какие документы нужны для закрытия ипотеки материнским капиталом через мфц

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал является наиболее распространенной мерой государственной поддержки семей с детьми. С момента появления программ в 2007 году сертификатом воспользовались многие российские семьи. В большинстве случаев сертификат был направлен на оплату уже действующей ипотеки. Почему лучше использовать МСК именно для этого? Какие документы потребуются? О каких нюансах следует помнить? Все ответы – в статье ниже.

Способы погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья. Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время. Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно. При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика погашения ипотечных платежей. Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.

Порядок действий при погашении кредита

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки, заемщик должен четко выполнять требования ПФ РФ и банка-кредитора. Когда сумма МСК списана, заемщик может выбрать уменьшение платежа или сокращение срока кредитования. Однако некоторые банки могут устанавливать запрет на изменение сроков действия ипотеки. В таком случае заемщик не имеет выбора.

Не стоит забывать об обязательстве выделить доли детям заемщика. Сделать это нужно с течение полугода с того момента, как ипотека была погашена. Родители могут оформить дарственную или отчуждение долей по взаимному согласию. Когда каждый член семьи получит свою часть квартиры, нужно будет сообщить в ПФ РФ.

Список документов

Необходимо заблаговременно сообщить в банк о том, что вы планируете до даты платежа внести сумму для того, чтобы погасить долг или проценты. Заемщик должен предоставить семейный сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Желательно составить заявление в банк в двух экземплярах. Это нужно, чтобы сотрудник, принявший ваши документы, мог заверить это своей подписью.

Затем определяют дату совершения операции, а оставшуюся сумму долга и процентов пересчитывают в соответствии с новым графиком платежей.

Сроки зачисления средств

Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.

При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины. В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период. Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.

Электронное заявление на погашение

Особенности ипотеки в Сбербанке

В текущем 2020 году большинство банков принимают материнский капитал в качестве оплаты. Лидерами выдачи ипотечных займов являются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Дельта Кредит и другие.

У Сбербанка есть интересное предложение для клиентов – программа «Ипотека плюс семейный капитал». Она позволяет направить кредитные средства на покупку строящихся или готовых объектов недвижимости. При этом использование сертификата на материнский капитал возможно не только для погашения имеющегося долга, но и в качестве первоначального взноса.

Причины отказа и что делать

Отказ в банке обычно обусловлен некорректно заполненной документацией или отсутствием полного пакета необходимых бумаг. Согласно закону, все кредитно-финансовые организации обязаны принимать материнский капитал в счет оплаты задолженности по ипотеке.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, он имеет право обратиться в вышестоящий орган или суд за обжалованием.

Заключение

Материнский капитал – хорошее денежное подспорье для семьи с детьми. Используя сертификат, можно существенно снизить нагрузку на бюджет родителей, либо вовсе закрыть ипотеку. Существующие меры государственной поддержки позволяют легко решить жилищный вопрос и сделать реальностью мечту о собственной квартире

Источник

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Поиск ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

483 881,83 (первый ребенок);

639 431,83 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Источник

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Один из вариантов законного расходования средств материнского капитала, который пользуется наибольшей популярностью – частичное или полное погашение ипотеки. Кроме того материальную помощь разрешают потратить на первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита.

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужно собрать и почему заявителю могут отказать, расскажет Бробанк.

Связь между маткапиталом и ипотекой

Материнский капитал – государственная программа, по которой из бюджета страны выделяют деньги семьям с детьми. В 2020 году за первого ребенка семья может получить сумму в 466 тысяч рублей. При рождении второго или последующих детей размер материнского капитала увеличится до 616 тысяч. Если материнский капитал за первого ребенка семья уже использовала, то при рождении второго просто доплатят еще 150 тысяч рублей. На данном этапе программа продлена до конца 2026 года.

По условиям государственной программы средства по сертификату на маткапитал можно потратить только на определенные цели ст. 10 ФЗ 256. Обналичить госпомощь и получить деньги на руки не получится. А использовать средства для частичного погашения ипотечного займа государство разрешает.

