какие документы нужны для оформления страховки по ипотеке жилья в согаз
Страхование ипотеки в Согаз
Один из самых сложных и дорогих видов кредитования – ипотека. Она подразумевает большой объем привлеченных средств, долгий срок выплаты и высокий риск невозврата средств. Поэтому и необходима страховка, которая обеспечивает возможность выплаты кредита в случае, если заемщик по каким-то причинам не может возвращать деньги. АО «СОГАЗ» – одна из крупнейших страховых компаний на российском рынке, занимающая второе место по сумме страховых выплат, получаемых от клиентов. Компания предлагает множество вариантов страхования, среди которых – ипотечное.
“СОГАЗ” на рынке ипотечного страхования
Свою деятельность СК «СОГАЗ» начала в 1993 году в составе группы компаний «Газпром». На сегодняшний день компания насчитывает около 18 млн частных клиентов и более 100 тысяч организаций, пользующихся страховыми услугами. В штате компании 12 тысяч специалистов, а всего в стране открыто более 1000 точек продаж.
«СОГАЗ» неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, «РА Эксперт». Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.
Полный список партнеров страховой компании вы можете увидеть на нашем сайте.
Плюсы и минусы работы с компанией
Конечно, существуют и минусы, которые могут стать существенными при выборе страховой компании. Так, для расторжения договора с «СОГАЗ» при погашении потребуется обратиться в офис, предъявить страховку и ждать одобрения в течение 30 дней. Рассмотрение заявки не отменяет необходимости совершать страховой взнос. Кроме того, СК делает много исключений из правил, из-за которых даже при наступлении страхового случая вы можете не получить выплату.
Программы для ипотечных заемщиков
Среди сотни программ страхования, предлагаемых «СОГАЗ», можно найти и несколько видов ипотечной страховки. Рассмотрим все ее виды подробнее.
Защита недвижимости. Так как в кредит приобретается жилье – квартира или частный дом – именно оно становится главным объектом страхования. Полис защищает его от стихийных бедствий, порчи из-за хулиганских действий третьих лиц или вандализма, а также от последствий аварийных ситуаций.
Этот вид страхования обязателен, и если вы откажетесь от него при оформлении ипотеки, скорее всего, получите отказ в банке.
Кроме того, в случае смерти застраховавшегося заемщика его долги не переходят в обязательства его родственников и близких людей – ими занимается СК.
Впрочем, из страховых рисков есть исключения. Так, выплаты не будут осуществляться, если заемщик получил инвалидность или умер вследствие суицида или других его умышленных действий. Кроме того, отказ в выплатах можно получить, если травмы получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Это добровольный вид страхования и заключается индивидуально по желанию клиента, так как для составления договора учитывается множество факторов – от состояния здоровья клиента и его хронических заболеваний до любимых хобби и видов спорта.
Утрата титула. Тем, кто приобретает квартиру в новостройке, этот вид страхования не понадобится. Другое дело – если вы предпочли готовые и обжитые квартиры на вторичном рынке и приобретаете жилье с рук. К сожалению, в этом случае нельзя гарантировать, что через некоторое время после оформления сделки на пороге вашего нового дома не появится его законный владелец, который лишился своей собственности из-за мошенников или был незаконно обойден при приватизации.
Случаев, когда третье лицо в судебном порядке оспаривает право на собственность, немало. Если иск удовлетворен судом, то жилье на совершенно законных основаниях переходит другому владельцу. Поэтому, если вы предпочли ипотеку в новостройке варианту на вторичке, оформите полис, чтобы защитить свое право собственности.
Таким образом, защита титула позволяет страхователю доказать неправомерность сделки купли-продажи или утраты права собственности при появлении законного владельца недвижимости.
Стоимость страховки
При этом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости.
На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» вы можете найти ориентировочные тарифы на каждый вид покрытия. Если нет факторов, повышающих риск (например, наличие сложных хронических заболеваний), то столько и будет составлять страхования премия.
Калькулятор ипотечного страхования «СОГАЗ»
Чтобы рассчитать стоимость своего полиса и размер страховой премии по вашей ипотеке, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Такой доступен на официальном сайте «СОГАЗ» в соответствующем разделе, а также на многих других сайтах.
В калькуляторе достаточно указать интересующие вас параметры и выбрать предпочтительные страховые риски, если в программе есть такая функция. Затем на странице появится предварительная стоимость полиса.
Порядок оформления страхового договора
Процедура внесения платежей
Есть несколько вариантов оплаты договора в «СОГАЗ». Так, вы можете делать взносы сразу за весь год пользования – по обозначенным в договоре датам, или сразу внести всю стоимость за весь срок действия защиты.
Доступны и периодические платежи, которые клиент совершает в течение всего периода действия договора. Они также бывают двух видов. Разовый взнос подразумевает, что вам назначается период, во время которого нужно провести оплату, например, 2 недели после подписания бумаг. Второй вариант – последующие платежи. Сумма разбивается на несколько частей, и внесение каждой доли продлевает действие соглашения.
Первый вариант подходит тем, кто оформил кредит в одном из этих банков и активно пользуется личным кабинетом – онлайн-сервисом, позволяющим управлять своими финансами онлайн с помощью компьютера или ноутбука. Просто войдите в ЛК под своим логином и паролем, найдите меню оплаты услуг и введите в окне поиска название страховой компании. Затем потребуется заполнить нужной информацией (номером договора, суммой взноса и т. д) появившиеся поля и перейти к оплате.
Второй и третий способ подойдут тем, кто предпочитает расплачиваться наличкой. Найдите на карте ближайшее отделение «СОГАЗ» или одного из банков-партнеров организации. Обратитесь к операционисту и предоставьте ему необходимую информацию – название СК, ваш номер договора и сумму взноса. Затем оплатите услугу. Если вы пользуетесь банкоматом, самостоятельно внесите номер договора и перепроверьте его, чтобы избежать ошибок. Стоит учесть, что в некоторых организациях могут взимать комиссию за перечисление средств страховой компании.
