какие документы нужны для открытия аккредитива в альфа банке

Международные аккредитивы

С развитием международных банковских связей, аккредитив стал одной из наиболее популярных составных частей схем финансирования. Благодаря своему многолетнему опыту, высокому международному рейтингу и широкой корреспондентской сети Альфа-Банк может предложить широкий спектр услуг по финансированию сделок клиентов, проводимых с расчетами по аккредитиву, например:

По поручению клиентов Альфа-Банк открывает расчетные и резервные аккредитивы или предоставляет гарантии с подтверждением их первоклассными западными банками, в том числе — без предоставления покрытия, в рамках кредитных линий, открытых для клиентов.

Альфа-Банк предоставляет клиентам-экспортерам предэкспортное финансирование. Такая схема позволяет клиенту производить необходимую продукцию без отвлечения собственных средств. Финансирование осуществляется в форме кредита, главным условием предоставления которого является открытый в пользу клиента-экспортера аккредитив иностранного банка, с которым у Альфа-Банка установлены доверительные отношения.

Альфа-Банк осуществляет кредитование клиентов-экспортеров (бенефициаров по аккредитивам) после предоставления последними пакета отгрузочных документов при условии, что обеспечением по такому кредиту является аккредитив в пользу экспортера, открытый иностранным банком, на который у Альфа-Банка установлены кредитные лимиты.

Импортеры-клиенты Альфа-Банка и их контрагенты пользуются преимуществами постэкспортного финансирования, которое Альфа-Банк обеспечивает в том числе благодаря значительным кредитным лимитам, установленным на Альфа-Банк иностранными банками. Благодаря такому механизму иностранный контрагент-бенефициар может получить платеж по аккредитиву сразу по представлению документов, тогда как клиент Альфа-Банка, являющийся приказодателем аккредитива, возмещает банку уплаченные средства через определенный срок.

Высококвалифицированные специалисты Альфа-Банка проводят индивидуальное структурирование сделок клиентов, приводящее к оптимальному снижению рисков и затрат при их проведении, оказывают помощь в правильном оформлении платежных условий контрактов и условий аккредитивов при заключении внешнеэкономических сделок.

Источник

4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью

Передача денег — самый главный этап покупки недвижимости. И самый ответственный, поскольку речь идет о крупных денежных суммах. Сегодня мало кто приходит на сделку с чемоданом наличных и просто передает их под расписку. Есть другие, гораздо менее рискованные способы, но и их нельзя назвать на 100% безопасными.

Рассказываем об основных способах взаиморасчетов между продавцом и покупателем, уязвимых местах и о том, на что нужно обратить внимание.

Аккредитив — это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом. Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет.

Каковы риски

Это самый безопасный вид передачи денег, заверяют эксперты рынка недвижимости. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке.

«Во-первых, можно не использовать наличные и, следовательно, легче избежать связанных с ними рисков — краж, фальшивых купюр и т. п., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — Во-вторых, поступление денег на аккредитив, их полную сумму и подлинность удостоверяет банк, а не физическое лицо. В-третьих, при оформлении аккредитивного договора защищена вся сумма, тогда как количество наличных в ячейке никому не известно».

В то же время безналичные расчеты на вторичном рынке жилья не распространены, отмечают эксперты: многие люди вообще не знают, что это такое, и боятся прибегать к такому способу передачи или получения денег. Они зачастую скептически относятся к банковской системе, ведь банки по-прежнему «лопаются», и даже лидеры отрасли подвергаются санации. Поэтому, как отметил брокер агентства недвижимости Century 21 Panorama Realty Константин Ламин, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном проводятся в крупных банках с государственным участием (Сбербанк, ВТБ).

«При банкротстве финансовой организации люди теряют средства, лежащие на счету в этом банке, а вот содержимое банковских ячеек принадлежит их арендаторам, — добавил директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов. — К тому же многие клиенты хранят свои накопления в валюте, и они не собираются использовать безналичный расчет, так как опасаются, что колебания валютных курсов могут привести к изменению стоимости недвижимости».

Чаще всего (в 90% случаев) на вторичном рынке Москвы при сделках купли-продажи квартир используют банковские ячейки. Передача денег происходит следующим образом. Стороны заключают договор купли-продажи, после этого покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку. Как только право собственности зарегистрировано, продавец берет экземпляр договора, едет в банк, открывает ячейку и забирает деньги. Стоимость аренды банковской ячейки составляет порядка 4–5 тыс. руб. в месяц, которые оплачивает покупатель.

