кто делает оценку квартиры при ипотеке в сбербанке
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке
Для Вашего удобства
Оценка стоимости недвижимости для ипотеки Сбербанка. Ипотека в новостройках и вторичное жилье для Сбербанка.
Воспользуйтесь заказом онлайн для получения скидки!
Услуга оценка недвижимости для Сбербанка
Оценка недвижимости для Сбербанка проводится в специализированной оценочной компании. Оценочные компании Сбербанка это организации, которые успешно прошли проверку со стороны службы безопасности банка. Пользуясь услугами оценочных компаний, входящих в список рекомендованных Сбербанком, можно быть уверенным в том, что отчет об оценке будет оформлен грамотно и принят Сбербанком при оформлении ипотеки или закладной. Мы аккредитованная оценочная компания для Сбербанком, включены в реестр Сбербанка с 2017 года. Все отчеты об оценке квартиры мы загружаем в систему Сбербанка для дальнейшей ускоренной процедуры совершения сделки.
Проверка аккредитации оценщика недвижимости Сбербанка
Оценка по сделке с нехваткой денежных средств
Встречаются ситуации, когда заемщики, с ограниченным денежным ресурсом и квартирой \»с особенностями\» полагают что за счет завышения стоимости квартиры в оценке можно получить больше кредитных средств от Сбербанка, потратив их на ремонт или мебель. Это невозможно. Сбербанк обладает огромной статистикой по стоимости квартир на рынке. Сбербанк проводит модерацию отчетов об оценке, при наличии отклонений от среднерыночной стоимости назначается дополнительная проверка. В случае выявления необоснованного завышения цены, Сбербанк выдаст отказ. В случае нехватки денежных средств, заемщикам, рекомендуют обращается в банк за потребительскими кредитами которые помогут осуществить ремонт или покупку мебели. Это легально и доступно.
Оценка недвижимости с мебелью для Сбербанка
Требования Сбербанка по фотофиксации недвижимости
Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка
В настоящее время оценка квартиры для ипотеки является обязательным этапом в заключении сделки с кредитной организацией на займ в целях приобретения жилья. Когда человек оформляет ипотечную ссуду, он должен знать все особенности этой процедуры. Оценка квартиры производится за счет кредитополучателя. Это важно принимать во внимание при получении ипотеки в сбербанке и рассчитывать свои финансовые возможности.
Посмотреть перечень оценочных организаций Сбербанка
Для чего требуется оценка недвижимости
Процедура по оценке жилого объекта необходима для следующего:
Какую компанию выбрать для проведения оценочного процесса квартиры для ипотеки
Ипотека от Сбербанка сопровождается большим количеством этапов, один из которых связан с оценкой приобретаемого жилого объекта. Во время процедуры принимают участие три стороны: кредитополучатель, кредитор и оценщик. В этом случае в выигрыше остаются все стороны. При оценке квартир заемщик получает нужную сумму для приобретения жилья, кредитор – гарантии, что оценщик составил отчет с учетом всех особенностей квартиры, а оценщик – свои деньги за проделанную работу.
Если в таком документе будут обнаружены какие-либо неточности или недостатки, то Сбербанку ничего не останется кроме, как отказать в предоставлении займа на приобретение жилья. Поэтому рекомендуется сразу обращаться к оценщикам, которые обладают большим опытом работы и знают все тонкости и особенности оформления отчетных документов для конкретной финансовой организации. При получении ипотеки от сбербанка рекомендуется обращаться в те агентства, которые аккредитованы кредитным учреждением. В них даже стоимость оценки обойдется дешевле.
Во время оценки квартир для крупнейшего финансового учреждения страны требуется соблюдение большого числа нюансов. Сбербанком принимают отчетные документы не от всех оценочных компаний. Чтобы не затрачивать свое время на оценку квартир, от которых он не примет заключение о цене. О выборе компаний для проведения оценочной процедуры лучше заранее отдать предпочтение агентствам, которые есть в списке на официальном портале банка или на сервисе Домклик.
