какие документы нужны для банковской гарантии сбербанк
Как составить банковскую гарантию
И как она работает
Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.
Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также о других неочевидных способах, где ее можно использовать.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.
Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.
В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.
Участники процесса
В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.
Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.
Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.
Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.
Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.
Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.
Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».
Условия банковской гарантии
Обязательные условия гарантии. По закону в гарантии должны быть указаны:
Если в гарантии отсутствует хотя бы одно из этих условий, она может быть признана недействительной. Бенефициар обращается к гаранту за выплатой, а он отказывается платить — говорит, что гарантия недействительна.
Но иногда суды входят в положение бенефициара и признают гарантию действующей, даже если она не содержит одно из указанных в законе условий. Ведь чаще всего гарантию составляет сам гарант, и он должен отвечать за допущенные ошибки. Поэтому Верховный суд разъяснил, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текста гарантии.
Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (принципала) построить для заказчика (бенефициара) торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара — заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком — в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.
Заказчик подал кассационную жалобу и указал, что банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему данные заказчика строительства. В итоге заказчик добился справедливости.
Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.
Также стороны могут спорить о порядке передачи требования о платеже гаранту. Бенефициары стремятся побыстрее получить деньги, поэтому могут просто пересылать требования по факсу или электронной почте. Гаранты же часто требуют, чтобы им был передан подписанный директором и скрепленный печатью оригинал требования.
Условия гарантий для госзакупок. Наряду с условиями, указанными в гражданском кодексе, в гарантиях для госзакупок должны также быть указаны следующие условия:
Кроме этого, заказчик (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он как заказчик получает право бесспорно списать деньги со счета в банке в случае, если банк сам не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования об этом.
Такие дополнительные требования заказчик может прописать в одном из следующих документов:
Если выданная банком гарантия не будет соответствовать этим требованиям, заказчик откажется допускать участника к торгам.
Документы, передаваемые с требованием об оплате. Также в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием банку оплатить гарантию. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, который подписал требование.
По гарантии для госзакупок перечень таких документов утвержден правительством РФ. Вот какие это должны быть документы:
В гарантии для госзакупок нельзя указывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные акты, которые подтвердят неисполнение принципалом своих обязательств.
Как выглядит банковская гарантия
К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге.
По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.
Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.
Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.
Сначала читать, потом подписывать
Вот самые распространенные договорные гарантии:
Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.
Законом о госзакупках предусмотрены три вида гарантий:
Последняя гарантия была введена в закон о госзакупках в мае 2019 года и поэтому еще мало известна. Работает она так: например, продавец устанавливает гарантийный срок работы лампочек. Если лампочки сломаются в течение этого срока, заказчик сможет требовать с продавца денежное возмещение. Гарантия этих обязательств как раз и обеспечивает обязанность продавца выплатить такое возмещение.
При этом у разных гарантий разные сроки:
Гарантии для госзакупок могут выдавать только банки, которые входят в список Минфина. Чтобы попасть в список, банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитного рейтинга.
Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны уплатить таможенную пошлину. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты пошлины, то ему придется влезть в долги, например взять кредит у банка.
Вместо этого можно попросить у таможни отсрочку или рассрочку уплаты пошлины и купить у того же банка, но за меньшую сумму гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет вырученных от продажи товара денег предприниматель уплатит пошлину, и ему не придется погашать проценты за взятый кредит.
Такую гарантию может выдать банк, который включен в перечень, утвержденный таможенной службой.
Налоговые гарантии. Есть три вида гарантий, по которым бенефициар — налоговая: когда налогоплательщик хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда производитель алкогольной продукции хочет получить отсрочку по уплате акцизов. Вот они подробнее:
Гарантию для налоговой может выдать только банк, включенный в перечень Минфина.
Преимущества
Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.
Такие споры часто возникают между сторонами договора.
Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.
Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.
Как работает гарантия
Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.
Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.
Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.
Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.
Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.
Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.
Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.
Этапы оформления
Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.
Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.
Сбор и предоставление документов. Для оформления гарантии банку требуется ряд документов. У каждого банка свой перечень запрашиваемых документов.
У ИП банк, скорее всего, попросит копию паспорта, книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.
У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.
Точный список документов сообщит сотрудник банка в ответ на заявку о выдаче гарантии.
