какие документы нужны для использования регионального материнского капитала на погашение ипотеки

07.07.202208.07.2022 admin 0 Comments

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Поиск ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

483 881,83 (первый ребенок);

639 431,83 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Источник

Как получить и на что можно потратить региональный капитал

И как не попасться на уловки мошенников, если предлагают обналичить

У нас в Кемеровской области семьям с детьми выдают региональный материнский капитал 130 000 Р в дополнение к федеральному.

Мы использовали его, чтобы купить в 2019 году свой дом. В этой статье я на примере своего региона расскажу, кому полагается региональный капитал и как его получить.

Что такое региональный материнский капитал

Регионы запускают свои программы маткапитала, чтобы помочь молодым семьям и решить внутренние демографические проблемы. Деньги по таким программам получают только семьи с детьми, которые живут в определенном регионе. Средства выделяют из бюджета этого региона.

Материнский капитал в некоторых регионах России

Регион	Размер маткапитала	Условия получения	На что можно потратить	Нормативный документ
Воронежская область	150 000 Р	При рождении третьего и последующих детей. Получают только матери, проживающие в регионе не менее года, а среднедушевой доход семьи не должен превышать двукратного размера прожиточного минимума, то есть 18,8 тысячи рублей	Улучшение жилищных или бытовых условий: покупка, ремонт, газификация дома или квартиры, подключение к водопроводу или канализации. Образование детей и платные медуслуги для них, приобретение товаров или услуг для детей-инвалидов	Приказ департамента соцзащиты Воронежской области от 10.07.2017 № 27/н
Тульская область	150 000 Р	При рождении третьего и последующих детей	Улучшение жилищных условий, ремонт и подключение коммуникаций, образование и лечение детей, покупка автомобиля с мощностью двигателя до 200 лошадиных сил, изготовленного в РФ	Закон Тульской области № 285-ЗТО
Республика Коми	150 000 Р	Всем семьям, в которых с января 2021 года родился первый ребенок	Улучшение жилищных условий, ремонт жилья, образование ребенка, оплата медицинских услуг	Закон республики Коми № 45-РЗ
Кемеровская область	130 000 Р	При рождении третьего и последующих детей	Улучшение жилищных условий: покупка дома или квартиры, погашение ипотеки, строительство или реконструкция жилья	Закон Кемеровской области 51-ОЗ
Краснодарский край	129 342 Р	При рождении третьего и последующих детей	Улучшение жилищных условий на территории Кубани, получение образования детьми, газификация жилья, погашение ипотечного кредита	Закон Краснодарского края о поддержке многодетных семей
Тамбовская область	100 000 Р	При рождении третьего и последующих детей	Приобретение, строительство или газификация жилого помещения, реконструкция частного дома, погашение ипотеки или выплата последнего взноса в жилищном кооперативе	Закон Тамбовской области № 11-З

У нас в Кемеровской области по 130 000 Р регионального маткапитала выделяют семьям, в которых появился третий и последующий ребенок.

Если семья получила деньги при рождении третьего ребенка, а потом в семье появился четвертый, пятый или шестой ребенок, на них региональный капитал уже не дадут.

Право на маткапитал подтверждает лист формата А4 с решением комиссии о выделении денег.

Условия получения

Чтобы оформить региональный материнский капитал, у нас в области есть несколько условий:

Как победить выгорание

Кто может получить региональный материнский капитал

Вот кто может получить региональный капитал:

Во всех регионах РФ этот перечень примерно одинаков.

Как узнать, есть ли в вашей области программа регионального капитала

Распределением регионального материнского капитала занимаются структуры социальной защиты населения: это может быть отдел, управление или департамент соцзащиты. Так как деньги на маткапитал обычно выделяются из бюджета субъекта РФ, информацию лучше искать на сайте регионального правительства. Еще можно отправить запрос в правительство или местную администрацию с просьбой в ответном письме предоставить актуальную информацию.

Документы на получение регионального материнского капитала подают в соцзащите или МФЦ.

На что можно потратить помощь

Финансовую поддержку в нашей области семья может использовать так:

Чтобы использовать деньги регионального материнского капитала на строительство дома, нужно построить дом, сдать его в эксплуатацию и собрать документы на маткапитал. Администрация компенсирует расходы.

Использовать маткапитал для покупки дома получится, только если жилье не ветхое и не предназначено под снос, а износ дома составляет не более 50%. Все это нужно подтвердить документально.

При реконструкции дома компенсацию получают также после завершения строительных работ. Сначала нужно обратиться в администрацию города за разрешением на реконструкцию. Если разрешение дадут, комиссия выйдет по адресу и зафиксирует состояние дома. После завершения реконструкции комиссия придет снова. Когда все будет оформлено документально, можно обращаться в соцзащиту за компенсацией.

Под реконструкцией закон о региональном маткапитале подразумевает увеличение жилплощади дома: например, строительство пристройки или еще одного этажа. Но площадь должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму: этот параметр разный в разных регионах, у нас он равен 10 м² на человека.

Размер регионального материнского капитала

Для оформления материнского капитала у нас часто пользуются услугами жилищных кооперативов, и капитал уменьшается на сумму процентов по договору жилищного займа.

