какие документы выдает банк при открытии вклада в рб
Как открыть вклад
Вклады — удобная и практичная банковская услуга, позволяющая хранить средства на специальных счетах. Банки устанавливают по ним доходность, в итоге вкладчик увеличивает свой капитал и уберегает его от влияния инфляции. Оформление вклада — дело пары минут. Самое главное — выбрать хорошую депозитную программу.
Рассмотрим, как открыть вклад, как выбрать лучший банк и саму программу. На Бробанк.ру представлены многочисленные банки, принимающие вклады от населения. В каждом по несколько депозитных программ с самыми разными опциями. Если сделать правильный выбор, вы получите хороший уровень доходности.
Выбор программы
Прежде чем внести вклад в банк, нужно определиться с основами — что это будет за банк, какой именно депозит вам необходим. Для начала разберемся с ассортиментом программ, так как практически все банки предлагают идентичную линейку продуктов этого направления.
Какие есть вклады:
Так что, изначально определитесь, будете ли вы пополнять счет, нужно ли вам снятие средств. На основании этого и выбирайте программу. Сам же процесс открытия счета простой, все делается за один визит в банк. Более подробная информация — в материале Виды вкладов: как выбрать банковский депозит.
Еще один важный момент — как вы планируете получать начисленные проценты. Можно сделать регулярный перевод на привязанную ко вкладу дебетовую карту (раз в месяц, 3 месяца, квартал — условия могут быть разными). Если не планируете снимать проценты, можно сделать капитализацию, тогда они будут причисляться к основной сумме депозита, увеличивая ее.
Выбора банка
Это самое главное. Планируя открыть депозит в банке, обязательно рассмотрите предложения разных организаций. Причем обращайте внимание не только на продукты крупных банков типа Сбербанка и ВТБ. Топовые банки стандартно предлагают самые низкие ставки по депозитам. Поэтому оптимальнее выбрать другие, которые также надежные, просто несколько ниже по рейтингу.
Для примера рассмотрим предложения разных банков. Чаще всего граждане выбирают программы с возможностью пополнения, их и сравним:
Это наглядный пример того, что крупные банки, занимающие лидирующие позиции по рынку, устанавливают меньшие проценты. Менее масштабные, но также крупные и надежные предлагают более интересную доходность.
При планировании открытия вклада рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно зарплатникам дают повышенные ставки, а сам вклад можно открыть в банкинге и пополнять его со своего действующего счета. Это удобно.
Какие документы нужны, чтобы открыть вклад
Если депозитный счет открывает действующий клиент, то ему вообще никакие бумаги не понадобятся. Даже в офис идти не нужно. Открытие вклада проводится через онлайн-банк за пару кликов. Сумма для открытия счета перечисляется с основного расчетного. Весь документооборот тоже будет электронным.
Если же рассматривать, какие документы нужны для открытия вклада в Сбербанке или любом другом банке, то стандартно достаточно только одного паспорта. Другие возможные дополнительные бумаги:
Вкладчик может составить доверенность на любое лицо, которое получит доступ к управлению счетом. Доверенность составляется на месте при открытии вклада, в ней отражаются действия, доступные третьему лицу. Полная предполагает не только пополнение, но и снятие.
Как правильно сделать вклад в банке
Если счет открывается в том же банке, где и обслуживается ваш зарплатный или просто основной дебетовый счет, рекомендуем воспользоваться онлайн-открытием. Дело в том, что практически все банки повышают ставки таким вкладчикам, доходность будет выше.
Нужен доступ в интернет-банк. Входите в него, в разделе счетов выбираете открытие вклада, фиксируете нужную программу, срок заключения договора и сумму. После подтверждения эти деньги переведутся с расчетного счета на депозитный. При необходимости можете посетить банк и попросить предоставить договор об открытии вклада онлайн.
Как правильно открыть вклад по стандартной схеме:
Если рассматривать, какие документы дают при открытии вклада, то это сам договор, заключенный с банком, и приходный кассовый ордер. Это бумага, подтверждающая пополнение счета. Если в дальнейшем вы будете делать пополнение вклада через кассу, вам также будут давать приходные ордера, их нужно хранить на всякий случай.
Как подтвердить наличие вклада в банке
В некоторых ситуациях может требоваться подтверждение того, что у вас есть личные средства на вкладе. Например, это нужно для оформления каких-то государственных выплат, для подачи заявки на крупный кредит, ипотеку.