Наконец, перевод средств доступен и в отделениях Почты России. Схема похожа на предыдущую – назовите сотруднику номер своего договора и сумму взноса, после чего передайте деньги.
Отзывы клиентов
СК «СОГАЗ» предлагает свои услуги уже более 25 лет, на сегодняшний день количество ее клиентов превышает миллионы. Многие из них довольны качеством обслуживания и отмечают четкое и быстрое оформление услуг, приемлемые тарифы и хорошие суммы страхового покрытия. Также отмечается работа менеджеров компании, которые подробно разъясняют условия договора и не навязывают дополнительных услуг.
Впрочем, отмечают и недостатки. Так, многие говорят о слишком медленной работе горячей линии. Кроме того, отмечают невозможность разорвать договор с СК без потери средств. Некоторые клиенты жалуются на нарушение сроков проведения экспертиз, а другие выделяют отдельных сотрудников, пренебрежительно относящихся к клиентам и не заинтересованным в помощи им.
Ознакомиться с отзывами о работе компании можно и на Выберу.ру. На нашем портале оставляют свои мнения только реальные пользователи услуг банковских и страховых организаций. Оцените их комментарии и составьте свое мнение о работе АО «СОГАЗ» или напишите свой отзыв, если вы уже имеете опыт сотрудничества с ней.
Заключение
Один из лидеров на рынке страховых услуг, «СОГАЗ» предлагает множество программ для ипотечных заемщиков. Компания сотрудничает с крупнейшими банками России и предлагает свои услуги на базе многих отделений. Вы можете выбрать удобный вам тариф, включить различные риски в свой полис и даже выбрать способ совершения страховых взносов.
АО «СОГАЗ»
Пределы полномочий Банка по Договору: Банк оказывает Страховой компании услуги по информированию потенциальных клиентов об условиях страхования, осуществляемого Страховой компанией, в соответствии с выбранными потенциальными клиентами программами кредитования, которые могут предусматривать страхование следующих рисков в любом сочетании:
жизни и здоровья заемщиков (страхование от несчастных случаев или болезней) ( далее – Личное страхование )
Виды страхования
страхование на случай причинения вреда жизни и здоровью заемщика и созаемщиков в результате несчастных случаев и/или болезней.
Как заключить договор страхования
Договор страхования вы сможете заключить и оплатить
в момент проведения ипотечной сделки.
При выдаче ипотечного кредита:
Все контакты со страховой компанией будут производиться через вашего ипотечного менеджера
Договор страхования вы сможете заключить и оплатить в момент проведения ипотечной сделки
При пролонгации договора страхования:
Счет будет заблаговременно направлен на электронный адрес, указанный вами в заявлении на страхование со стороны Страховой компании.
Оплатить страховую премию вы можете в любом банке, предварительно распечатав счёт либо через мобильное приложение ПАО РОСБАНК.
Стоимость страховых услуг *
Тарифы по каждому договору устанавливаются Страховой компанией индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости, документов и сведений о застрахованном лице.
от страховой суммы в год
от страховой суммы в год
страхование титула собственности
от страховой суммы в год
* Страховая компания имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования.
Страховые услуги оказываются АО «СОГАЗ»
Лицензии на осуществление страхования:
107078, Москва, Проспект Академика Сахарова, д. 10
107078, Москва, Проспект Академика Сахарова, д. 10
Всероссийский союз страховщиков (ВСС)
телефон офиса +7 (495) 739-21-40;
телефон Центра поддержки клиентов 8 800 333 0 888
Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса вы вправе также обратиться:
в Банк России, в электронном виде, через официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/; либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;
во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/), в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: mail@ins-union.ru;
к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;
в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru; либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9
Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.
При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.
В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.
Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение. Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной финансовой услуги (Договор страхования).
Вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»:
при выборе программы, не предусматривающей страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
при выборе программы, не предусматривающей страхование риска прекращения права собственности на недвижимость, обременения (ограничения) права собственности на недвижимость правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;
при выборе программы, не предусматривающей страхование рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
при выборе двух и более вышеперечисленных программ надбавки к процентной ставке суммируются.
Кроме того, вы вправе отказаться от договора страхования и расторгнуть договор.
При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
При отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
При отказе от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в следующем размере:
В случае досрочного погашения кредита/займа, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии (страхового взноса) за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.
В иных случаях досрочного отказа Страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.
При наступлении страхового случая позвоните в Круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий.
Доп. информация при наступлении страхового случая (порядок действий, список документов):
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.
Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.
Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.
Что за страховки
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
Как я оплачивал страховки
По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.
В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.
Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.
На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.
В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.
На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.
Какие документы нужны для оформления страховки по ипотеке жилья в согаз
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?
Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.
Сколько стоит страховая защита?
Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
Как осуществляется страховая выплата?
При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
Что необходимо для заключения договора страхования?
Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
Преимущества
Документы
Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)
ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)
Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (pdf, 5007,90 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) (pdf, 330,29 Кб)
Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)
Контакты (xlsx, 20,12 Кб)
Оплата по договору принята,
чек направлен на указанный e-mail
По всем вопросам вы можете обращаться по телефону: 8 800 333 0 888
Какие документы нужны для оформления страховки по ипотеке жилья в согаз
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?
Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.
Сколько стоит страховая защита?
Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
Как осуществляется страховая выплата?
При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
Что необходимо для заключения договора страхования?
Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
Преимущества
Документы
Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)
ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)
Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (pdf, 5007,90 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) (pdf, 330,29 Кб)
Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)