Использовать сертификат для ипотеки можно полностью или частично несколькими способами:

Многие российские семьи пользуются материнским капиталом для частичного погашения или полной оплаты остатка долга. Но при этом важно учесть, что подготовка документов и рассмотрение заявки и перевод денег в банк займет от 1 до 2 месяцев

Дополнительные нюансы

Банки не назначают штрафы и пени при досрочном погашении ипотеки. Хотя раньше такие формулировки достаточно часто встречались в кредитных договорах, но с 2012 года они стали запрещены. Чтобы зачисленные из ПФР деньги ушли на полное или частичное закрытие долга, уточните у сотрудников кредитной организации, как правильно внести оплату. По законодательству заемщик обязан за 30 дней уведомить кредитора, но в некоторых банках этот срок может оказаться даже меньше.

Тем, кто только собирается взять ипотеку, следует учесть, что право на материнский капитал не влияет на окончательное решение банка по одобрению ипотеки. Владельца сертификата могут признать неплатежеспособным, или его кредитная история может оказаться недостаточно хорошей по критериям определенного банка. В таком случае материнский капитал не спасет положение, и заявку отклонят.

Также учитывайте одну особенность: сумму материнского капитала можно разбить на несколько целей. То есть половину денег можно потратить на погашение ипотеки, а оставшуюся часть оставить на оплату образования детей.

Общие требования при оплате ипотеки маткапиталом

Базовые требования при выплате ипотеки деньгами из маткапитала:

Материнский капитал предполагает оказание поддержки всей семье. Поэтому, если сертификат оформлен на мать, а ипотека на отца, воспользоваться деньгами для погашения задолженности все равно можно.

Тратить средства сертификата можно только тогда, когда младшему ребенку исполнится 3 года. Но в случае с ипотекой этого возраста можно не дожидаться. Закон позволяет использовать деньги с момента рождения и при появлении права на материнский капитал.

Документы на погашение ипотеки деньгами из МК

Для Пенсионного Фонда РФ и для банка нужны отдельные комплекты документов. Подать заявление в ПФР можно несколькими способами:

Чтобы получить одобрение на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионном Фонде запросят перечень документов:

Пенсионный Фонд рассматривает заявление и в случае одобрения оформляет справку об остатке денег по маткапиталу, с которой можно обратиться в банк.

В банк нужно принести заявление о том, что хотите полностью или частично погасить ипотеку. К нему приложите документы на погашение ипотеки маткапиталом:

После сбора необходимого списка документов можно приступать к погашению задолженности по ипотеке.

Как гасить ипотеку маткапиталом

Перед тем как начать оформление погашения ипотеки за счет материнского капитала, уточните у сотрудников банка, какие варианты применяют в их компании. В некоторых банках действует условие: при частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж или общий срок выплаты ипотеки. Но некоторые организации устанавливают запрет на сокращение периода выплат. Если не обговорить условия заранее, то банк применит тот вариант, которые более выгоден для него, а не для заемщика.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку средствами от материнского капитала:

После этого Пенсионный Фонд перечислит средства банку. Затем придется еще раз посетить отделение банка-кредитора, чтобы взять справку о закрытии ипотеки, при полном погашении задолженности, или новый график платежей при частичном.

В случае полного погашения займа понадобится забрать у кредитора и закладную с пометкой банка. После этого можно обратиться Росреестр с паспортом, закладной и свидетельством о собственности на жилье, чтобы снять обременение с имущества. Спустя 3 дня в Росреестре выдадут справку о том, что жилье находится в вашей собственности без залога.

После снятия залога не забудьте о выделении долей в жилье детям. Это можно сделать с помощью дарственной или взаимного соглашения. Срок на выделение долей – полгода с момента погашения займа.

Электронное оформление

Отправить заявление в ПФР на распоряжение материнским капиталом можно и в электронном виде через портал госуслуг. Для этого должен быть зарегистрированный аккаунт. Чтобы оформить заявление:

Через несколько дней вас уведомят о дате и времени посещения отделения ПФР для сдачи оригиналов документов на погашение ипотеки маткапиталом.

Как выгоднее расходовать средства МК

Досрочное погашение ипотечного кредита предполагает либо уменьшение основной суммы долга, либо уменьшение процентов. Чтобы понять, какой способ наиболее выгодный, нужно рассмотреть вид ежемесячных платежей и узнать оставшийся срок выплаты займа.

