какие документы нужны для лизинга автомобиля в белоруссии

Условия использования

До того момента, пока лизингополучатель не закончит выплаты по договору лизинга, автомобиль будет находиться в собственности лизинговой компании. На протяжении этого периода лизингополучатель должен соблюдать определенные условия лизингового автомобиля.

Условия расчета

Как и кем формируется расчет платежей по лизингу

Расчет платежей по лизингу формируется специалистом лизинговой компании исходя из стоимости предмета лизинга, размера авансового платежа, срока выплаты и вида валюты.

Возможность оплаты лизинга исчезла, потеряли работу. Что делать?

Каждый случай индивидуален, решение принимается исходя из материальных возможностей клиента. В случае, если возможности платить нет, лизинговая компания забирает автомобиль, сделанные ранее платежи при этом не возвращаются клиенту. Возможен вариант, когда находится покупатель на этот автомобиль. Тогда можно произвести замену лизингополучателя по договору и новый клиент выплатит часть платежей предыдущему. Вариантов для действий может быть много.

Есть клиенты, которые пытаются скрыться и не оплачивать платежи и при этом не возвращают автомобиль. Это усугубляет ситуацию и тогда для решения проблемы привлекаются правоохранительные органы.

Что происходит с изъятыми автомобилями владельцев, не оплативших лизинг?

Машины изымаются лизинговой компанией и перепродаются.

Как просрочка оплаты лизинга может отразиться на кредитной истории клиента?

В настоящее время все лизинговые компании обязаны предоставлять сведения в кредитный регистр по всем просрочкам оплат. Разумеется, это влияет на кредитную историю клиента в будущем.

Кто и где может использовать

У кого и до какого момента остается в собственности приобретенный автомобиль?

На весь срок договора лизинга автомобиль является собственностью компании, до момента его выкупа клиентом.

Кто имеет право на управление лизинговым транспортным средством?

Правом на управление владеет сам лизингополучатель. Допускается использование автомобиля близким родственником физлица, взявшего авто в лизинг. Этот момент может быть отражен в лизинговом договоре, в который вносятся члены семьи (жена, муж, дети) как потенциальные пользователи авто.

Если же автомобиль планируется передать другому физлицу в длительное пользование, то нужно помнить, что без одобрения лизинговой компании передача третьим лицам управления транспортным средством, находящимся в лизинге, запрещена. Чтобы передать права на управление, необходимо отдельно заключать договор безвозмездного пользования или аренды.

Можно ли на автомобиле, приобретенном в лизинг, выезжать за границу?

По законодательству никаких запретов на выезд нет. Но некоторые лизинговые компании могут самостоятельно прописывать ограничения в лизинговом договоре — вопрос решается с клиентом в индивидуальном порядке. Для выезда на лизинговом авто при себе нужно иметь удостоверяющие документы (паспорт, ВУ) и договор лизинга. Иногда на границе требуют письмо от лизинговой компании о том, что она не против выезда клиента за рубеж на конкретном автомобиле.

Имеет ли право лизингополучатель передать в аренду или использовать технику для иных коммерческих целей?

Такая передача в аренду возможна только с согласия лизинговой компании. Использовать автомобиль в коммерческих целях (такси, грузоперевозки и др.) могут только юрлица. В договоре обычно есть ограничение о том, что использование данного автомобиля в предпринимательской деятельности запрещено.

Можно ли продать или подарить машину, если лизинг еще не выплачен до конца?

Клиент не имеет права оформлять сделки с предметом лизинга, поскольку не является собственником данного имущества.

Являются ли обязательными страхование и регистрация лизингового авто? Кто этим занимается?

Регистрация автомобиля в ГАИ и обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) — неотъемлемая часть использования лизингового автомобиля. Регистрацию и страхование клиент осуществляет самостоятельно и за свой счет.

Лизинговые компании часто дополнительно страхуют автомобили по системе «полное КАСКО». Но если автомобиль старше десяти лет, то оформлять КАСКО не обязательно. Обычно эту страховку оформляет лизинговая компания, а оплата взносов включается в состав лизинговых платежей.

Кто оплачивает техосмотр, страховку и другие платежи по технике?

Все расходы по эксплуатации и обслуживанию лизингового авто оплачивает сам лизингополучатель.

Обязательно ли страховать машину по КАСКО? И в каком размере?