Рассмотрение заявки. Получив заявку и полный комплект документов, банк будет принимать решение о выдаче гарантии. В каждом банке свой срок принятия решения, например в Тинькофф-банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — один день.
Общие условия выдачи банковской гарантии в банке «Санкт-Петербург»PDF, 700 КБ
При положительном решении вам предложат заключить договор и оплатить счет.
Заключение договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.
Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора банк выдаст счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию авансом, т. е. до ее оплаты. Но чаще всего банк выпускает гарантию только после того, как деньги поступят на его счет.
При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.
Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи гаранту или бенефициару.
Чаще всего принципал получает гарантию и передает ее бенефициару. Но также банк может направить гарантию напрямую бенефициару.
Гарантии для госзакупок должны быть в электронном виде. Банковские гарантии для налоговой и таможни могут быть в бумажном или электронном виде. Электронная гарантия — это цифровой документ, подписанный электронной подписью.
При выдаче электронной банковской гарантии для госзакупок банк загружает ее в реестр гарантий. На это отводится срок в один день.
Электронная гарантия для налоговой и таможни передается банком этим ведомствам по системам электронного документооборота.
Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Чаще всего ее бумажный вариант можно запросить у банка.
Использование банковской гарантии
Требование оплатить гарантию. Если принципал не исполнит свое обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого бенефициару достаточно направить в банк требование совершить платеж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например расчет долга и доверенность.
Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, даже если принципал уверяет, что он исполнил свое обязательство. И если банк сам знает, что обязательство исполнено, он обязан заплатить по гарантии.
Федеральное агентство (бенефициар) заявило, что строительная компания (принципал) не выполнила своих обязательств, и потребовало, чтобы банк оплатил гарантию. Банк знал, что на самом деле строительная компания добросовестно исполнила свои обязательства. Несмотря на это, банк оплатил гарантию. Согласно условиям заключенного между банком и принципалом договора банк имел право списывать со счета принципала компенсацию по оплаченной гарантии, что он и сделал.
Строительная компания с этим не согласилась и потребовала, чтобы суд вернул списанные банком деньги. Суд первой инстанции удовлетворил иск строительной компании — банк знал, что принципал выполнил свои обязательства, и не имел права списывать деньги. Но банк смог обжаловать это решение — выплата по гарантии производится независимо от того, исполнил принципал свои обязательства или нет. Если бенефициар предъявил требование о платеже и приложил все необходимые документы, то банк обязан заплатить.
п. 12 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ
Действия банка после получения гарантии. Когда банк получил требование оплатить гарантию, он должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования и приложенных к нему документов. Банк должен оценить требование и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, когда он их получил. В гарантии может быть установлен другой срок, но он не может превышать 30 дней.
Банк не разбирается, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств, а оценивает, правильно ли составлены представленные бенефициаром документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчет долга.
Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии. Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии.
Если же банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы. Поэтому перед тем, как возмещать гарантию, важно просмотреть присланные банком копии документов бенефициара. Возможно, бенефициар неправильно оформил документы и банк это не заметил. Достаточно просто сравнить документы со списком в самой гарантии. Также можно перепроверить, подписаны и заверены ли переданные бенефициаром документы.
Ответственность бенефициара. Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил свое обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал вправе требовать от бенефициара оплатить перечисленную банком сумму возмещения.
п. 16 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ
Как проверить в реестре гарантий
Информация обо всех гарантиях для госзакупок фиксируется в специальном реестре. Реестр банковских гарантий — это электронная база, в которую вносятся сведения о гарантиях, выданных участникам госзакупок.
Если банк не внесет информацию о гарантии в реестр, то заказчик откажется принимать ее в качестве обеспечения.
До 1 июля 2018 года реестр гарантий был в открытом доступе на сайте госзакупок. Участники закупок могли проверять, внесена ли гарантия в реестр. Сейчас доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.
Подтверждение, что гарантию внесли в реестр, — выписка из него. Такую выписку банк обязан предоставить участнику — принципалу — в течение одного рабочего дня после включения информации в реестр.
Реестра банковских гарантий для налоговой и таможни не существует. Поэтому в данных ведомствах надо запрашивать подтверждение принятия гарантий.
Стоимость
За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Также на размер комиссии влияет финансовое состояние принципала. Если у принципала положительная кредитная история, обороты по счету, то, возможно, банк установит комиссию в меньшем размере. Если же у принципала много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.