Региональный маткапитал и жилищные кооперативы

Для банков региональный капитал — это небольшая сумма, и в качестве первоначального взноса по ипотеке ее не принимают. Ипотеку на эту сумму тоже банки не дают.

Соцзащита часто отказывается переводить деньги напрямую частнику-продавцу, поэтому способов вложить региональный капитал в жилье не так много. Например, в Кемеровской области при покупке жилья региональный маткапитал часто расходуют по весьма неоднозначной схеме через кредитные кооперативы.

Вот как выглядит эта схема:

Как правильно оформить региональный материнский капитал

В каждом регионе свой порядок и правила получения маткапитала. Но наверняка понадобятся следующие документы:

Важно подтвердить документами целевое использование регионального капитала, иначе могут заподозрить в мошенничестве. Подойдут такие документы:

Есть случаи, когда соцзащита в нашем регионе сразу откажет в выдаче маткапитала или потом будут проблемы с отчетом, если заявляете на компенсацию расходов. Вот эти случаи в Кемеровской области:

Как не попасться на уловки мошенников при реализации РМК

Как и в случае с федеральным маткапиталом, региональный маткапитал, как правило, запрещено обналичивать. Это так называемые целевые деньги, их разрешают тратить только так, как определяет областной закон.

Мошенники предлагают «вывести» маткапитал, чтобы человек получил деньги наличными и смог тратить их, как хочется, — например, не на ипотеку, а на покупку автомобиля или ставки на спорт. За это аферисты берут комиссию. Участие в подобных схемах квалифицируется как мошенничество. При этом неважно, знаете вы об этом или нет.

Если хотите потратить региональный капитал на приобретение жилья у застройщика, следуйте общим правилам проверки строительной организации:

Если используете схему с кредитным кооперативом, обратите внимание вот на это:

На любом из этапов оформления маткапитала старайтесь не спешить. Мошенники обычно торопят со сделкой. Они не дают прочитать документы, говорят, что все надо сделать быстрее, иначе сделка сорвется. Если у вас возникли сомнения, обратитесь к юристу.

Источник

Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России независимо от места жительства (пребывания) или фактического проживания лично, через личный кабинет или в МФЦ, а также через кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые для этого документы (копии документов, сведения из документов) вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов (копии документов, сведения из документов) от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств (наиболее востребованное у семей направление программы) с апреля 2020 года можно непосредственно в банке, в котором открывается кредит.

То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса.

Заявления и необходимые сведения из документов банки передают территориальным органам ПФР по электронным каналам. Для этого отделениями Пенсионного фонда России по всей стране были заключены соглашения об информационном обмене с банками, которые обладают разветвленной сетью отделений и предоставляют семьям кредиты с государственной поддержкой.

Информация для организации информационного взаимодействия территориальных органов ПФР с кредитными организациями или единым институтом развития в жилищной сфере, предоставившими кредит (заем), для реализации возможности распоряжения средствами материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа), путем подачи заявления о распоряжении в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы)

Формат взаимодействия с кредитными организациями (АФ 2.53.1д, действующий с 7.10.2020)

Формат взаимодействия ПФР с кредитными организациями через СМЭВ (проект)

Полный перечень банков-партнеров можно узнать в отделениях Пенсионного фонда Российской Федерации.

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Также в настоящее время действует льготная программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Ознакомиться с программой и перечнем банков, которые участвуют в программе семейной ипотеки, можно по ссылке.

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат.

Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.

Для направления средств МСК на приобретение жилого помещения необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

Для направления средств МСК на участие в долевом строительстве необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

Важно!

В случае прекращения договора счета эскроу при расторжении договора участия в долевом строительстве средства материнского (семейного) капитала подлежат возврату в Пенсионный фонд Российской Федерации. Лицо, получившее сертификат, на счет которого вернулись средства материнского (семейного) капитала, имеет право использовать возвращенные средства по направлениям, предусмотренным Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;

Для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);

из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

Для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации необходимо представить договор строительного подряда и указать в заявлении сведения:

Для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, необходимо представить документы:

Для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья необходимо представить:

копия договора займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья;

Для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья необходимо представить:

документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Источник

013. Реализация средств (части средств) регионального материнского (семейного) капитала

Полное наименование услуги:

Реализация средств (части средств) регионального материнского (семейного) капитала

Орган, предоставляющий услугу:

Право на получение услуги:

Условия предоставления услуги:

Услуга предоставляется бесплатно

Сроки предоставления услуги:

Не превышает 3,5 месяцев с даты регистрации заявления заявителя о предоставлении государственной услуги в территориальном подразделении Министерства

Перечень необходимых документов:

Документы для направления средств регионального материнского капитала на покупку квартиры. Заявление о распоряжении средствами (частью средств) регионального материнского (семейного) капитала направляется в территориальное структурное подразделение Министерства социальной защиты населения Московской области по месту жительства лица, получившего сертификат на региональный материнский (семейный) капитал. Заявление о распоряжении средствами подается в письменной форме с предъявлением следующих документов:

Направление средств регионального материнского (семейного) капитала на строительство квартиры.

Заявление о распоряжении средствами (частью средств) регионального материнского (семейного) капитала направляется в территориальное структурное подразделение Министерства социальной защиты населения Московской области по месту жительства лица, получившего сертификат на региональный материнский (семейный) капитал.