Лизинговая компания самостоятельно определяет необходимость страхования по КАСКО. Например, на машины старше 10 лет обычно КАСКО не оформляется, т. к. это является невыгодным.

Чаще всего речь идет о ДТП. В таком случае на место происшествия необходимо вызвать ГАИ, а лизинговую компанию проинформировать об инциденте. Клиент сам напрямую обращается в страховую компанию по поводу выплаты страхового возмещения. Точно такой же алгоритм действий происходит в случае ДТП за границей.

Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения на лизинговом авто?

Все штрафы и нарушения, связанные с лизинговым автомобилем, оплачиваются лизингополучателем самостоятельно.

Как решается проблема в случае конфискации авто по причине правонарушения?

Если автомобиль изымается государством из-за неоднократного нарушения клиентом ПДД (например, повторное вождение машины в нетрезвом виде), клиент обязан возместить лизинговой компании всю оставшуюся стоимость автомобиля.

Приобретенное в лизинг авто оказалось в угоне или с перебитым VIN-номером. Как действовать в такой ситуации?

Порядок действий в каждой ситуации индивидуальный. Если речь про угон, то машина временно может быть оставлена на хранение у клиента или на штраф-стоянке МВД, пока ведется уголовное дело. Возможен вариант, когда договор лизинга может быть расторгнут. В таком случае клиент теряет машину, внесенные ранее платежи, а также может получить исковые претензии по взысканию убытков в пользу лизинговой компании, поскольку ответственность по выбору транспортного средства и продавца в первую очередь лежит на клиенте.

В случае перебитого VIN-номера также производится экспертиза. Если собственник машины не находится, то уголовное дело прекращается за отсутствием состава преступления и ставится ограничение на три года по распоряжению данным транспортным средством. Клиент и дальше может продолжать им пользоваться.

Источник

Лизинг в Беларуси

Лизинг – это финансовая услуга, которая предполагает покупку товаров для последующей передачей их в аренду физическому или юридическому лицу. Условия сделки оговариваются заранее – регулярная оплата, срок действия договора, другие специфические условия. Простыми словами, лизинг – это аренда с возможностью выкупа товара.

Во многом лизинг похож на кредит (товарный кредит). Но есть и отличия. Во-первых, финансистом выступает не банк, а лизинговая компания. Во-вторых, объект договора – не деньги, а имущество. Что еще нужно знать о лизинге в Беларуси – читайте ниже.

Основные термины о лизинге

Лизингодатель – организация, который приобретает необходимый товар и передает его клиенту в долгосрочное пользование в рамках условий соглашения.

Лизингополучатель – клиент, который принимает необходимые активы во временное пользование за установленную заранее плату.

Продавец – третья сторона, которая предоставляет активы лизингополучателю после оплаты лизингодателем.

Лизинговая компания – юридическое лицо, которое законодательно имеет право на осуществление лизинговой деятельности.

Предмет лизинга – это непотребляемые вещи (вещи, которые не уничтожаются во время использования), за исключением земельных участков и других природных объектов. Чаще всего это техника, транспорт, недвижимость, оборудование.

Виды лизинга

Классифицировать лизинг можно по разным принципам. Самый популярный классификатор – по размеру лизинговых платежей. В этом случае речь идет о:

Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).

Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.

Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.

Другие виды лизинга:

Как получить лизинг для физических лиц в Беларуси?

Для этого нужно обратиться в компанию, которая имеет лицензию на работу с физическими лицами в области лизинга. Требования к клиенту стандартные:

Необходимый пакет документов:

Основные этапы получения лизинга для физических лиц:

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц лизинг является выгодной процедурой по нескольким причинам:

Самое главное преимущество – равномерное распределение расходов, а не единоразовая крупная покупка.

В большинстве случаев юридическим лицам предоставляются следующие условия:

Как оформить в лизинг авто?

В отличие от кредита, лизинг на авто предполагает меньшие процентные ставки. Дополнительные плюсы – максимальная сумма не ограничена, а одобрение от компании можно получить с небольшой зарплатой.

Однако, есть и минусы – много скрытых платежей, валюта договора чаще всего иностранная – доллары или евро.

Чтобы оформить в лизинг в авто в Беларуси, нужно:

Лизинговые компании в Беларуси

Мы собрали базовую информацию о крупнейших лизинговых компаний в Беларуси. Для получения более подробных данных переходите на официальный лизинг сайт организации.

