключить. Это можно сделать в мобильном приложение или в личном кабинете.
В Тинькофф Инвестициях для всех тарифных планов доступен торговый терминал и стакан котировок.
Premium Tinkoff — экономия и прибыль
Выгодна ли Премиум подписка Тинькофф? Как заработать на банке?
1. Что входит в стоимость премиум подписки и сколько это стоит?
2. Стоимость содержимого подписки по отдельности и в других местах.
3. Беспроцентный период или 0% за пользование заёмными средствами.
4. Компенсация авиабилетов.
5. Итоги.
А теперь более детально о каждом пункте:
Туристическая страховка по подписке предлагается бесплатно на пять человек. Страховая сумма до 100.000$ включает в себя как активный отдых, так и спорт. Для меня это особенно актуально, так как я не любитель сидеть на одном месте. Например, скутер на Ко Лане или Ко Чанге вещь незаменимая, и тоже входит в страховку.
На сайте «Сравни» нашел самый дешевый вариант, с гибкой датой на год за 4397руб. с человека, но с меньшей страховой суммой.
Life hack: отпуск беру каждый раз с 23 числа месяца. Таким образом минимизирую не дополученную з/п. Получается, что на работе отсутствую менее 7 дней в месяц (в конце месяца и в начале следующего). Это позволяет по полной пользоваться проходами в бизнес зал, так как карта Tinkoff ALL Airlines Black Edition предоставляет 2 бесплатных прохода в бизнес зал за один календарный месяц.
Не большой, но все же бонус: Бесплатное обслуживание карт и счетов.
У меня 3 карты. Без подписки стоимость каждой счет-карты обходиться в 590 руб. в год.
А так же бесплатное ведение брокерского счета и ИИС, а они обходятся по 290 р. в месяц.
Безлимитные звонки по России + 1 гб роуминга в Европе. Об этом узнал из допроса с пристрастием одного из сотрудников Тинькофф совершенно случайно, после того как не нашёл дешёвых аналогов у других операторов в стандартных тарифах. Так что, взял за основу самый минимальный тариф за 390 руб. в месяц, который бросился в глаза.
Беспроцентный период и 0% за пользование деньгами банка:
Когда я решил не лезть в глубокие минуса, то установил через оператора Тинькофф лимит в 49.000 руб, что боле чем в 2 раза меньше дохода, а соответственно и расходов. И по факту картой пользуюсь как платежным инструментом, через который пропускаю деньги.
Ещё один life hack: я выбрал 2 основных «поставщика» с собственными бонусами, кэшбэком и оптимальной ценовой политикой. Для меня это «Яндекс маркет» и «Кэш энд Кери — Метро». Получается, что я получаю кэшбэк дважды за одни и те же покупки. Первый раз авиамилями на банковскую карту, второй раз на бонусную карту магазина.
Ну и наконец самое приятное. Компенсация авиа билетов.
Да, на билет стоимостью в 21388 р. я копил три года. Но это по настоящему ощутимый бонус! И опять же life hack: Тинькофф формирует из себя экосистему с большим функционалом, где предложено очень многое. Начиная от билетов в кино и доставки цветов, заканчивая туристическими путевками и получением международных прав на яхту. За пользование этой экосистемой начисляется увеличенный % кэшбэка. И многие из предложенных партнеров действительно ведут лояльную ценовую политику. И получается, что нет разницы в цене, где ты возьмешь билет в кино, на самолет — на кассе или в приложение. Только в приложении 20% вернется кэшбэком! Но часто встречаются категории с высоким ценовым порогом, которыми я вряд ли когда-то воспользуюсь.
7000 на год. Итого: 46000 выгоды в год. И это учитывая то, что последние 1,5 года существенно просела активность из-за пандемии и ограничений.
Но эта услуга будет интересна и выгодна только тем, кто ведет активный образ жизни, пакетному туру предпочитает самостоятельно выбирать свой отдых, досуг и жизнь.
Круто, что вы отметили наши преимущества. Мы понимаем, как важно использовать удобный и выгодный продукт, поэтому постоянно развиваемся и придумываем что-то новое для наших клиентов.
Впереди все только самое лучшее. Спасибо за конструктивную статью и приятные слова. Уверены, еще много раз порадуем!
Был бы рад, если бы вы предложили интересную работу. Можно связанную с инвестициями. Только не посылайте на сайт, там не отвечают или же говорят, что пока к сожалению не могут предложить мне данную вакансию.
В преддверии Нового года мы решили порадовать своих настоящих и будущих партнеров — участников партнерской программы школ Skillfactory, Contented и Product LIVE. Это возможность получить денежный бонус и заодно увеличить прибыль от продажи наших курсов.
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.