Если рассматривать документы, подтверждающие вклад в банке, то ими будут сам договор и выписка по счету. Выписку можете заказать в банке, обычно ее формируют раз в месяц. Там будет указано и состояние счета, и доходность, если она начислялась.
Закрытие депозитного счета
Мы рассмотрели, что нужно знать, открывая вклад в банке, как его открыть. На практике это простая процедура, счет регистрируется за один визит в отделение финансовой организации. Самое главное — это выбор банка и программы. И помните, что все вклады застрахованы: даже если с банком что-то случится, вы получите возмещение вместе со всеми начисленными процентами.
Источники информации:
Комментарии: 5
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Почта «СОЮЗа»: Может ли россиянин открыть текущий счет в белорусском банке?
Почта «СОЮЗа»: Может ли россиянин открыть текущий счет в белорусском банке?Может ли россиянин открыть текущий счет в белорусском банке?
«Планирую переехать в Беларусь на ПМЖ. Хочу уточнить, могу ли я уже сейчас открыть текущий счет в белорусском банке и получить банковскую платежную карту? Какие операции можно будет проводить дистанционно и каким образом? Спасибо. Сергей Петрович, Воронеж».
Вы можете открыть не только текущий счет и стать владельцем платежной карты, но и заключить договор банковского вклада (депозита). Для этого необязательно получать вид на жительство, однако понадобится ваше личное присутствие.
Для дистанционного обслуживания вам необходимо иметь банковскую платежную карточку белорусского банка и номер телефона одного из операторов сотовой связи в Беларуси. На этот номер будут приходить смс‑оповещения по операциям с банковскими платежными картами.
Согласно российскому законодательству, если вы являетесь налоговым и валютным резидентом (т.е. находитесь в России не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев), то в течение месяца после открытия, закрытия или изменения в реквизитах счета в другой стране вы обязаны уведомить об этом налоговую службу. Это можно сделать, придя в отделение налоговой по месту регистрации; через личный кабинет на сайте ФНС или отправив уведомление почтой. На это у вас есть 30 дней.
Также после открытия счета необходимо отчитываться по нему, и если будете получать доход, то платить налоги. Если вы получите вид на жительство в Беларуси и будете находиться в республике более 183 дней, то отчитываться перед российскими налоговыми службами вам не надо.
Что нужно россиянину в Беларуси для эксплуатации автомобиля на газобаллонном оборудовании?
«Недавно переехал в Беларусь. Хотел бы установить на своей машине газобаллонное оборудование. Что для этого требуется сделать? Олег В.».
Вы можете сделать это в Беларуси на специальном сервисе. После установки газобаллонного оборудования (ГБО) вам необходимо пройти специальный курс обучения.
Владельцу автомобиля с ГБО необходимо раз в полгода делать осмотр системы на предмет утечек на станции, имеющий сертификат на такие работы. Если система электронная, то проводится и диагностика блока. Обязательно проверяются баллоны. Первая проверка делается через десять месяцев со дня продажи, а затем каждый год‑два (согласно обозначенной в талоне дате). Газовый фильтр и уплотнители на форсунках нужно менять каждые пятнадцать тысяч километров. Раз в десять тысяч километров рекомендуется производить регулировку.
Все, что нужно знать о банковских вкладах – вопросы и ответы
Какая минимальная сумма нужна для открытия вклада? Как платить налог на прибыть по депозитам? Обязательно ли нужно иметь банковскую карточку для открытия вклада? Корреспондент агентства «Минск-Новости» собрала вопросы о вкладах в социальных сетях, нашла ответы в Банковском кодексе, а также обратилась за комментариями к начальнику отдела финансовой грамотности Управления информации и общественных связей Национального банка Республики Беларусь Юлии Сакович.
Основные документы, которые регламентируют отношения по банковским вкладам, — это Банковский кодекс (глава 21), Декрет Президента Республики Беларусь от 11 ноября 2015 г. № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)», а также Закон от 8 июля 2008 г. № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц».
Какие бывают виды вкладов?
Белорусские банки предлагают вклады в национальной и иностранной валюте с разными сроками и условиями хранения. Минимальный срок действия вклада в большинстве банков — один месяц, а минимальная сумма первоначального взноса в разных учреждениях — от 10 до 50 рублей. Некоторые банки предлагают самостоятельно выбрать дату окончания срока вклада, например, открыть депозит до 01.12.2019 (но не меньше чем на 35 дней).