Источник

Что нужно знать перед тем, как приобрести машину в лизинг

При средней зарплате “по 500”, если каждый месяц откладывать 20% от дохода в месяц на машину стоимостью в 10 000$, придется копить 8 лет и 4 месяца. Но приобрести машину можно быстрее, если воспользоваться финансовыми инструментами. Быстрый и несложный вариант – лизинг. Что это такое, как работает и кому на самом деле принадлежит лизинговая машина – разбираемся сегодня.

Что такое лизинг?

Лизинг – это не кредит, но тоже инструмент финансовой поддержки. Договор лизинга – это договор аренды с правом последующего выкупа. В Беларуси лизинг доступен как для физических, так и для юридических лиц на новые и б/у авто. Сегодня мы расскажем о лизинге авто для личного пользования.

Сколько нужно платить за лизинг?

Сумма лизинга складывается из стоимости приобретаемого имущества и стоимости услуги лизинговой компании. Обычно для заключения сделки необходим аванс в размере от 10% и более от стоимости машины. Остальная сумма делится на ежемесячные платежи. Они могут быть равными, убывающими и по индивидуальному графику – в зависимости от ваших предпочтений и условий конкретной лизинговой компании.

Для тех, у кого доход зависит от сезона, лучше подойдет индивидуальный график. Вы сами можете определить, в какие месяцы платежи будут больше, а в какие меньше.

Убывающие график – с каждым месяцем сумма платежа становится меньше, что приятно для лизингополучателя.

Равные платежи – для тех, у кого стабильный и одинаковых доход.

Валюта сделки может быть любой: белорусские или российские рубли, доллары, евро. Однако,ежемесячные платежи все равно нужно будет вносить в национальной валюте по курсу НБ РБ на день оплаты.

Самый важный нюанс лизинга

Владельцем имущества, приобретенного в лизинг, до окончания срока договора или выполнения всех обязательств по договору является лизинговая компания. Полноправным хозяином машины лизингополучатель становится только после полной оплаты всех платежей. А до этого момента он, по сути, берет авто в аренду у лизинговой компании. Это значит, что до окончания договора лизинга вы не сможете продать или подарить авто. В соответствии с договором лизинга, могут быть и другие ограничения:

Что со страховкой на авто?

Зачастую лизинговые компании требуют оформлять КАСКО на приобретаемое авто. Так как собственником имущества до окончания срока договора и выполнения всех обязательств является компания, для нее это способ застраховаться от рисков. Если авто более 5 лет, то можно обойтись и без КАСКО.

Чем хорош лизинг?

У лизинга сразу несколько преимуществ перед кредитом:

Требования. Банки более требовательны к своим клиентам. Лизинг получить проще.

Скорость. Обычно решение на предоставление лизинга дают в день заявки. То есть за 1 день можно получить средства на авто.

Пакет документов. Для получения лизинга нужно собирать гораздо меньше документов. В некоторых компаниях перечень сводится к паспорту и водительскому удостоверению.

Обеспечение. Для лизинга авто не нужен залог или поручительство. Авто и будет залогом по сделке.

Невозможность потери имущества. Так как авто является собственностью лизинговой компании, его не смогут арестовать или изъять.

Как приобрести авто в лизинг?

Быстрый лизинг в МТБанке — это реальная возможность в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов приобрести авто и спецтехнику в лизинг!

Преимущества Быстрого лизинга :

✅ Возможность приобретения не только новой, но и б/у автотехники
✅ Рассмотрение заявки в течение 2 дней и оформление сделки в срок не более 3-х дней
✅ Простой пакет документов
✅ Сохраняются все преимущества стандартного лизинга над обычным кредитом.

Для получения лизинга на авто физическому лицу необходимо:

Оформление лизинга обычно происходит быстро: вы обращаетесь в лизинговую компанию, выбираете автомобиль и продавца (салон или владельца), предоставляете документы, подписываете договор и вносите аванс. А дальше – ежемесячные платежи последующий выкуп авто с переоформлением прав собственности на вас. Оформление сделки обычно занимает не более 2-3 дней.

Какие документы нужны для оформления лизинга?

Остальное оформляется на месте: заявление, подписание бумаг о том, что вы не против, что лизинговая компания будет проверять финансовую информацию о вас на предмет задолженностей, кредитную историю и т.д.