Нет единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за гарантию заявки на участие в госзакупках — в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение контракта — 10%.
Пример расчета. Комиссия по банковской гарантии считается отдельно по каждому договору и контракту. Точный размер комиссии может сообщить только банк, который выдает гарантию. Но чтобы рассчитать ее приблизительный размер, можно узнать у банка, сколько примерно будет комиссия от суммы гарантии.
1 000 000 х 5 % = 50 000 Р
В некоторых банках для расчета комиссий есть онлайн-калькуляторы.
Возврат банковской гарантии
По общему правилу, когда срок действия гарантии истек, ее не надо возвращать банку. Такая гарантия теряет свою юридическую силу, и по ней банк уже не произведет оплату.
Гарантии для госзакупок также не подлежат возврату.
Но в тексте гарантии или договора о ее выдаче может быть указано, что если срок гарантии истек, то ее надо вернуть в банк. Возврат гарантии означает, что бенефициар больше в ней не нуждается и банк не должен производить по ней выплату.
Бухгалтерский учет банковских гарантий
Бенефициары должны вести бухгалтерский учет выданных им гарантий, а принципалы — расходов на ее выдачу. Бенефициары учитывают гарантии на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Гарантия списывается со счета бенефициара при истечении срока ее действия.
У принципала расходы на покупку гарантии у банка можно учесть как себестоимость имущества, для приобретения которого она была получена. Например, если гарантия была оформлена для обеспечения оплаты автомобиля, то ее можно учитывать как часть стоимости этого автомобиля.
Нигде не указано, что принципал должен вести бухгалтерский учет самих гарантий, ведь их выдает банк в пользу бенефициара. Но выданная бенефициару гарантия может оказать влияние на финансы принципала. Например, если банк заплатит по гарантии, то потребует с принципала выплатить компенсацию. Поэтому некоторые принципалы также учитывают гарантию в своем забалансовом счете 008.
ИП могут не вести бухгалтерский учет, в том числе и учет банковских гарантий.
Отзывы о банковской гарантии СберБанка
Работали с Сбером много раз по выдаче гарантии,да и по кредитованию.Сейчас же случай произошел для нас непонятный.Заключаем контракт на площадке АСТГОЗ.Видим,что на странице активная кнопка получения гарантии от Сбера.Позвонили на площадку Сбера по торгам на 88003022999 там подтвердили,что с этого года действительно выдают гарантии по АСТГОЗ.Создаем заявку на получение гарантии,все как обычно делали.ПРилетает первое письмо:»Мы подготовили для Вас заявку на выпуск банковской гарантии от ПАО Сбербанк.
Обращаем Ваше внимание, что дальнейшее оформление и оплата производится в личном кабинете на электронной площадке «Сбербанк-АСТ».
Для продолжения оформления перейдите по ссылке, заполните недостающие сведения и подпишите заявку электронной подписью.» Далее второе:»Ваша заявка на банковскую гарантию ПАО Сбербанк проверена.
Для завершения оформления гарантии осуществите оплату.
Оплатить с лицевого счета на площадке, оплатить по банковской карте или скачать образец платежного поручения для оплаты банковским переводом можно в личном кабинете на площадке АО Сбербанк-АСТ.
Войдите в личный кабинет и перейдите по ссылке ниже..» И наконец третье после оплаты:»Поступили денежные средства в счет оплаты комиссии за выпуск банковской гарантии. Мы направим Вам сообщение, когда выпуск гарантии будет завершен!»
Теперь финал:»Сожалеем, но ПАО Сбербанк Вам отказал в выпуске банковской гарантии по указанной заявке»
На наши вопросы площадка Сбера АСТ ничего внятно не ответила.Хотя лимитов море на выдачу.Кредитная история положительная.Работаем четыре года по торгам 44 и 223 ФЗ и ни одного нарекания по десяткам выполненным контрактам.Теперь придется оплачивать обеспечение деньгами,а со Сбером придется видимо расставаться и по зарплатному проекту и по оборотам и по выдаче гарантий,так как до вот этой подставы было еще много чего за четыре года (к примеру платежка из за сбоя в их системе не проходила несколько дней или одобренный овердрав не проводился и тд.)
Спасибо за отзыв.
