номер свифта в каком поле

Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Источник

Коды полей SWIFT сообщения

Ниже представлена таблица, содержащая коды SWIFT сообщения. SWIFT сообщение заполняется на английском языке. Некоторые поля могут быть незаполненными. SWIFT сообщение оформляется сотрудниками Банка на основании поручения Клиента о переводе валютных средств с его счета на счет в другом банке. Обычно бланк поручения на валютный перевод денег через SWIFT содержит все или почти все поля, предусмотренные в SWIFT сообщении. Уже стало традицией использовать коды SWIFT сообщения и при обмене сообщениями между банками-корреспондентами по телексу.

Заполнение таблицы рассматривается на примере платежа в долларах США через VTB Bank (Deutschland) AG в пользу Клиента Банка Метрополь.

Статус	Код	Поле в SWIFT сообщении	Содержание поля
О	20	Transaction Reference Number Референс операции	Это уникальный номер (референс), присвоенный Отправителем сообщения. В качестве первого знака референса используется символ признака транслитерации. Отправитель — это банк-отправитель сообщения SWIFT или телекса.
13С	Time Indication Указатель времени	Указатель времени. Данное повторяющееся поле содержит указание срока исполнения платежных инструкций.
O	23B	Bank Operation Code Операционный код банка	Это поле определяет инструкцию, в соответствии с которой нужно обрабатывать данное SWIFT сообщение. В данном поле указываются реквизиты банка приказодателя на 5-ти строках. При этом может быть выбран вариант заполнения поля по опции «А» или по опции «D». В случае выбора опции А — в первой строке указывается BIC код SWIFT В случае выбора опции D — наименование и адрес. Наименование и номер отделения следует указывать только в тех случаях, когда это необходимо получателю или банку получателя. В случае необходимости INN указывается после наименования банка, но перед его адресом. Для банков, работающих через SWIFT, данное поле заполняется по опции А, для банков, работающих через телекс, необходимо использовать опцию D.
53а	Sender’s correspondent Корреспондент Отправителя	Корреспондент Отправителя. В этом поле указывается либо счет, либо отделение Отправителя, либо другое финансовое учреждение, через которое Отправитель будет платить Получателю сообщения. VTB Bank (Deutschland) AG, 60313, Stephanstrasse 1, Frankfurt-am-Main, Germany. BLZ 503 200 00, Acc. #0103877411, SWIFT: OWHB DE FF Вполне достаточно указать следующую информацию о нашем банке-корреспонденте: VTB Bank (Deutschland) AG, Acc. # 0103877411, SWIFT: OWHB DE FF Acc. # 0103877411 — это корреспондентский счет Банка Метрополь в долларах США, открытый в VTB Bank (Deutschland) AG.
57а	Account with Institution Банк Бенефициара	Банк Бенефициара. В этом поле указывается та финансовая организация, в которой Бенефициар должен получить средства согласно инструкциям Заказчика. Номер контракта и за что производится платеж (заполнять на английском языке) — для юридических лиц. За что производится платеж (заполнять на английском языке) — для физических лиц: О — обязательно для заполнения; Н — необязательно для заполнения. Чтобы через SWIFT сделать перевод денег на банковский счет, обязательно нужно заполнить поля, имеющие код 56a, 57a, 59a, 70 (они выделены желтым цветом). Если на этой странице Вы не нашли ответы на свои вопросы — дополнительную информацию Вы можете получить у нашего сотрудника: Источник Номер свифта в каком поле Откуда списывать деньги Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода. Комиссия банков-посредников Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно. С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы» Сумма перевода Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания. Назначение перевода Выберите из списка назначение перевода. При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется. Детали перевода / detail transfer Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018. При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные. При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения. При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа» Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода. Подтверждающие документы Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ). Перевод на свой счёт Дарение в пользу физического лица нерезидента. Договор дарения заключен в устной форме и не содержит обещания дарения в будущем Документы не требуются (кроме переводов, требующих подтверждающих документов при любой сумме перевода) Предоставление кредита, займа или возврат излишне полученных средств нерезиденту* 1. Договор о предоставлении займа / кредита 2.