Заключение

Лизинг – это удобный и быстрый инструмент для приобретения имущества. В современном мире отпала потребность в накопительстве, так как практически все можно взять в аренду. Нашел то, что тебе нравится, попользовался и передал другому – продал, отдал, подарил. В этом не только выгода для пользователя, но и экологичность потребления. Зачем ограничивать себя, отказывать в чем-то, если нынешние технологии и механизмы взаимодействия дают возможность пользоваться всем и сразу?

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Источник

вопрос-ответ условия лизинга автомобилей

СОТРУДНИЧЕСТВО С ИНКОМЛИЗИНГ: УСЛОВИЯ И ВЫГОДЫ

Как происходит сотрудничество?

Процесс оформления лизинга авто происходит в несколько этапов:

Как быстро можно оформить автомобиль в лизинг у Вас?

Мы можем оформить автомобиль в лизинг за 24 часа с момента получения от Вас заявки.

Для одобрения меня в качестве лизингополучателя достаточно только заполнить заявку?

Заявки достаточно для принятий предварительного решения о сотрудничестве с Вами. В то же время, мы предполагаем, что вся информация, указанная Вами, верна.

Обращаем внимание, что при выявлении несоответствия данных, указанных Вами в анкете, уже одобренная сделка может быть отменена в любой момент.

А если я живу в другом городе (или продавец автомобиля находится не в Минске), возможно ли оформить договор лизинга с Вашей организацией?

Да, возможно. Подробности уточняйте у наших менеджеров по телефону +375 29 372-80-00 (Velcom).

Какие документы нужны для оформления автомобиля в лизинг?

На какой срок я могу взять автомобиль в лизинг?

Мы заключаем договора лизинга на срок от 1 года до 5 лет.

Требуется ли внесение аванса?

Да, в размере не менее 15% от стоимости автомобиля.

Как получит деньги продавец автомобиля?

В белорусских рублях на счет, открытый в любом банке Республики Беларусь.

Будет ли взиматься комиссия у продавца при снятии денежных средств?

Да, в размере от 0,5% до 2% от суммы снятия, в зависимости от банка, в который перечисляются денежные средства.

Возможно ли досрочное погашение и есть ли комиссии?

Можно погасить всю сумму лизинга в полном объеме, но не ранее 12 месяцев с даты заключения договора. Мы не взымаем комиссий за досрочное погашений с наших клиентов.

всё еще остались вопросы?

Ознакомьтесь с нашими действующими условиями прямо сейчас! Перейти

г. Минск. пр. Победителей, д. 106, пом. 34г, оф. 405

Источник

Автомобиль в лизинг. 6 шагов для тех, кто решил приобрести авто

Каждый бизнесмен, предприниматель, менеджер рано или поздно задается вопросом о привлечении дополнительных средств для бизнеса. Задачи для этого могут быть разными: будь то деньги на расширение автопарка или увеличение объема оборотных средств. Сегодня поговорим о первой ситуации. Дмитрий Лаганцов, директор транспортной компании «ГлавДоставка» в Беларуси, рассказал, как расширяет свой бизнес с помощью услуги лизинга автомобилей от МТБанка.

Мы узнали у Дмитрия, как решиться на приобретение авто в лизинг и как определить наиболее выгодные условия для вашего бизнеса. Директор «ГлавДоставки» поделился лайфхаками о том, как выбрать машину и согласовать ежемесячные выплаты с банком, чтобы минимизировать финансовую нагрузку компании, как взаимодействовать с автоцентрами, чтобы остаться в выигрыше.

«Сборными грузами я занимаюсь с 2014 года. Перевозка таких грузов напоминает игру «Тетрис». В одной машине едут очень разные как по размеру, тоннажу, так и по характеру грузы: кто-то везет хрупкую посуду для бабушки, кто-то оборудование для продажи весом 500 кг.

При доставке грузов чаще всего в первую очередь клиент видит водителя и автомобиль, соответственно, выглядеть они должны достойно. Это важно и для уровня доверия к нам как к перевозчикам, и для клиента, который поручает нам доставить свой груз «в сохранности, быстро и с любовью!».

Как говорится, «встречают по одежке». Автопарк на тот момент состоял из старых машин. И главная проблема заключалась в том, что чем старше машина, тем больше времени она проводит в ремонте. Так мы одновременно теряли деньги на СТО и не зарабатывали на перевозках.

Было решено покупать новые автомобили, поскольку сроки доставки крайне важны для клиентов. А поломки новых авто менее вероятны. Так, в период с 2017 года мы приобрели в лизинг с помощью МТБанка 8 автомобилей. За последний год автопарк пополнился таким образом на 2 машины.