«Договор аренды ячейки может быть и двух-, и трехсторонним, соответственно, в договоре участвуют банк и покупатель или банк, покупатель и продавец, — рассказала управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяна Саксонцева. — В договоре аренды ячейки прописываются условия, при которых может быть открыта ячейка и кто может ее открыть. Чаще всего ячейка арендуется на один-два месяца. В этот срок договор купли-продажи недвижимости проходит процедуру государственной регистрации».

Каковы риски

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная и ее оказывают не все банки.

«Теоретически здесь возможны мошеннические действия при передаче средств: подмена пакета с деньгами, закладка фальшивых купюр, — пояснил Константин Ламин. — Даже не исключен сговор с сотрудником банка, когда мошенники незаконным путем получают доступ к ячейке. За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге. Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку».

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы. Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. Цена услуги — от 6 тыс. руб. за два часа.

«При сумме сделки более 10 млн руб. уже есть смысл взять в аренду счетную машину, а не пользоваться услугами банка», — советует Мария Литинецкая.

Это еще одна из форм безналичных расчетов, где, в отличие от аккредитива, счетом, с которого происходит перечисление денежных средств по сделке, является специальный счет нотариуса, открытый в банке.

Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Для сделок, совершаемых в простой письменной форме, этот способ передачи денег влечет за собой немалые расходы — около 0,5% от суммы сделки.

Каковы риски

Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет.

«По законодательству, счета нотариусов не входят в конкурсную массу при банкротстве банка. Тем не менее перспектива затягивания процедуры возврата денежных средств со счета нотариуса при банкротстве банка вполне реальна», — считает Константин Ламин.

Передача денег из рук в руки

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег. В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов. На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями. Сейчас сделки, в которых деньги передаются из рук в руки, крайне редки. Но все-таки изредка это происходит.

Каковы риски

Рисков, напоминает Михаил Куликов, очень много. Продавцы (особенно если они сильно нервничают во время расчетов) могут банально недоглядеть за покупателями, неправильно подсчитать деньги и получить в результате меньшую сумму. Еще один случай, когда они могут пострадать из-за своей невнимательности, — получение «куклы», то есть сумки с деньгами, где сверху лежат настоящие купюры, а под ними — нарезанная бумага. Наконец, есть риск того, что после передачи денег продавца ограбят. Это может случиться и с покупателем, приехавшим на сделку с большой суммой наличных. Поэтому такой способ передачи денег эксперты настоятельно советуют не использовать совсем.

Источник

Аккредитивы

Аккредитив — это форма безналичных расчетов, при которой банк-эмитент (и/или подтверждающий банк) берет на себя обязательство выплатить продавцу сумму денег, на которую был выпущен аккредитив, против документов, оговоренных в аккредитиве.

Преимущества

Возможности

Альфа-Банк предлагает любые операции по документарным аккредитивам в тенге и иностранной валюте:

АО ДБ «Альфа-Банк» использует cookie (файлы с данными об использовании сайта) для
удобства пользователей. Ознакомиться с условиями и принципами их обработки можно
здесь. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке
ценных бумаг № 1.2.61/237 от 03.02.2020
Альфа-Банк является частью консорциума «Альфа-Групп»
Юридический адрес: 050059, г. Алматы, пр. Нурсултана Назарбаева, 226
© 2001—2020 Альфа-Банк

АО ДБ «Альфа-Банк» использует cookie (файлы с данными об использовании сайта) для удобства пользователей. Ознакомиться с условиями и принципами их обработки можно здесь. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.61/237 от 03.02.2020 Альфа-Банк является частью консорциума «Альфа-Групп»
Юридический адрес: 050059, г. Алматы, пр. Нурсултана Назарбаева, 226 © 2001—2020 Альфа-Банк

Источник

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Содержание:

Суть расчета через аккредитив проста: деньги, находящиеся на специальном счете, банк перечисляет продавцу квартиры после факта признания сделки действительной. Благодаря этому сторонам не приходится переживать о том, что первично, товар или деньги, в рамках конкретной сделки, так как банковская организация несет всю ответственность за перевод денежных средств и является гарантом сделки.

Для того чтобы произвести расчеты с помощью аккредитива, необходимо правильно составить договор купли-продажи и договор с банком. Помочь вам в этом может профессиональный юрист.

Нет времени читать статью?

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив на покупку квартиры — это хранение денег на аккредитивном счете в банке, которые будут перечислены только когда стороны предоставят все документы успешного совершения сделки купли-продажи.