Пакет документов для того чтобы воспользоваться оценкой жилого объекта
Если вы решили воспользоваться ипотекой сбербанка, то без оценки недвижимости практически нельзя обойтись. Для процедуры потребуются следующие виды документов:
Как проводится процедура по оценке недвижимости
Есть два метода, которые предоставляются клиентам Сбербанком для процедур по оценке квартир. Цена может быть определена следующими способами:
Какие сведения указывает оценщик в своем заключении
При оценке выбранной для покупки недвижимости оценщиком составляется отчет, в котором содержится следующая информация:
Порядок действий заемщика, когда требуется определение стоимости жилья
Сбербанком заключение договора на предоставление кредита производится после передачи заемщиком всех документов, среди которых и отчет от оценщика. Для его получения нужно действовать в следующем порядке:
После этого остается только дождаться выезда специалиста и проведения им всех необходимых работ в рамках данной процедуры.
Как происходит Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке и в любом другом банке носит обязательный характер. Давайте посмотрим, как происходит этот процесс, в каких фирмах лучше заказывать отчет, сколько времени занимает оценка, и сколько все это стоит.
Что из себя представляет оценка
Оценка — это определение реальной стоимости недвижимости на текущую дату, а также установление суммы, за которую объект может быть продан в случае невозврата кредита (ликвидационная оценка). Ликвидационная стоимость определяется как разница между рыночной стоимостью и расходами, необходимыми для продажи недвижимости (реклама, затраты на организацию торгов, уменьшение покупной стоимости в случае принудительной продажи по решению суда).
Правовую силу имеют отчеты, составленные только профессиональными оценщиками.
Оценка кредитуемой недвижимости выполняет несколько функций:
На каком этапе кредитования производится оценка недвижимости
Здесь все зависит от приобретаемой жилплощади:
Перечень оценочных компаний, аккредитованных в Сбербанке
Само по себе понятие аккредитации означает, что банк проверил оценочную компанию на предмет соответствия ее деятельности законодательным нормам, и теперь она считается благонадежной.
Важно отметить, что оценку вправе производить не только фирма, но и частнопрактикующий оценщик.
Полный список одобренных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка. В каждом регионе имеется множество аккредитованных оценщиков, а в крупных городах их несколько, то есть возможность выбирать.
Можно ли выбрать оценщика со стороны
Наличие у банка аккредитованных оценочных компаний вовсе не означает, что заемщик обязан заказывать оценку только у них. Возможно и предоставление заключения от сторонней организации. Однако банку необходимо будет проверить нового оценщика на соответствие установленным требованиям, и, как следствие, приемка такого отчета займет больше времени. Кроме того, существует риск, что подготовленное заключение не подойдет под стандарты кредитной организации, и его не примут.
Как заказывается оценка
Вызвать специалиста для оценки недвижимости можно следующими способами:
Этапы оценочного процесса
Данный процесс состоит из нескольких стадий:
Какие документы потребуются от заказчика
Оценка производится на основании представленных клиентов документов, таких как:
Стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке
На ценовой показатель оказывают влияние:
Сколько времени займет весь процесс
Как правило, оценка занимает не больше одной недели. Осмотр недвижимости происходит за один день. По результатам выхода оценщик должен составить отчет. В среднем, сроки составления отчета варьируются от 1 до 5 дней, в зависимости от характеристик оценочного объекта и загруженности специалиста.
Что должно быть указано в оценке
Оценочный отчет подвергается серьезной проверке, и должен содержать в себе следующую информацию:
Возможно ли получить ипотеку без оценки недвижимости
Ценовой диапазон таких квартир:
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке — список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок
Хотите взять взаймы на квартиру в лучшем банке – вас ожидает оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, без этого этапа в любом банке откажут. Всем клиентам, мечтающим о новом жилье, приходится раскошеливаться на данную услугу. А деньги это немалые.
Однако Сбербанк сделал потенциальным клиентам предложение, от которого трудно отказаться. Он предложил ипотеку без оценки на ДомКлик – сервисе партнёра Сбербанка. Если в каталоге сервиса клиент выберет подходящий ему объект, то его ожидает сюрприз – ипотека в Сбербанке без отчета об оценке. А это дает значительную экономию денег и сокращает время на оформление ипотечного займа. Рассмотрим новинку Сбербанка со всех сторон, но сначала о главном.
Введение
Оценка любой недвижимости – это исследование конкретного объекта с целью определения его рыночной стоимости.
Этот процесс состоит из нескольких шагов, в том числе осмотра объекта, фотографирования его, анализа документов и технических параметров. Заключительный этап (и цель работы) – составление отчёта с указанием реальной стоимости объекта на рынке.
Обычно такие услуги выполняют профессиональные компании по оценке, имеющие лицензию на данный вид деятельности, иногда оценщик может работать один и устанавливать самостоятельно стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка.
