какие документы выдает ломбард

Что такое ломбард и как он работает?

Учреждение, которое выдает наличные под залог ценных вещей или движимое имущество, называют ломбардом. Такие кредитно-финансовые организации отличаются по виду залогов, с которыми они работают и способам реализации невостребованного имущества. Бробанк выяснил, какие преимущества и недостатки характеризуют ломбард и что это такое с точки зрения клиента.

Краткое описание

Важно уметь отличить настоящий ломбард от комиссионного магазина или обычной скупки вещей. Для этого следует знать, как работает эта система. В первую очередь у всех учреждений данного типа должна быть лицензия на право деятельности.

Ломбардам запрещено продавать залоговые вещи до истечения срока, на который ценности были заложены. При заключении сделки владельцу залога выдают именной залоговый билет. Вид этого документа утвержден Министерством финансов России. Учреждение самостоятельно страхует вещь на период, пока она находится на хранении в ломбарде. У финансовой организации нет права заставить клиента оплачивать страховку.

Суть деятельности в том, что клиент приносит ценность и получает за это наличные. Остальные нюансы прописываются в договоре. Кроме того, каждому клиенту ломбард составляет опись имущества сданного на хранение с детальным описанием состояния вещи на момент обращения.

Ограничения

Ломбарды не принимают под залог запрещенные законом изделия и предметы, даже если они обладают ювелирной или другой ценностью. Например, запрещено закладывать:

По законодательству России ломбарды не имеют право принимать в залог недвижимое имущество: дома, квартиры, дачи и другие постройки. Также им запрещена предпринимательская деятельность. Только выдача займов под залог ценностей и консультационная деятельность.

Запрещается также заключать сделки с несовершеннолетними гражданами. Забрать залоговое имущество может либо сам гражданин, оформивший сделку, либо другое совершеннолетнее лицо по нотариальной доверенности.

Ломбарды не могут закладывать вещи, сданные в залог. Также учреждениям запрещено пользоваться или сдавать в пользование действующие заклады. В случае порчи имущества в залоге ломбард обязан компенсировать стоимость нанесенного урона.

Средства, выданные ломбардами, могут быть направлены клиентом на любые цели. Все ограничения этого момента необоснованны.

Правила работы ломбарда

Схема работы ломбарда строится таким образом:

В листе залогового займа указываются такие сведения:

В ситуации, когда клиент не производит выкуп личной вещи по истечении срока залогового договора ломбард вправе реализовывать данное имущество. Учреждения продают вещь сами или прибегают к помощи торгов. Изделия стоимостью сверх 30 тыс. рублей чаще продаются на открытом аукционе за максимально предложенную сумму.

Виды ломбардов

Ломбарды различаются по типу принимаемых залогов. Самые распространенные такие:

Ювелирные

Принимают в залог изделия из драгметаллов, жемчуга, янтаря и драгоценных камней. Подлинность проверяет оценщик с помощью специального оборудования. Такие изделия относятся к высоколиквидным. Их легко продать в любой момент, они мало теряют в цене с течением времени.

Поэтому наличными могут выдать до 80 % от рыночной стоимости ювелирного украшения. Но часть ломбардов работает с любыми ювелирными изделиями, как с ломом. Поэтому принимает их по заниженным ценам.

Ломбарды техники

Заемные средства в них выдают под бытовую технику. Товар не такой ликвидный как другие виды залогового имущества. Техника быстро морально устаревает и теряет в цене. Ломбарды охотнее принимают изделия, которые находится в идеальном состоянии и желательно на гарантийном периоде обслуживания.

Наличными могут выдать от 30 до 45 % от рыночной стоимости. Чаще всего закладывают дорогие смартфоны, планшеты, ноутбуки, реже бытовую технику.

Антикварные

Ломбарды такого типа предлагают клиентам суммы до 60 % от стоимости. В залог принимают предметы искусства, старины, раритетные издания, картины, фарфоровые изделия, монеты и прочие вещи, которые представляют культурно-историческую ценность.