Давайте подождем ответ банка.
21.10.2021 Принимаем отзыв без зачёта оценки, так как описываемая ситуация относится к внутреннему регламенту банка.
Я обязательно проверю подробности этой ситуации. Как только появятся результаты, я сообщу вам в комментариях к этому отзыву.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Между ООО «А-н» и ПАО СБЕРБАНК в 2020 году был заключен договор об овердрафтном кредите. Срок договора до 18.06.2021г.
Между ООО «А-н» и ПАО СБЕРБАНК в 2020 году был заключен договор об овердрафтном кредите. Срок договора до 18.06.2021г.
Также был оформлен запрос на предоставление банковской гарантии в коммерческих целях, который до настоящего времени остается открытым.
Автор, уточните, пожалуйста, ИНН вашей организации и занимаемую должность.
Вы можете дополнить отзыв здесь или написать нам на responses@banki.ru. В этом случае не забудьте указать ссылку на отзыв.
05.08.2021 Отзыв не зачтен, так как нет ответа автора.
Я обязательно проверю подробности этой ситуации. Как только появятся результаты, я сообщу вам в комментариях к этому отзыву.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Впервые обратились в сбербанк (через хваленный сайт сбер бизнес) за получением банковской гарантии. На сайте было написано, что получение банковской гарантии за 2 часа. В итоге уже вторую неделю висит в статусе «не уходите далеко, подготовка документов займёт не более 10 минут. Вы сможете продолжить оформление заявки после их получения». Очень они нас подвели. Мы очень много времени потеряли.7 Придётся обратиться в другой банк.
Впервые обратились в сбербанк (через хваленный сайт сбер бизнес) за получением банковской гарантии. На сайте было написано, что получение банковской гарантии за 2 часа. В итоге уже вторую неделю висит в статусе «не уходите далеко, подготовка документов займёт не более 10 минут. Вы сможете продолжить оформление заявки после их получения». Очень они нас подвели. Мы очень много времени потеряли.7 Придётся обратиться в другой банк.
Добрый день!
Я обязательно проверю подробности этой ситуации.
Как только появятся результаты, я сообщу вам в комментариях к этому отзыву.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Мы не согласны с введенными ограничениями операций по расчетному счету, просим оперативно разобраться в данной ситуации, пересмотреть решение и снять ограничения. Мы хотели бы оставаться клиентом СБЕРБАНКА и готовы со своей стороны предпринять все необходимые для этого меры. Надеемся, что СБЕРБАНК разберется в сложившейся ситуации, что позволит продолжить дальнейшее сотрудничество и получить Банковские гарантии по выигранным торгам на текущий момент и в дальнейшем сотрудничать со СБЕРБАНКОМ
Я обязательно проверю подробности этой ситуации. Как только появятся результаты, я сообщу вам в комментариях к этому отзыву.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Свыше четырех лет обслуживаемся в Сбербанке, являясь его постоянным клиентом.
Очень хочется выразить глубокую благодарность и восхищение работой менеджера по работе с ключевыми клиентами Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк В-й Екатерины Сергеевны. Несколькими месяцами ранее мы впервые обратились в Сбербанк за получением банковской гарантии. Тогда и состоялось наше первое знакомство с Екатериной. Длительный, кропотливый труд этого менеджера по согласованию банковской гарантии с крайне капризным бенефициаром ООО «Газпром трансгаз Волгоград» увенчался успехом, хотя надежды почти не оставалось. И мы поверили в Сбербанк.
С тех пор Екатерина держала нас в курсе всех мероприятий и предложений для бизнеса от Сбера, будь то кредитные продукты, форумы и т.д. Все это придавало уверенности в построении планов на будущее. Наша своевременная осведомленность, благодаря Екатерине, ее всегдашняя готовность помочь в разъяснении тех или иных банковских услуг, привели к успешному заключению Кредитного Договора между нашей организацией и Сбербанком. По совету Екатерины мы подключили выгодные, функциональные продукты от Сбера вместо оплаты страховки по кредиту.
Горячее спасибо такому высококлассному, четкому, ответственному менеджеру! С такими кадрами все дороги будут вести в Сбербанк!
Спасибо за отзыв! Чтобы мы смогли оценить ситуацию, приведите подробный пример качественного обслуживания.