Такая услуга может потребоваться в разных ситуациях:
И конечно, не обойдется без этой процедуры заключение договора с банком на ипотеку. Вряд ли найдется банк, выдающий такие долгосрочные займы без оценки. Ведь по ее результатам выясняется состояние жилья, и насколько ликвиден залог (жилье), и сколько он может стоить на рынке.
И если она окажется меньше цены продавца, банк ему, вероятно, откажет. Или предложит меньше – 75-80 процентов от суммы из отчета об оценке для Сбербанка по ипотеке.
Почему? Представим, что выплаты по займу прекратились (вследствие проблем кредитополучателя). Банк вынужден реализовать квартиру и вернуть выданные средства без убытков. Продавцы недвижимости часто завышают ее стоимость, а банк уменьшает риски, ведь он получит только стоимость продажи на рынке.
Также необходима и для Сбербанка оценка квартиры для закладной, определяющая допустимую сумму ипотечного займа, то есть сумму залога.
Обязательно ли делать оценку
Российское законодательство устанавливает обязательную оценку в случае споров о стоимости объекта. Требование производить оценку содержится в Федеральном законе №102 Об Ипотеке в статье 9 (скачать), а также в Федеральном законе №135 Об оценочной деятельности в Российской Федерации, в статье 8 (скачать).
Итоговый документ по данной услуге – отчет об оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке – важнейший для кредитодателя, поэтому его предпочитают заказывать у фирм из списка организаций по оценке недвижимости по ипотеке Сбербанка, профессионалов с аккредитацией, к которым есть доверие.
Ипотека без оценки – реальность?
Однако еще в 2018 г. появилось интересное новшество. Сбербанк дал клиентам шанс сэкономить на оценке. Такая возможность предоставляется заёмщику, если он приобретет жилье с помощью сервиса ДомКлик – оценка квартиры для ипотеки тогда не потребуется.
Как сервис работает? На портале domclick.ru есть каталог квартир для продажи, для Сбербанка оценку на Ева ДомКлик заказывать не нужно.
В каталоге такие квартиры отмечены особым маркером. Он обозначает, что оценка объекта не требуется, это прекрасный способ сэкономить деньги.
Тем, кто желает попытать счастье в этом проекте, следует иметь в виду, что существуют некоторые условия и ограничения:
Объявление об объекте на портале ДомКлик должно содержать правильную прозрачную информацию об объекте, подробные данные, фото каждого помещения.
Данные на сайте должны соответствовать информации Росреестра, не противоречить ей. А стоимость квартиры должна быть:
В какой момент и кто заказывает оценку
Рассмотрим подробнее, когда нужно делать оценку жилья при ипотеке Сбербанка.
Сначала заемщик выбирает подходящую программу Сбербанка, затем подает на нее заявку. Если Сбербанк одобрит заявку и назовет предварительную сумму кредита, заемщик сможет приступить к поиску конкретного объекта, ликвидного, подходящего для залога, соответствующего требованиям банка. Согласовав с банковскими специалистами параметры квартиры или дома, можно заказывать оценку. Это должен делать сам кредитополучатель. Он подбирает для работы опытную квалифицированную команду из списка оценщиков для ипотеки Сбербанка.
Отчет оценщиков заемщик предоставляет в банк, там изучают все материалы в срок до 10 дней. В результате – утверждение объекта или отказ. При положительном решении далее происходит подписание ипотечного договора.
Внимательно изучайте список оценочных компаний для ипотеки Сбербанка. Ошибка в выборе ведет к убыткам.
Также возможно заказать оценку через специальный сервис — Ева Домклик. В нем большой список аккредитованных оценщиков. Воспользоваться сервисом оценки на Ева ДомКлик для Сбербанка можно с помощью специалиста банка или через риэлтора, работающего с сервисом Ева ДомКлик (или непосредственно в этой фирме).
Как заказать оценку квартиры для ипотеки Сбербанка
Самый важный вопрос – у кого стоит ее заказывать?
Это должна быть компания:
На страницах портала sberbank.ru можно увидеть большой список оценочных компаний для ипотеки Сбербанка (скачать в xls), которым банк доверяет. Выбрать среди них фирму с хорошей репутацией и большим опытом – значит обеспечить положительный результат.
Для заказа оценки надо прежде всего подать заявку:
Необходимые документы можно подать также по емейлу или привезти лично. У многих компаний есть возможность подать заявку прямо на сайте онлайн. Далее специалист свяжется с клиентом и ответит на все вопросы, согласует нюансы процесса.