Когда новый владелец квартиры подписал договор, он вступает в права собственности на квартиру. Продавец квартиры получит деньги от продажи только после того, как стороны передадут в банк подписанный договор купли-продажи, а также подтвердят факт передачи прав собственности выпиской из реестра. Риски срыва сделки и возможных махинаций покупателя значительно снижаются, так как сам банк является гарантом безопасности взаиморасчетов.

Чаще всего аккредитив используется в следующих случаях:

Банковские структуры активно разрабатывают новые финансовые инструменты, которые гарантируют безопасность денежных переводов. Популярность расчета через аккредитив растет, особенно часто его используют для сделок с недвижимостью.

Ранее расчеты через банк происходили преимущественно с помощью банковской ячейки. Разница между этими двумя финансовыми инструментами невелика: аккредитив используется для безналичных расчетов, а ячейка для наличных. Комиссия за обслуживание ячейки или аккредитивного счета отличается и зависит от срока хранения денежных средств.

Виды аккредитивных счетов и их особенности

Всего существует 5 видов аккредитивных счетов, которые отличаются набором условий перевода средств.

При купле-продаже квартир наиболее популярен безотзывной аккредитивный счет. Это обычно в равной степени устраивает покупателя и продавца. Деньги покупателя будет оберегать банк, а продавец будет застрахован от рисков срыва сделки и потери времени.

Срок действия аккредитива согласуется сторонами сделки в момент составления договора купли-продажи квартиры. Срок действия счета не влияет на стоимость обслуживания счета, банки рассчитывают ее исходя из тарифа за три месяца действия счета.

Необходимо тщательно просчитать срок хранения средств на счете, так как любые форс-мажорные ситуации могут отсрочить продажу квартиры и, соответственно, и перечисление средств.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры

Чтобы провести сделку с помощью аккредитива, нужно:

Важные нюансы

Чаще всего при покупке квартиры и недвижимости заключается типовой договор купли-продажи. Однако типовой договор придется немного изменить и внести информацию о порядке взаиморасчетов с помощью аккредитива. Важно указать вид аккредитива, сумму сделки, а также на какой срок будет открыт аккредитивный счет. До заключения договора важно решить, какая из сторон оплатит содержание аккредитивного счета. Также должны быть указаны реквизиты банков, через которые проходит сделка с помощью этого финансового инструмента.

Стороны застрахованы от возможных рисков, срыва сделки и мошенничества сторон, так как банк проверяет все действия перед закрытием сделки, однако за это придется заплатить.

Так как вы предоставляете банку полные данные о сумме сделки, информацию о сторонах, а также о стоимости квартиры, необходимо учесть тот факт, что федеральная налоговая служба будет в курсе всего происходящего.

Коротко о главном

С помощью аккредитива банк быстро и без рисков переводит денежные средства продавцу квартиры. Все участники сделки застрахованы от неблагоприятных форс-мажорных обстоятельств. Именно поэтому популярность аккредитива на покупку квартиры в последние годы растет.

До момента заключения договора необходимо еще раз обсудить с контрагентом, что будет выгоднее: открытие аккредитивного счета или использование банковской ячейки.

Всю информацию об аккредитиве необходимо внести в договор купли-продажи. Чем детальнее вы пропишете условия взаиморасчетов, тем лучше будете застрахованы от любых форс-мажоров. Так, стороны сделки должны заранее согласовать вид аккредитива, срок его действия и решить, кто понесет расходы на обслуживание аккредитивного счета.

Источник

Услуги аккредитива в Альфа-Банке

Банковский аккредитив — это инструмент, который позволяет защитить средства на время совершения любой крупной сделки. Гарантом соблюдения условий договора является кредитно-финансовая организация. При переводе денег через Альфа-Банк аккредитив можно открывать как в национальной валюте (внутрироссийский), так и в иностранной (международный).

Понятие аккредитива

Аккредитив — форма безналичного расчета между покупателем и продавцом.

Аккредитив представляет собой форму безналичного расчета между покупателем (заказчиком) и продавцом (поставщиком). Перечисление средств на счет второй стороны происходит только после того, как будут соблюдены условия договора между ними.

Основные участники сделки — это плательщик и получатель (бенефициар). За выпуск аккредитива и сохранение средств отвечает банк-эмитент. Участвовать в переводе могут сразу несколько финансовых организаций.

Предназначение

Аккредитив является двойной гарантией для покупателя и продавца. Одна сторона может быть уверена, что деньги будут получены только после выполнения договора, а вторая — что у плательщика есть нужное количество средств.