Не все владельцы таких вещей знают их реальную стоимость, поэтому до обращения в ломбард лучше обратиться к независимому оценщику. Экспертиза покажет, на что следует ориентироваться, и какие предложения точно отклонять.

Вещевые

Для сдачи в ломбард подойдут меховые, кожаные или дизайнерские изделия, которые представляют собой реальную ценность. За одежду можно получить до 40-50 % от рыночной стоимости. В ломбардах такого рода предусмотрены специальные места для хранения этих вещей.

Автотранспортные

Такие учреждения специализируются на залоге личных автомобилей. В редких случаях машину хранят на оборудованной площадке. Гораздо чаще клиент только оставляет в залог ПТС, а ломбард оформляет КАСКО. В случае неприятностей с закладом, кредитное учреждение в любом случае получает страховку на имущество.

При этом у организации нет затрат на хранение автомобиля на стоянке. От состояния машины зависит сумма, которую получит клиент. На новые авто в ломбарде могут выдать до 80 % от их рыночной стоимости, на старые – до 40 %.

Некоторые ломбарды бывают смешанного типа, их еще называют универсальными. Они сочетают в себе 2-3 или даже 4 типа закладов одновременно.

Из чего формируется прибыль ломбарда

Основная прибыль ломбардов складывается из процентов, которые уплачивают клиенты за пользование заемными средствами. По завершении срока действия договора, при отсутствии уплаты процентов и суммы выкупа учреждение реализовывает залоговое имущество.

Средства, которые клиенты получают от ломбарда на руки, как правильно меньше реальной стоимости залога. Такое расхождение в цене страхует финансовую организацию от возможных потерь.

Плюсы и минусы обращения в ломбард

Обращение в ломбард сопряжено с некоторыми рисками, хотя и обладает рядом преимуществ.

Срок выдачи наличных минимален. Решение о приеме в залог принимается за пару минут

Процентная ставка начисляется за каждый день пользования заемными средствами. Она выше, чем в банке, но ниже, чем в МФО

Никакой проверки кредитной истории заемщика и общения с коллекторами, когда вещь не выкупается

Риск потери личной вещи. Если на дату выкупа залога не будет средств, то клиент может потерять на нее права. В случае форс-мажорных обстоятельств, когда владелец не смог в срок выкупить вещь, она будет продана в ломбарде или аукционе

Сумма, которая выдается наличными меньше реальной стоимости вещи. Ломбард страхует себя от недобросовестных клиентов и устанавливает такую цену, за какую точно сможет продать залог. Но для заемщика такая ситуация невыгодна

Большой выбор вещей, которые могут стать залогом. Если заложить изделие в одном ломбарде не получилось, в другом его могут принять с большей охотой

Требования к залогу. Если изделие утратило товарный вид или первоначальные свойства, то оценщик может сократить сумму выдаваемой наличности до 5-25 % от рыночной стоимости

Сумма, которую выдает ломбард, ограничена только реальной стоимостью самой вещи. Если в залог отдают раритетную картину стоимостью миллион рублей, то клиент вправе претендовать на 400-800 тысяч, в зависимости от решения оценщика

Срок действия договора. Если в первоначальном варианте указано, что продлить договор нельзя, то при просрочке даже в один день выкупить свою ценность не получится

Доступность ломбардов. В больших городах учреждения этого типа размещаются в шаговой доступности. Ряд организаций отличаются даже круглосуточным графиком работы

Риск обмана. Отличить легальный ломбард от комиссионки или подпольной скупки можно только, если ознакомиться с уставом или другими учредительными документами. Не все учреждения предоставляют такую информацию в открытом доступе

Скрытые нюансы

При обращении в ломбард найдите онлайн отзывы или воспользуйтесь реальными комментариями от пользователей данного заведения. Репутация – основной критерий, что ваше имущество вернется к вам, при исполнении обязательств по возврату заемных средств и начисленных процентов. Не все учреждения предоставляют такую информацию в открытом доступе. Если сведений нет на стенде, копия лицензии отсутствует, и вам ее отказались предоставить, идите в другое учреждение

Еще одним моментом, на что следует обратить внимание при обращении в ломбард, что финучреждение вправе досрочно расторгнуть договор на хранение вещи. Такая ситуация возникает, если ОВД предъявят документы на конфискацию залогового имущества. Заимодавец уведомляет клиента в течение 3-х дней о сложившейся ситуации.