Для выполнения работ заключается договор, вносится аванс или полная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке.
Согласовывается дата выезда специалиста для осмотра объекта. Заёмщик обеспечивает доступ специалиста к объекту, чтобы всё осмотреть и сфотографировать. В это время также передаются необходимые материалы и документы.
Далее выполняются расчеты, анализ и формируется отчетность.
5 признаков фирмы, которой стоит доверять
Если Сбербанк установил соответствие всем его требованиям, специалисты банка смогут сэкономить время на проверке отчета, ведь проверять компетентность и надежность уже не требуется.
Требования Сбербанка к компаниям для аккредитации:
Требования к оценочным организациям для включения и причины исключения из реестра прописаны в ФЗ-135, статья 23 (скачать).
В настоящий момент список для оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке очень большой, более двух с половиной тысяч фирм. Найти список аккредитованных оценочных компаний по ипотеке Сбербанка можно на интернет страницах самого банка (sberbank.ru) и сервиса Домклик (domclick.ru).
Там же можно увидеть и список компаний, потерявших доверие Сбербанка по следующим причинам:
Стоит ли заказывать отчет у оценщиков без аккредитации
Формально заемщик может заказать оценку квартиры для ипотеки Сбербанка в любой фирме, даже без аккредитации. Но тогда банку придется проводить тщательную проверку такой компании, соответствие требованиям закона, уровень деловой репутации, качество предыдущих работ. Это может серьёзно замедлить ипотечный процесс, он может затянуться и на месяц.
Рекомендуем ознакомиться со списком аккредитованных в Сбербанке оценочных компаний по ипотеке и остановить свой выбор на одной из них. Таким образом вы значительно упростите и ускорите этот этап сделки.
Кроме того, если банк не удовлетворит отчёт такой компании, качество выполненных работ, или будут найдены ошибки, отчет будет отклонён. Придётся делать его заново и платить за оценку второй раз. Сбербанк может предложить оценочной фирме аккредитоваться, тогда компания должна удовлетворять всем указанным требованиям, также не должно быть уголовных дел и плохих отзывов.
К сведению. Если для кредитополучателя принципиально важно пользоваться услугами какой-то конкретной компании, не аккредитованной Сбербанком, а банк отказывает в этом, надо сделать запрос и получить отказ в письменной форме с указанием причин. Если причины (по мнению заёмщика) не объективны, он может обратиться с иском в суд.
Документы для оценки квартиры по ипотеки Сбербанка
Примеры цен
Цена услуг по оценке зависит от многих факторов, например, от объема и сложности работ, имеет значение регион, удаленность от центра населенного пункта. Какую площадь надо осматривать и фотографировать, сколько объектов (если частное владение) и много других параметров. Цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке значительно больше в столице и С.- Петербурге, в остальных регионах ниже в полтора – два раза. Приведем ориентировочные цены в Москве:
Весь процесс поэтапно
Рассмотрим основные этапы, как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка:
Для расчёта стоимости ипотечного жилья существует три метода, применяться они могут по отдельности или в комплексе:
В отчете указывается ещё ликвидационная стоимость залоговой недвижимости – это цена быстрой продажи за короткие сроки.
При необходимости специалисты проводят комплексную оценку, используя два-три метода. Правильные расчеты в оценке квартиры для ипотеки Сбербанка должны давать по всем методам близкие цифры. Если разница значительная, то расчёты ошибочны, и придётся вычислять все заново.
Факторы цены
Множество разных факторов влияет на цены рынка. Рассмотрим основные показатели:
Также специалисты компании проверяют обременения, незаконные перепланировки, долги по коммунальным услугам.
Когда ждать отчет
Итоговый отчет сшивается, заверяется, обычно делают три экземпляра – для клиента, кредитора и для своей фирмы.
Сколько делается оценка квартиры для ипотеки Сбербанка? В среднем около двух дней, если вовремя появятся документы.
Не редкость – ускоренная оценка, за сутки все будет готово, но стоит дороже в полтора-два раза.
Сроки оценки квартиры по ипотеке в Сбербанке и цены могут возрасти, если требуется оценить большой объект, состоящий из нескольких построек и земельного участка со сложным рельефом, такая работа может занять до 5 суток.
Срок актуальности предоставленного отчета установлен законом, он действителен 6 месяцев (основание — ФЗ-135, ст. 12 (скачать)) . Если за полгода заемщик не успеет собрать документы и заключить договор ипотеки, придется заново делать оценку.