Информация об операции по форме банка Выплата основного долга и процентов, комиссий по полученному займу, кредиту с указанием сумм* Выплата основного долга по полученному займу, кредиту* Выплата процентов, комиссий по полученному займу, кредиту* 1. Договор о предоставлении займа / кредита 2. Документ подтверждающий получение займа / кредита Перевод на брокерский счёт* Договор об оказании брокерских услуг и другие обосновывающие документы Договор купли-продажи ценных бумаг Документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.). Полный список документов, с помощью которых можно подтвердить родство, смотрите в Указании Банка России от 20.07.2017 № 1868-У Участие в конференции, семинаре 1. Счёт на оплату товаров или услуг 2. Договор или контракт (если в счёте на оплату есть ссылка на договор или контракт) Дарение в пользу физического лица нерезидента по договору Оплата налогов, регистрационных взносов, штрафов 1. Счёт на оплату налога, взноса, штрафа; 2. Официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа Покупка/продажа недвижимого имущества 1. Договор или контракт купли-продажи; 2. Счёт на оплату Аренда недвижимого имущества 1. Договор аренды объекта недвижимости 2. Счёт на оплату Операции по договорам доверительного управления Договор на оказание услуг доверительного управления Операции с производными финансовыми инструментами и на валютном рынке Форекс (Forex) Заявление об открытии индивидуального счёта и договор * перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации). Правила предоставления подтверждающих документов Способы предоставления документов в банк: По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке. При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо: SWIFT (BIC) код банка получателя / SWIFT (BIC) beneficiary’s bank Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка. При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены. Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно. Другие реквизиты банка получателя В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код. В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды. Назначение перевода Подтверждающий документ ABA (American Bankers Association), FW (Fedwire Routing Number) 9 цифр CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier), CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) 4 или 6 цифр BLZ (German Bankleitzahl) 8 цифр 5 цифр SORT CODE (CHAPS Branch Sort Code) 6 цифр Routing Number (Canadian Payment Association) Название организации или ФИО получателя / beneficiary name Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать. Адрес получателя Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем. Счёт получателя / Account number Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя. Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000. Банк-посредник / Intermediary bank Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account. Источник Новости EDI Об электронном обмене данными Читаем SWIFT сообщения В международной торговле нередки случаи, когда партнеры для подтверждения факта оплаты счета запрашивают копию SWIFT. Являясь по сути EDI-системой, SWIFT обменивается формализованными сообщениями. Рассмотрим формат одного из самых распространенных сообщений. SWIFT MT101 – что это? Сообщение SWIFT MT101 – это запрос на перевод, позволяющий осуществить электронный перевод средств с одного счета на другой. Средства переводятся со счета клиента, заказавшего перевод, на счет банка или финансовой организации получателя. В данном случае, важно подчеркнуть, что форматом сообщения, позволяющего сделать перевод, является SWIFT MT101. Набор символов сообщения SWIFT MT101 Допускается применение следующего набора символов: Следует помнить, что: Формат SWIFT MT101 Тэг 20 – Номер перевода: Тэг 21 – Номер, заданный отправителем: Тэг 28D – Номер сообщения/Итого сообщений: Тэг 50C или 50L – Инструкции: Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя: Тэг 52A или 52C – Информация об обслуживающей счет отправителя организации: Тэг 51A – Отправляющая организация: Тэг 30 – Требуемая дата исполнения Тэг 25 – Авторизация: Тэг 21 – Номер транзакции: Тэг 21F – Номер операции конвертации: Тэг 23E – Код транзакции: Тэг 32B – Валюта/Сумма транзакции: Тэг 50C или 50L – Инструкции: Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя: Тэг 52A или 52C – Информация об организации, обслуживающей счет отправителя : Тэг 56A или 56C, или 56D– Банк посредник: Тэг 57A или 57C, или 57D– Банк получателя: Тэг 59 или 59A – Получатель: Тэг 70 – Информация о платеже: Тэг 77B – Данные для регулятора: Тэг 33B – Валюта/Сумма в заявлении на перевод: Тэг 71A – Расходы по платежу: Тэг 25A – Счет, с которого списываются расходы по платежу: Тэг 36 – Курс обмена Пример сообщения SWIFT MT101 В нижеприведенном примере сообщения SWIFT MT101 указано, что сумма 123,45 EUR оплачена со счета GB12SEPA12341234123412 в банке BANKGB01XXX поставщику ( James Bond) на его счет GB12SEPA12341234123498 в банке BANKGB02XXX. В назначении платежа указано, что оплата по инвойсу SUPPLIER-INV-REF1 :20:123456789 :28D:1/1 :50H:/GB12SEPA12341234123412 ORDERING CUST NAME ORDERING CUST ADDR LINE 1 ORDERING CUST ADDR LINE 2 ORDERING CUST ADDR LINE 3 :52A:BANKGB01XXX :30:160211 :21:11FEB2016INV1 :23E:URGP :32B:EUR123,45 :57A:BANKGB02XXX :59:/GB12SEPA12341234123498 JAMES BOND SUPPLIER ADDR LINE 1 SUPPLIER ADDR LINE 2 SUPPLIER ADDR LINE 3 :70:SUPPLIER-INV-REF1 :77B:/BENEFRES/GB :71A:SHA Источник таракан на теле примета → Вам также понравится Приступ поджелудочной железы чем опасен 07.07.202216.07.2022 admin 0 с чего начать монтаж мягкой кровли 07.07.202219.07.2022 admin 0 осенний бульвар 18к2 индекс 07.07.202209.07.2022 admin 0 Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.