Альтернатива ломбарду и сравнение с другими способами заимствования

Главное преимущество ломбарда в сравнении с другими способами кредитования, что наличные выдадут вне зависимости от кредитной истории заемщика. Кроме паспорта у клиента не потребуют никаких других документов и расписок.

Основная опасность этого способа заимствования – потеря личной ценности. В случаях, если были просрочки по выкупу, оплате процентов, и даже когда ранее происходила реализация залогового имущества, клиенту не откажут в новом залоге.

Кредитная карта

Если заемные средства нужны постоянно, но их удается вовремя выплачивать, то есть смысл открыть кредитную карту. На сайте Бробанка представлен широкий выбор кредиток с разными условиями кредитования. Некоторые выдаются с плохой кредитной историей, другие без справок о доходах, третьи с льготным периодом до 100 дней, за которые не придется ничего платить.

Источник

Ломбардам меняют правила

Что изменится в деятельности ломбардов в связи с изменениями в Федеральном законе «О ломбардах»?

Изменения Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» вступают в силу в три этапа. Большая часть из них уже действует – с 12 октября 2020 г.

Например, увеличилось время, в течение которого ломбард может принимать вещи в залог. Если раньше это можно было сделать с 08:00 до 20:00, то теперь – до 23:00.

Изменения коснулись и размера займа – он ограничен суммой оценки закладываемой вещи, согласовать ее должны обе стороны – ломбард и заемщик.

Установлен прямой запрет на привлечение ломбардами средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Исключение сделано только для акционеров и участников ломбарда.

В то же время перечень услуг, которые может оказывать ломбард, расширен. Теперь ломбард может сдавать в аренду или субаренду недвижимое имущество, находящееся у него в собственности или в пользовании на правах аренды или субаренды. Также ломбард теперь сможет выполнять функции банковского платежного агента, т.е. по договору с банком выполнять ограниченный круг операций, например, принимать деньги для расчета с поставщиками товаров и услуг.

Уточнено, в течение какого периода на сумму займа, взятого в ломбарде, начисляются проценты. Это период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно. Исключения составляют случаи погашения займа в день его выдачи или продажи ломбардом заложенной вещи.

И если раньше ломбард должен был реализовать невостребованную вещь через публичные торги, если сумма ее оценки превышала 30 тыс. руб., то теперь планка поднята до 300 тыс. При этом термин «публичные торги» заменен на «открытые торги».

Отныне ломбарды обязаны предоставлять в Банк России не только отчетность, но и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России.

С начала 2021 года изменится порядок допуска организаций на ломбардный рынок. Сегодня, чтобы попасть в реестр ломбардов, достаточно выполнения двух условий: наличия слова «ломбард» в названии компании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности (ОКВЭД) (указанные сведения имеются в ФНС России).

С первого рабочего дня нового года для получения статуса ломбарда и вхождения в государственный реестр необходимо будет пройти специальную процедуру, установленную Банком России. В частности, организации, претендующие на включение в государственный реестр, обязаны будут представить определенный пакет документов.

Регулятор будет вправе исключить ломбард из реестра, если в течение года тот неоднократно нарушал законодательство или фактически не вел деятельность: не заключал договоры займа или хранения, а также в иных случаях (поступление в Банк России заявления ломбарда об исключении сведений о нем из реестра; внесение в ЕГРЮЛ записи о ликвидации ломбарда или прекращении деятельности ломбарда в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования).