Какие данные заносятся в отчет
Из чего состоит отчет, что расположено на этих десятках страниц?
Требования к содержанию отчета указаны в ФЗ-135, ст. 11 (скачать). Приведем короткую выжимку ниже.
Начинается он с определения целей и задач оценки, указывается дата заключения договора, проведения осмотра.
Основная часть отчёта состоит из тех показателей, которые использовались для анализа и расчетов, например, размеры объекта, год ввода в эксплуатацию и другие.
Обязательно описываются методы оценки, использованные для данного объекта, величина погрешности расчетов. Дается заключение специалистов о состоянии жилого объекта, производится расчёт ликвидационной и рыночной цены.
В отчете указываются все данные компании – её адреса, лицензии, полисы, сертификаты. Также прикладываются все видео- и фотоматериалы по съемке объекта с комментариями специалистов.
Отправляем отчет в банк
Отчет – внушительный документ, объем – не один десяток страниц. Оценочный альбом для ипотеки Сбербанка, сшитый и заверенный, с приложенными материалами фото- и видеосъёмки сдается заказчику.
Сначала электронный вариант предоставляется ему и банку по емейлу. Затем оригинал можно получить с курьером или лично в офисе.
Также курьер компании может доставить экземпляр в офис Сбербанка или отдать этот экземпляр заемщику. Бумажный вариант отчета может потребоваться во время согласования его с банком и подписания кредитного договора.
Как корректируются оценки
Если у заёмщика нет лишних денег, то ему надо брать всю сумму, которую требует за квартиру продавец, в банке. Но банк даст 75-80% от рассчитанной цены. И если независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка окажется меньше, чем просит продавец, то купить данное жилье уже невозможно по изначальным условиям. В такой ситуации придется увеличить сумму первоначального взноса, потому что банк выдаст 80-85% от оценочной стоимости.
Очень часто в таких ситуациях заказчики пытаются договориться о завышении суммы отчета до нужной величины с фирмой-исполнителем заказа.
Не каждый оценщик согласится на это, он рискует своей репутацией. Если Сбербанк узнает о корректировке суммы, то заёмщик не получит кредит, а оценочная компания будет исключена из списка аккредитованных оценщиков по ипотеке Сбербанка.
Если оценщик согласится на такую корректировку, то делать её надо очень аккуратно. Диапазон цен на аналогичные объекты, конечно, довольно большой, но разница от рассчитанной рыночной стоимости должна быть выше в среднем процентов на 20–25.
Банк заинтересован, скорее, в занижении стоимости объекта, поэтому контролирует ситуацию с отчётами. Если у него появится серьезное подозрение в искажении стоимости и будет возможность как-то доказать этот факт, то он оспорит сумму оценки через суд (основание — ФЗ-135, ст.13 (скачать)).
Законодательство предусматривает санкции за искажение данных о стоимости жилья. Риск стоит денег, за подобную корректировку придется доплатить.
Особенности оценки частного владения
Как оценивается дом с участком? На этапе осмотра необходимо обеспечить доступ оценщику не только к основным помещениям дома, но и предоставить для осмотра подвал, чердак, вспомогательные постройки, участок земли (порядок прописан в ФЗ-102, ст. 67 (скачать)).
Также для частного владения важно определить так называемую стоимостную зону, максимальные и минимальные цены в этой зоне. Каждая стоимостная зона характеризуется такими параметрами, как удаленность участка от транспорта, инфраструктура местности, экология, коммуникации и другие.
Для таких сложных объектов с землей важными показателями являются:
Стоимость работ по оценке частного владения с земельным участком в среднем дороже, чем оценка квартиры. Цена возрастает в зависимости от удалённости земельного участка от города, количества дополнительных построек, сложности рельефа и других параметров.
В Москве оценка участка, например, 20 соток в среднем составляет 25 000 рублей (внутри МКАД), в области только 15 000 рублей. Дом 200 кв.м. с участком – 50 000 рублей (внутри МКАД), в области 18 – 20 тысяч рублей.
Из методов оценки дома для ипотеки в Сбербанке специалисты подбирают наиболее подходящий, например:
Итоги
Выводы очевидны. Любому клиенту крупно повезет, если он найдет подходящую квартиру в каталоге ДомКлик и оформит ипотеку Сбербанка без оценки, сэкономив нервы и деньги.