— Вклады подразделяются на срочные (банк обязан возвратить деньги и выплатить начисленные проценты по истечении указанного в договоре срока) и до востребования (банк возвращает вклад и начисленные проценты по первому требованию вкладчика), — комментирует Юлия Сакович. — Срочные вклады могут быть отзывными (то есть предусмотрен досрочный отзыв вклада) и безотзывными (досрочный возврат возможен только с согласия банка). По безотзывным вкладам доходность обычно выше, потому что в этом случае у банка появляется бóльшая степень определенности в отношении сроков для дальнейшего инвестирования помещенных на депозит средств.
На что нужно обратить внимание при выборе вклада?
На капитализацию процентов. Это прибавление начисленных процентов к основной сумме банковского вклада и последующее начисление дохода уже на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация процентов, но возможны и другие варианты: ежеквартальная, ежегодная. В случае с вкладами без капитализации проценты начисляются на отдельный счет вкладчика и уже не «работают». Так, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский вклад.
— Обычно все рассматривают величину доходности — размер процентной ставки. Это важный, но не основной параметр. Пусть вас насторожит, если какая-нибудь организация привлекает денежные средства под очень высокие проценты. Где высокая доходность, там и высокий риск! — отмечает Ю. Сакович. — При размещении денег во вклад в банке обратите внимание также на вид договора (отзывной или нет), можно ли пополнить вклад, является ставка фиксированной или переменной (исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, например, к ставке рефинансирования). Возможна ли пролонгация, то есть автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.
С каких вкладов нужно платить налог?
Сам вклад (деньги, которые принес клиент) налогообложению не подлежит. Подоходным налогом в размере 13 % облагается процентный доход по депозитам в белорусских рублях, которые размещены на срок до 1 года, либо в иностранной валюте — на срок до 2 лет. Банк сам рассчитывает сумму налога и перечисляет ее в государственный бюджет.
— Так население поощряют к размещению свободных денежных средств на более длительные сроки, — поясняет специалист Нацбанка. — В этом случае у банков появляется бóльшая степень определенности и существуют более благоприятные возможности для дальнейшего инвестирования средств. При этом не следует забывать про положительный момент для вкладчика: «длинные» депозиты имеют более выгодную процентную ставку по сравнению с «короткими».
Обязательно ли иметь банковскую карточку, чтобы открыть вклад?
Нет, но с помощью банковской платежной карточки удобно открывать вклады через Интернет. Предложения по ним, как правило, выгоднее, ведь вы не тратите время банковского работника, вам не выдают документы в печатном виде и т. д. Если карточки нет, в некоторых банках при открытии депозита вам предложат получить ее на льготных условиях, чтобы вы могли пользоваться интернет- или мобильным банкингом.
— Подключиться к системе «Интернет-банкинг» можно в учреждениях банка, а также дистанционно на официальных сайтах банков, — уточняет Ю. Сакович.
Сколько денег нужно заплатить за открытие вклада? Как банк устанавливает процентную ставку по депозиту?
Нисколько – это банк вам платит за то, что вы даете ему свои деньги в долг. Но обратите внимание: вы можете нести издержки, например, если открываете карточку специально ради вклада и оплачиваете за ее обслуживание, возможно есть плата за СМС-оповещение. Также, возможно, если вы перечисляете во вклад деньги с карточки другого банка, появляется плата за перевод. Например, у вас зарплатная карточка банка А, счет открыт по карточке банка Б. Вы переводите с карты А на карту Б 50 рублей, чтобы через карту Б пополнить вклад. Комиссия за перевод составит какую-то сумму. Поэтому есть смысл присмотреться ко вкладам того банка, карточка которого у вас уже имеется, если планируете постоянно пополнять вклад.
— Банки устанавливают процентные ставки по вкладам, исходя из состояния денежного рынка, уровня ставки рефинансирования Национального банка, собственной депозитной политики и необходимости обеспечения доступности кредитов. По отдельным видам вкладов размер процентных ставок определяется сроком вклада, суммой, частотой выплаты дохода, объемом и характером сопутствующих услуг, — поясняет собеседница.
А мне точно вернут деньги, которые я положил во вклад?