Если по ипотеке аннуитетный вид платежей, в первую половину срока большая часть суммы ежемесячного платежа уходит на выплату по процентам. В оставшийся период – деньги идут на погашение основной задолженности. Если сумма невыплаченного долга не очень большая, и осталось погашать 2-3 года, выгода для заемщика при досрочном погашении кредита в этом случае минимальна.

Лучше тем заемщикам, у которых при аннуитетных платежах право на маткапитал возникло в самом начале кредитования. Им выгоднее погасить основную сумму задолженности и сэкономить гораздо больше на процентах. После этого проценты начислят только на остаток долга. Чем меньше остаток по основному долгу, тем меньше окажутся переплаты.
Наиболее выгодный вариант у тех семей, которые внесут маткапитал на первоначальный взнос. Чем большую часть от стоимости жилья покроет сертификат, тем меньше придется переплачивать банку.

Если платежи по ипотеке дифференцированные, то закрывать ипотеку средствами из МК будет одинаково выгодно на любом этапе.

Некоторые ипотечные специалисты советуют не использовать средства из маткапитала, когда остается не так много до конца выплат по кредиту. Лучше сберечь сертификат и воспользоваться им при другом улучшении жилищных условий и повторном расширении жилплощади. Как поступить в том или ином случае, решать будут только владельцы сертификата.

Возможные причины отказа

Иногда Пенсионный Фонд России не одобряет погашение ипотеки средствами из маткапитала. Отказы возникают чаще всего по таким причинам:

Решение Пенсионного Фонда, которое кажется незаконным или необоснованным можно обжаловать в судебном порядке.

Одобрить или нет расходование средств из МК на погашение ипотеки, ПФР решает в течение 1 месяца ст. 8 ФЗ №256. После этого в течение 5 рабочих дней Пенсионный фонд обязан направить уведомление о принятом решении. Если заявка отклонена, то в тексте будет указана причина отказа.

В зависимости от способа подачи документов отличается и то, куда направят ответ:

При положительном решении деньги в банк поступают в течение 10 рабочих дней. Прочитайте о том, как использовать маткапитал без участия банков.

Полезные источники и ссылки:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Документы для погашения ипотеки маткапиталом через банк, ПФР, МФЦ

Когда в семье рождается второй ребенок, часто это не только повод для радости, но и причина задуматься над расширением жилплощади. Возможно, квартира или дом, в котором проживает семейство, уже было приобретено в ипотеку. Тогда материнский капитал, полученный после рождения второго (или последующего) ребенка, станет неплохим подспорьем для выплаты долга. Наша статья расскажет, как использовать сертификат и какие документы для погашения ипотеки маткапиталом нужно собрать.

Кому положен сертификат для погашения ипотеки материнским капиталом

Программа государственной поддержки с участием материнского капитала для семей с двумя и более детьми начала действовать с 1 января 2007 года. Тогда сумма по сертификату составляла 250 000 рублей. В 2019 году с учетом инфляции размер маткапитала увеличился до 453 026 рублей.

Право на получение сертификата имеет родитель (как правило, мать) при рождении или усыновлении второго ребенка. Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий. Средства можно потратить на погашение части ипотечного кредита или строительство. Обязательным условием является предоставление долей в новом жилье всем детям.

Существует несколько вариантов погашения ипотеки маткапиталом:

Таким образом, использовать материнский капитал в целях погашения ипотеки можно следующим образом:

Срок действия уже полученного сертификата не ограничен временными рамками, поэтому можно не спешить использовать его как можно скорее. Выдача сертификатов по последним данным продлена до окончания 2022 года.

3 способа погашения ипотеки маткапиталом

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007, материнский капитал допустимо использовать при покупке жилья. Средства маткапитала могут быть потрачены как на стандартное приобретение по договору купли-продажи, так и при ипотечном кредитовании, а также на строительство. Право использования сертификата имеют семьи с двумя и более детьми. Чтобы обезопасить граждан, государство обязало кредитные организации принимать материнский капитал в счет погашения долга по ипотеке.