Ломбарды будут обязаны информировать Банк России об изменениях данных, содержащихся в реестре. Действующие ломбарды, которые не перерегистрируются в течение полугода после вступления в силу поправок, не будут иметь права выдавать новые займы и продлевать сроки договоров с клиентами, пока не войдут в новый реестр. Через девять месяцев после вступления в силу поправок такие ломбарды будут исключены из реестра и в течение месяца обязаны будут сменить название.

Третья часть изменений вступит в силу в середине 2021 года. Они коснутся документов, которые выдаются заемщику. Сегодня клиент получает на руки два документа – залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа. В будущем останется только залоговый билет, где будут отражены все необходимые условия. При этом форма залогового билета утрачивает статус бланка строгой отчетности. Его форма будет устанавливаться нормативным актом Банка России. При этом залоговый билет должен будет соответствовать Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Источник

Как правильно оформить сделку с ломбардом?

О том, какие вещи ломбард принимает в залог и на хранение, какие документы оформляются при сделке и в каких случаях ломбард вправе реализовать сданное имущество, нам рассказала юрист ООО «Империалъ Ломбард» Олеся Повышева.

О том, какие вещи ломбард принимает в залог и на хранение, какие документы оформляются при сделке и в каких случаях ломбард вправе реализовать сданное имущество, нам рассказала юрист ООО «Империалъ Ломбард» Олеся Повышева.

— Какие законы и нормативно-правовые акты регулируют деятельность ломбардов?
— Деятельность ломбардов регулируется Федеральным Законом «О ломбардах» № 196-ФЗ и Гражданским кодексом РФ.

— Какие вещи ломбард вправе принимать в залог или на хранение? Существуют ли какие-либо ограничения?
— Ломбард принимает только движимое имущество, вещи должны принадлежать заемщику или поклажедателю, должны быть предназначены для личного потребления, то есть нельзя сдать в ломбард, например, товары, так как они предназначены для продажи. Вещи, изъятые из оборота, или вещи, на оборот которых установлено ограничение, в ломбард не принимаются (оружие, наркотики, радиоактивные вещества и так далее).

— Существуют ли какие-либо ограничения по срокам погашения займа или по срокам хранения вещи?
— Срок погашения займа или срок хранения вещи стороны определяют по соглашению и указывают в соответствующих документах (залоговом билете или сохранной квитанции). Если заем не был погашен заемщиком в срок, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. Если сданная на хранение вещь не востребована в срок, ломбард обязан осуществлять хранение в течение двухмесячного льготного периода.

— Каким образом исполняются обязательства ломбарда, заемщика и поклажедателя, если вещь, сданная в залог или на хранение, изымается (например, если это краденая вещь)?
— В случае выемки заложенной или сданной на хранение вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях договор займа или договор хранения прекращается. В данном случае ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной или сданной на хранение вещи обязан в письменной форме уведомить об этом заемщика или поклажедателя. Указанное уведомление направляется по почте заказным письмом с описью вложения, уведомлением о вручении и содержит следующую информацию:
1) дата изъятия либо выемки вещи;
2) указание на основание произведенного изъятия либо выемки вещи;
3) наименование государственного органа (с указанием должностного лица), осуществившего изъятие либо выемку вещи;
4) сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом.
С момента получения заемщиком уведомления у него возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока, в зависимости от того, что произошло раньше. В случае изъятия сданной на хранение вещи у поклажедателя не возникает обязательство перед ломбардом, если иное не предусмотрено договором хранения.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ломбардом обязанности по уведомлению ломбард лишается права на удовлетворение своего требования к заемщику или поклажедателю. В случае если в соответствии с законодательством Российской Федерации изъятая вещь подлежит возврату, возврат такой вещи должен быть произведен ее собственнику, за исключением случая, если изъятая вещь на день ее изъятия либо выемки являлась не востребованной. Возврат вещи, являющейся невостребованной, должен быть произведен ломбарду.

Источник

От жилетки рукава и круг от бублика: что можно сдать в ломбард

Когда очень нужны деньги, можно что-нибудь продать. Но это не лучшее решение, если средства понадобились срочно, а расставаться с нажитым добром навсегда не хочется. Как быть тогда?