Да, если вы оформили вклад как физические лицо (а не, например, индивидуальный предприниматель). В Беларуси существует Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Оно уже возмещало вклады клиентам закрытого «Дельта-Банка» в 2015 году, когда он был признан неплатежеспособным.
— Сохранность денежных вкладов населения в банке гарантирует государство. Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов — это государственная структура, существующая с 2008 года. В случае ликвидации любого банка в Беларуси агентство возвращает вкладчикам всю сумму вклада в той же валюте. Не важно, является ли вкладчик белорусом или иностранцем, свои деньги он сможет забрать после того, как напишет заявление о возмещении средств. Если же в обанкротившемся банке у клиента был размещен вклад и взят кредит, то на руки он получит разницу между этими суммами, — подтверждает Ю. Сакович.
Потерял свой экземпляр договора с банком. Что делать, чем это грозит?
Можно в принципе ничего не делать. По окончании срока договора надо просто прийти в банк с паспортом и получить деньги. Или, например, можно перевести деньги через Интернет-банкинг на карт-счет и снять их в банкомате. Это если вы помните срок окончания договора или видите его в Интернет-банкинге.
Но надо учитывать, что если по условиям договора после окончания его срока происходит автоматическая пролонгация, то в этом случае вклад будет пролонгирован. И если вы, не зная срок окончания договора, пришли уже позже, то вы сможете забрать деньги только дождавшись очередного срока окончания его действия.
— Договор банковского вклада можно восстановить. Для этого надо обратиться в отделение банка и написать заявление на получение копии или дубликата договора. Эта услуга может быть оказана бесплатно или за определенную плату. Утрата личного экземпляра договора не влечет никаких изменений в обязательствах между вами и банком, — говорит представитель Нацбанка.
Какой смысл открывать вклады, если ставки по ним невысокие?
Проценты не всегда помогают заработать. Зато они позволяют не потерять деньги из-за инфляции. Вклад можно рассматривать как способ накопления денег — он дисциплинирует. Безотзывные вклады особенно хороши для тех, кто не умеет хранить заначки и тратит все деньги, которые у него есть.
— У каждого человека должен быть резервный фонд — своего рода подушка безопасности, который можно потратить только в случае форс-мажора, а также позволяющий совершить крупную запланированную покупку, — добавляет специалист Нацбанка. — Чтобы не было соблазна тратить мелкие суммы из ваших сбережений, отнесите деньги в банк. Там они не только сохранятся, но и увеличатся на сумму процентов.
Остались вопросы? Отправляйте их на e-mail: suharevichh@ya.ru
Банковский счет физического лица за границей
Физические лица — граждане Республики Беларусь могут открывать счета не только в белорусских банках. На что физическому лицу обратить внимание при открытии банковских счетов за пределами Республики Беларусь?
Когда нужно и не нужно разрешение Нацбанка
Когда нужно получить разрешение Нацбанка
Когда не нужно получать разрешение Нацбанка
— приобретение у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей;
— приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;
— размещение денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств;
— предоставление займов на срок, превышающий 180 дней;
— перевод денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями
— по сделкам, предусматривающим экспорт и (или) импорт товаров (кроме денежных средств, ценных бумаг и недвижимого имущества), охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, работ, услуг;
— по сделкам, предусматривающим передачу и (или) получение имущества в аренду (лизинг);
— при переводе и получении дивидендов и иных доходов по инвестициям;
перевод и получение денежных средств для выплаты заработной платы, денежного довольствия, стипендий, пенсий, алиментов, государственных пособий, доплат и компенсаций, а также денежных средств по возмещению вреда;
переводы денежных средств для оплаты командировочных расходов работников за пределами Республики Беларусь;
На заметку
Ранее выданные физическим лицам — резидентам разрешения на открытие счета в банке-нерезиденте прекратили свое действие с 1 марта 2019 г. Более подробная информация размещена на сайте Нацбанка.
Банковский перевод себе из-за границы: что важно знать
Нужно обратить внимание на некоторые нюансы, когда физическому лицу нужно перевести деньги со своего банковского счета, открытого за границей, на свой банковский счет в Республике Беларусь. В частности:
— белорусские банки ежеквартально представляют в налоговую инспекцию по месту их постановки на учет сведения о выданных и (или) перечисленных ими денежных средствах, поступивших физическим лицам переводом из-за границы ;
Читайте этот материал в ilex >>
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
Разрешение банковского счета
Законодательство разрешает физлицам открывать счета в банках за пределами нашего государства как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях . В большинстве случаев для этого потребуется получить разрешение Нацбанка на открытие счета.