Вот несколько способов погашения ипотеки маткапиталом:

Большинство финансовых учреждений принимает маткапитал как оплату долга по ипотеке и предоставляет при этом выгодные условия кредитования. Однако подобная практика не является повсеместной.

Временной период использования материнского капитала не ограничен, тем не менее для внесения его в качестве первоначального взноса нужно, чтобы второму ребенку исполнилось три года.

При потере оформителем родительских прав или при его смерти средства маткапитала может использовать другой родитель или опекун ребенка. В таком случае к заявлению в Пенсионный фонд прилагается доверенность, подтвержденная нотариально, свидетельство о смерти родителя и свидетельство о браке. Если и мать, и отец умерли или лишились родительских прав, сертификатом может воспользоваться сам ребенок по достижении им возраста 23 лет.

Если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка, маткапитал может быть применен для погашения кредита сразу же. При досрочном завершении кредитного соглашения заемщик имеет право на пересчет процентов и возврат страховых взносов, которые не были использованы.

Недопустимо применять средства материнского капитала для покрытия задолженностей и штрафов за просроченные по ипотеке платежи.

Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом

1. Документы для погашения ипотеки маткапиталом в 2019 году:

2. Дополнительные документы для погашения ипотеки маткапиталом.

Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он подается. Ниже мы рассмотрим список документов, которые нужно предоставить в банк.

Чтобы закрыть ипотеку средствами материнского капитала, банк требует следующие документы:

После принятия и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием сведений о договоре ипотеки:

Если договор ипотеки закрыт полностью, банком выдаются правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем должны быть переданы в филиал ПФР по месту жительства.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом в Пенсионный фонд

Пакет документов, предоставляемых в Пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом, следующий:

Выполнение последнего условия необходимо, поскольку материнский капитал принадлежит ребенку. Каждый из детей получает долю в новом владении, подтвержденную соответствующими документами.

Обратите внимание: подавая в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки маткапиталом, следует попросить расписку о получении заявления.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом через МФЦ

Подачу заявления также можно осуществить в офисе многофункционального центра (МФЦ). Данный способ обращения в ПФР оговаривается в п. 12 приложения 1 приказа Министерства труда и соцзащиты РФ «Об утверждении правил подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала…». Отметим, что получить сертификат на маткапитал с 2014 года также можно в офисе МФЦ. Получение права на распоряжение средствами производится в том же порядке, что и оформление сертификата.

Данная услуга предоставляется бесплатно по предварительной записи или в порядке живой очереди. Направление использования сертификата определяет перечень документов, которые нужно предоставить.

1. Распоряжение средствами маткапитала через МФЦ.

Подавать заявление на распоряжение маткапиталом имеет право сам владелец сертификата, его законный представитель или доверенное лицо. В двух последних случаях требуется наличие нотариально заверенных документов, подтверждающих полномочия.

Прием может быть осуществлен по предварительной записи. Запись проводится не ранее, чем за две недели одним из следующих способов:

Заполнить заявление о распоряжении маткапиталом можно в офисе многофункционального центра, сотрудник подскажет, как это сделать, и проверит, правильно ли составлен документ.

Важный момент: принятое заявление направляется в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, где будет рассмотрено в течение месяца. Гражданин должен получить ответ не позже, чем через пять дней после принятия решения о распоряжении средствами.

2. Список документов, необходимый для подачи в МФЦ.

Пакет документов для подачи заявления может отличаться в зависимости от цели использования средств. Итак, какие документы нужны для погашения ипотеки маткапиталом?

Основной список для любого направления содержит следующие документы:

Этапы погашения ипотеки маткапиталом

Порядок действий для погашения ипотеки средствами материнского капитала следующий:

Если средства материнского капитала не покрывают ипотеку полностью, банк производит перерасчет и предоставляет клиенту новый график и сумму оставшихся платежей.

Причины отказа в погашении ипотеки маткапиталом

Давайте разберемся, в каких случаях заявление на погашение ипотеки средствами маткапитала может быть отклонено:

Подготавливая пакет документов и заполняя заявление, не спешите, проверяйте и уточняйте не до конца понятные детали, чтобы не пришлось терять время и проходить весь путь заново.

Источник