Семен – самозанятый, с недавних пор выполняет частные заказы на перевозку грузов на стареньком Mitsubishi Canter. Клиентов пока немного, доход нестабильный.

Парня сложно назвать везучим человеком, всю сознательную жизнь его преследуют финансовые проблемы, и всегда не вовремя. Вот и сейчас: на следующую неделю намечена первая крупная перевозка, а грузовик дал сбой.

На покупку запчастей и ремонт нужно около 120 тысяч рублей. Семен нашел авторазборку, на которой можно приобрести все необходимое, и мастерскую, готовую взяться за срочную работу. Теперь осталось где-то добыть деньги, а точнее – недостающие 60 тысяч рублей.

Поразмыслив, парень решил заложить в ломбард телевизор и наручные часы, которые мама подарила ему на день рождения всего три месяца назад.

Что такое ломбард: принцип работы

Ломбард – это юридическое лицо, которое специализируется на краткосрочном залоговом кредитовании и хранении имущества на возмездной основе. Денежные средства в таких организациях можно получить быстрее, чем в банке, нужно меньше документов, но и условия менее выгодны.

Впервые они появились в Средние века в Ломбардии, регионе на севере Италии, и с тех пор их услугами пользуются люди разного положения и достатка. Пожалуй, самой необычной клиенткой ломбарда стала королева Испании Изабелла I, когда в 1492 году заложила собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

В XVIII веке в Российской Империи стали открываться сохранные и ссудные казны и кассы, которые выдавали денежные средства под залог небольших предметов, серебра или золота. Первый частный ломбард открыл в 1888 году вологодский предприниматель и меценат Х. С. Леденцов. Его устав стал образцом при создании аналогичных организаций по всей России. В 1891 году в г. Вильно был издан «Проект устава частного ломбарда для Северо-Западного края». Федеральный закон «О ломбардах», который закрепил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса, появился в России только в 2007 году.

Обратиться в ломбард может любой гражданин, достигший восемнадцати лет. Если нужна небольшая сумма на короткий срок, это действительно может стать быстрым и простым решением временных финансовых проблем.

Прежде чем сдать что-то в ломбард, убедитесь, что он есть в Государственном реестре на сайте Банка России. Кроме того, легальные фирмы должны называться и работать в соответствии с требованиями законодательства:

Не торопитесь заключать договор с первым попавшимся кредитором. Обратитесь в несколько организаций для оценки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, тем более что это бесплатно.

На оценочную стоимость закладываемого имущества влияют срок эксплуатации, состояние, рыночная цена, спрос и другие факторы. По итогам оценки работник ломбарда определяет размер займа.

Затем формируется договор, на первой странице которого должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК) – это обязательное требование. Размер обязательств клиента перед кредитором состоит из полученных средств и процентов за их пользование.

Важно: ПСК по договору может быть больше среднерыночного значения, опубликованного Центробанком, максимум на треть.

После подписания бумаг заемщик получает на руки залоговый билет с информацией о заложенных предметах, величине займа, датой его получения и возврата, сроком предоставления и процентной ставкой. Некоторые фирмы оформляют залоговый билет в электронном виде и отправляют его по электронной почте. В онлайн-формате удобнее вносить изменения в соглашение, например, продлевать срок кредитования.

Прежде чем подписать бумаги, обязательно убедитесь, что ваши ценности описаны в договоре подробно и достоверно, а при выкупе предметов залога проверьте их соответствие первоначальному состоянию. Помните: ломбарды несут ответственность за сохранность имущества и страхуют его за свой счет. Пока сданные вещи находятся в залоге, никто не вправе пользоваться или распоряжаться ими.

Обнаружили повреждения? Пишите претензию на возмещение вреда.