Кому нужно получать разрешение
Под резидентами понимаются физлица, являющиеся :
— гражданами Республики Беларусь;
— иностранными гражданами и лицами без гражданства, имеющими вид на жительство в нашей стране.
На заметку
Зарубежными банками (банками-нерезидентами) являются банки и небанковские кредитно-финансовые организации, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местом нахождения за пределами нашего государства .
В каких случаях разрешение получать не нужно
Существует два случая, когда разрешение Нацбанка на открытие счета в зарубежном банке получать не требуется:
— если вы открываете счет по учету кредитных операций ;
На заметку
Под периодом проживания физлица за пределами Республики Беларусь понимается период времени, в течение которого оно проживает (находится) за границей и имеет вид на жительство, визу, разрешение на временное пребывание в стране либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Республики Беларусь на законных основаниях .
Пример
Гражданин Беларуси проживает и работает во Франции (имеет долгосрочную рабочую визу). Он вправе открыть счет в банке без прохождения разрешительной процедуры в Беларуси.
При этом по окончании срока проживания (нахождения), указанного в документе, разрешающем пребывание за границей, вы обязаны закрыть счет и выполнить одно из следующих действий:
1) перевести остаток средств по счету в Республику Беларусь;
2) ввезти с соблюдением таможенных правил все полученные за границей валютные ценности в Республику Беларусь.
Таким образом, наличие у вас многократной визы и периодическое проживание (нахождение) на территории иностранного государства дают вам право открыть счет без получения разрешения Нацбанка и не закрывать его в течение срока действия выданной визы.
Для каких целей можно открыть счет в зарубежном банке
Счета можно открывать для различных целей. В частности, для размещения денежных средств в качестве вклада, получения кредита либо каких-либо выплат, к примеру той же зарплаты. Вместе с тем в последнем случае нужно в первую очередь оценить место преимущественного проживания (нахождения) гражданина, который желает получать зарплату на счет в зарубежном банке.
Так, если вы живете и работаете за границей, то проблем у вас не будет. Вы можете открыть счет в банке-нерезиденте для получения зарплаты. При этом проходить разрешительную процедуру в Беларуси вам не нужно.
Если же вы работаете в иностранной компании, но проживаете в Беларуси, то зарплату, скорее всего, вы будете получать на счет, открытый в белорусском банке. При этом в белорусских рублях. Это связано с тем, что:
во-первых, иностранным юрлицам, не имеющим представительств в Беларуси, с 16.09.2015 разрешено открывать текущие расчетные счета в белорусских рублях ;
во-вторых, при обращении в Нацбанк за разрешением на открытие счета в зарубежном банке в ходатайстве вам нужно указать экономическое обоснование, почему счет для перечисления вам зарплаты должен быть именно в банке-нерезиденте. А в рассматриваемой ситуации необходимости открывать «зарплатные» счета за границей нет.
Необходимы ли еще какие-то разрешения
На заметку
Валютными операциями, связанными с движением капитала, являются проводимые между резидентами и нерезидентами валютные операции, не относимые к текущим .
Чтобы получить указанное разрешение, вам понадобится представить в Нацбанк документы, предусмотренные п. 1, 2, 6 приложения 1 к Инструкции N 514, ч. 1 п. 5 Инструкции N 514.
Какие документы подать для получения разрешения
Для того чтобы получить разрешение на открытие счета, вам нужно представить в Нацбанк следующие документы :
1) письменное ходатайство произвольной формы.
Ходатайство должно содержать:
— наименование и (или) адрес организации либо должность лица, которым направляется обращение. В данном случае это Главное управление валютно-финансового мониторинга Нацбанка.
Справочная информация
Почтовый адрес: 220008, г. Минск, пр-т Независимости, 20;
— ваши фамилию, имя, отчество (если таковое имеется);
— адрес вашего места жительства (места пребывания);
— изложение сути обращения;
— экономическое обоснование необходимости проведения испрашиваемой операции (открытие счета в зарубежном банке);
— ваше согласие на представление документов, а также иной информации о проводимых операциях в рамках выданного Нацбанком разрешения;
— цель открытия счета, планируемый режим счета, а также местонахождение и наименование банка-нерезидента, в котором вы планируете открытие счета;
— вашу личную подпись.