Итак, вот шаги, которые мы предприняли для обновления автопарка в лизинг.

Шаг первый: как принять решение, стоит ли приобретать автомобиль в лизинг?

Для этого необходимо:

Шаг второй: выбираем автомобиль, подходящий для работы.

Здесь необходимо оценить типы грузов и их объемы, которые планируете возить в ближайшем будущем. Это существенно влияет на выбор количества машин и их характеристики: грузоподъемность, необходимость электроподъемника, мощность и проч. Секрета нет: нужно рассмотреть все марки, которые существуют на рынке, преимущества и стоимость каждого варианта.

Далее выбираем продавца, обращая внимание на программы сотрудничества с банками и лизингодателями. Для партнеров могут действовать специальные условия, и зачастую так приобретать авто в лизинг выгоднее.

Для работы по Беларуси в нашем автопарке работают автомобили грузоподъемностью от 1 до 3,5т.

Шаг третий: уточнение комплектации машины и дополнительных расходов.

Наиболее привлекательная цена у максимально «пустого» автомобиля. Без магнитолы, аудиоподготовки, ковриков, решетки и защиты. Если автомобиль типа фургон, то может понадобиться обшивка кузова фанерой. Поэтому необходимые дополнительные функции следует внимательно проверить перед покупкой и просчитать. В противном случае придется докупать запчасти после ввода в эксплуатацию и заниматься «доделкой» самостоятельно.

Немалую долю расходов составит страхование и ввод автомобиля в эксплуатацию, установка системы мониторинга, уплата транспортного налога, стоимость стоянки для автомобиля, медосмотры водителей, брендирование (если необходимо) и общее управление автопарком.

В итоге сумма значительная, следует учитывать все расходы заранее.

Шаг четвертый: банк или лизинговая компания? Где выгоднее?

Мы столкнулись с выбором между лизинговой компанией и банком.

Понимая стоимость автомобиля, для надежности мы запросили 3-4 просчета у банков и лизинговых компаний. Оказалось, что лизинговые компании предлагают ставку банка плюс 2-3%. У банка есть только ставка самого банка.

Обратите внимание на ставку удорожания в условиях лизинга. Озвучена вам процентная ставка на остаточную сумму платежей либо на всю сумму лизинга?

Сравнив конечную выплачиваемую стоимость по итогам окончания лизинга, 2 года назад мы остановились на предложении МТБанка. Перед каждым новым приобретением снова и снова анализируем предложения различных банков и лизинговых компаний. С тех пор партнер по лизингу у нас постоянный.

Но все зависит от наших запросов бизнеса. В зависимости от переменных данные могут меняться. Например, выбор срока лизинга зависит от ваших финансовых возможностей.

Шаг пятый: выплачиваем первый платеж.

Первый платеж придется внести сразу. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже переплата. Согласовываете с банком оптимально удобный график платежей (платежный календарь) с крайними датами ежемесячных платежей. Это позволит планировать ежемесячные расходы с учетом финансовой нагрузки компании.

Рекомендую попросить в банке отсрочку по оплате основного долга до момента ввода в эксплуатацию машины.

При первом обращении в банк необходимо собрать внушительное количество документов: Устав, учредительные документы, заполненные анкеты и пр. При оформлении второй и последующих сделок перечень уменьшается.

По нашему опыту, от момента подачи документов до получения машины минимальный срок составил 3 рабочих дня.

Шаг шестой: как уменьшить налоги с помощью лизинга?

Лизинг полезен для уменьшения налоговой базы. Расходы по лизинговым процентам принимаются в зачет по факту уплаты лизингового взноса. Срок лизинга приравнивается к сроку амортизации основного средства.

Лайфхак от «ГлавДоставки». Рекомендуем указать в договоре лизинга: «Сумму амортизационных отчислений приравнять к сумме погашения стоимости лизинга согласно графику платежей». Это позволит после уплаты первого взноса уменьшить налоговую базу на сумму лизингового платежа.

После покупки еще в среднем 7 дней мы тратим на оформление документов в ГАИ. И… машина в работе!

Итак, давайте подведем итоги. Приобретение новых автомобилей в компанию имеет ряд прямых и косвенных выгод.

Не стоит бояться брать лизинг! Лизинг – это инструмент развития бизнеса. Ищите возможности, развивайте свой бизнес – и у вас все получится.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Источник