Чтобы забрать предмет залога, заемщик должен вернуть кредитору деньги вместе с процентами до наступления установленной даты. Если необходимо продлить срок хранения оставленной вещи, нужно оплатить хотя бы проценты за прошедший период, иначе ломбард вправе приступить к ее реализации. Имущество, стоимость которого по результатам оценки более 30 тысяч рублей, продается на публичных торгах. После продажи долг считается погашенным вне зависимости от фактически вырученной суммы.

Что принимают и не принимают в ломбардах

Не все знают, но, кроме золота, в ломбард можно сдать практически любой ценный предмет: ювелирные, меховые изделия; швейцарские часы; монеты; антикварные, брендовые вещи; цифровую, бытовую, строительную технику; профессиональное оборудование и инструменты; автомобили и водный транспорт.

К каждому виду залога кредиторы предъявляют свои требования. Например, цифровая электроника должна быть актуальной (не старше пяти лет), без повреждений, в рабочем состоянии. Сдавать ее лучше в заводской упаковке со всеми аксессуарами и гарантийными талонами.

Взять заем под залог автомобиля может только его владелец. Машина не должна иметь серьезных повреждений, изменений комплектации и обременения (то есть уже заложенный транспорт не принимается).

Во избежание мошенничества при сдаче автомобиля в залог будьте особенно внимательны к прописанным условиям. Известны ситуации, когда вместо кредитного договора заключался договор купли-продажи по заниженной цене, после чего бывший владелец получал транспорт в пользование (псевдолизинг) под огромные проценты и штрафы за нарушение сроков оплаты. В результате ему было проще отказаться от идеи выкупа машины.

Некоторые ломбарды готовы выдать финансы под залог ПТС, если автомобиль является основным источником дохода заемщика.

Ломбарды не принимают в качестве залога недвижимость и вещи, оборот которых ограничен законодательством:

Важно: не стоит пытаться получить денежные средства в обмен на медали деда. Согласно законодательству, государственные награды не передаются по наследству. Потомки награжденного могут только принять их на хранение, а за сбыт УК РФ предусматривает штраф до 80 тысяч рублей, исправительные работы и даже арест на срок до трех месяцев.

Виды ломбардов

Существуют ломбарды общей направленности, которые принимают практически все, что не запрещено, – от украшений до мобильных телефонов. Они сами устанавливают перечень возможных предметов в соответствии со своими ресурсами: наличием компетентных оценщиков, подходящих условий для обеспечения сохранности ценностей и т. д.

К наиболее распространенным узконаправленным представителям относятся автоломбарды, часовые, антикварные, меховые, ломбарды техники и, конечно, самые популярные – ювелирные.

Альтернативы ломбарду

Так как основной деятельностью большинства ломбардов является именно предоставление денежных средств под проценты, в качестве альтернативных вариантов рассмотрим банковские кредиты и микрозаймы в МФО (микрофинансовых организациях):

В большинстве случаев нужен только паспорт

Залог – обязательное условие

Каждый из трех вариантов имеет право на существование и может оказаться единственно возможным в той или иной ситуации. Если вам нужны деньги, есть официальная работа, хорошая КИ и пара дней на ожидание – обращайтесь в банк. В случае отказа можно рассмотреть другие возможности:

У нашего героя Семена плохая кредитная история, поэтому для него это самый доступный и быстрый вариант. К тому же теперь, когда машина работает, он не сомневается, что после выполнения заказа сможет вернуть денежные средства и забрать свои вещи, что для него принципиально важно.

При возникновении сложных финансовых ситуаций некоторые люди обращаются в так называемые скупки – это фирмы, которые скупают ценные предметы, зачастую очень дешево, и сразу же выставляют их на продажу, то есть имеют с ломбардами больше различий, чем сходства. Также можно «продать что-нибудь ненужное» через интернет или комиссионный магазин, но тогда, как вы сами понимаете, деньги появятся только после реализации, а комиссионка еще и вычтет из вырученных средств процент.

Но лучше всегда оставлять какую-то часть доходов на черный день, а остальное тратить с умом – в разделе нашего блога «Умный потребитель» вы найдете полезные практические советы по экономии и планированию бюджета.

Источник