Соглашения с аккредитивной формой расчета применяются при:

Преимущества

Этот финансовый инструмент имеет несколько достоинств:

Аккредитив обеспечивает юридическую защиту сторон.

Для охраны денег при совершении сделок применяются также банковские ячейки и эскроу-счета. Ячейка является менее надежным способом расчета для продавца, чем аккредитив, поскольку ответственность за ее наполнение лежит только на покупателе. Банк открывает доступ к хранилищу, но не контролирует его содержимое.

В сравнении с эскроу-счетом, который также позволяет блокировать деньги, аккредитив дает более широкие возможности. Например, покупатель может использовать векселя, а продавец — прописать получение денег третьим лицом.

Основные виды в Альфа-Банке

Аккредитивы классифицируют по нескольким признакам:

Безотзывный

Таким называется аккредитив, который можно отменить или изменить только по согласию обеих сторон сделки. Если плательщик хочет поменять условия договора, то он направляет запрос в Альфа-Банк, а его представители должны уведомить бенефициара.

Безотзывный аккредитив можно изменить только по согласию обеих сторон.

По умолчанию любой аккредитив считается безотзывным, если в нем не указано иное.

Отзывный

Он может быть изменен в одностороннем порядке. Чтобы отменить передачу средств, достаточно запроса плательщика. При этом ни покупатель, ни сотрудники кредитной организации не обязаны сообщать продавцу об изменении условий.

Основная проблема при расчетах с отзывным аккредитивом — отсутствие гарантий для бенефициара.

Покрытый

Понятие покрытого, или депонированного, аккредитива применяется при участии 2 банков: эмитента и исполнителя. При открытии такого счета первый перечисляет всю сумму, полученную от плательщика, в исполняющую организацию. Деньги блокируются на счете бенефициара и поступают в его распоряжение только после проверки документов.

Деньги поступают только после проверки документов.

Непокрытый

При использовании непокрытого аккредитива средства сохраняются на счете эмитента. Бенефициар получает деньги от исполняющей организации. После расчета второй банк списывает перечисленную сумму с корреспондентского счета эмитента.

Особенности приобретения недвижимости

При покупке недвижимости банк выступает гарантом передачи права собственности от продавца (бенефициара) покупателю (плательщику). После заключения договора купли-продажи эмитент открывает счет на имя бывшего собственника, а покупатель перечисляет на него деньги. После переоформления недвижимости продавец получает выписку из ЕГРН и передает ее в банк.

В некоторых случаях (например, при наличии долга за коммунальные услуги) в перечень подтверждающих документов вносят квитанции и другие бумаги.

Нюансы оформления сделки

Особенности оформления операции зависят от выбранного инструмента, валюты, сопутствующих услуг и других параметров.

Условия банка

Для открытия аккредитива в Альфа-Банке у клиента должен быть сберегательный счет. Максимальная сумма, снятие денег и срок действия не ограничены. За перечисление средств и проверку документов предусмотрена комиссия.

Стандартный расчетный период составляет 3 месяца. При продлении договора комиссия рассчитывается за 1 временной промежуток.

Перечень необходимых документов

В пакет нужных бумаг входят:

После передачи обязательства банк сообщает бенефициару о наличии аккредитива и условиях его раскрытия.

Участники сделки

Если продавец и покупатель являются клиентами Альфа-Банка, то он становится и эмитентом, и исполнителем. Это облегчает расчеты и сокращает период проверки.

Процедура проведения

Сделки с аккредитивным расчетом проводятся в следующем порядке:

Сделки проводятся с уполномоченным сотрудником Альфа-Банка.

Проконсультироваться со специалистом Альфа-Банка желательно еще до заключения основного договора.

Тарифы для физических лиц

Комиссия банка зависит от следующих факторов:

За проведение операции физические лица платят от 1650 руб. до 33 000 руб. Комиссия может составлять 0,11-0,22% от суммы. При изменении условий и аннуляции договора необходимо заплатить еще 990 руб.

Стоимость экспертизы документов, досрочной выплаты, структурирования сделки и других услуг устанавливается в отдельном порядке.

Международный аккредитив в Альфа-Банке

Клиенты Альфа-Банка могут открывать аккредитивы как в национальной, так и в иностранной валютах. При международных сделках обязательно наличие организации-гаранта. Расчеты между иностранным импортером и клиентом-экспортером могут происходить по непокрытым обязательствам, если их эмитентом является надежная организация.

В некоторых случаях бенефициары могут оформить кредит до перечисления средств по сделке. Для получения займа необходимо предоставить аккредитив и отгрузочные документы.

Источник