25.03.2021 13:55 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Благодарю за положительный отзыв! Обязательно передам коллеге.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
После введения ковидных ограничений в 2020 году испытав серьёзные проблемы в бизнесе, решили обратиться в Сбер для получения льготного кредита «Господдержка 2%».
15.07.2020 заключили договор №8644EIK********QQ0QZ3F, получили 544030,50 руб. за 6 человек. К ноябрю 2020 года весь кредитный лимит был израсходован.
Первый контрольный этап ноябрь-декабрь мы успешно прошли, имея неизменную численность 6 человек.
. Читать далее
После введения ковидных ограничений в 2020 году испытав серьёзные проблемы в бизнесе, решили обратиться в Сбер для получения льготного кредита «Господдержка 2%».
15.07.2020 заключили договор №8644EIK********QQ0QZ3F, получили 544030,50 руб. за 6 человек. К ноябрю 2020 года весь кредитный лимит был израсходован.
Первый контрольный этап ноябрь-декабрь мы успешно прошли, имея неизменную численность 6 человек.
10.03.2021г. по внутренней почте портала сбер документооборт получили письмо с просьбой явиться в банк для подписания допсоглашения по которому мы должны вернуть 217612,2 руб. Так как в связи с изменениями в «постановлении Правительства Российской Федерации от 16 мая 2020 г. № 696» от «Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2020 г. № 1976» численность нашего штата должна была рассчитываться по состоянию на апрель 2020 года и должна была составлять 3 человека, а не 6, как изначально рассчитывалось по состоянию на 1 июня. Соответственно сумма кредита должна была составлять 326418,3 руб. И сейчас Сбер просит до 15.03.2021г. то есть через 5 дней явиться в банк для подписания допсоглашения, по которому до 17.03.2021г. требуют вернуть указанную выше сумму, в противном случае угрожают тем, что наш договор будет в принципе снят с льготной кредитной программы и придётся возвращать уже всю сумму кредита 544030,50 под 15% годовых.
Вот он момент, когда ты готов к тендеру: договорился с поставщиками, подготовил сотрудников, закупил вперед часть товара, в общем подготовился как смог. Тендер начался.
Вот он момент, когда ты готов к тендеру: договорился с поставщиками, подготовил сотрудников, закупил вперед часть товара, в общем подготовился как смог. Тендер начался.
Не знаю что нужно сделать, чтобы победить все эти бюрократ.системы, но только благодаря Ирине мы можем продолжать свою операционную деятельность, а тяжесть общения с банком нивелируется до 0. Наша компания является клиентом Ирины А.! Выражаю ей огромную благодарность, причиной которой является ее высокий профессионализм. Нашей компании комфортно работать с таким деловым и красивым менеджером, как Ирина В-ва.
Спасибо за отзыв!
Расскажите, пожалуйста, подробнее, в чем состояла помощь сотрудника и как в ней проявился профессионализм. Вы можете дополнить отзыв здесь или написать нам на responses@banki.ru. В этом случае не забудьте указать ссылку на отзыв.
14.03.2021 12:20 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Я обязательно проверю подробности этой ситуации. Как только появятся результаты, я сообщу вам в комментариях к этому отзыву.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
03.02.2021 г. оформлена заявка в Сбербизнесе на предоставление банковской гарантии в размере 15млн. на срок 60 дней. Подписано согласие на обработку персональных данных и предоставлен оригинал в местное отделение Сбербанка.Для нас зарезервирован номер расчетного счета. 04.02. оператор Сбербизнеса приглашает Руководителя подъехать в местное отделение Сбербанка для открытия р/с, Руководитель пояснил, что готов открыть счет только после предоставления банковской гарантии.
12.02. звонок от клиентского менеджера местного Сбербанка, с информацией: заявку неправильно распределили. Просит письмо о том, чтобы ее закрепили за нашим предприятием, чтобы продвинуть нашу заявку, т.к. без письма она не имеет доступа и ничего поделать не может. 0321 Горячая линия Сбербизнеса пояснила, что письмо не требуется, а по срокам и результату по заявке от 03.02.2021 г. внятно сказать не могут, с нами свяжутся. Но ладно, письмо мы составили и направили.
15.02 звонок от клиентского менеджера местного Сбербанка просит заполнить повторно все формы, которые были заполнены при регистрации заявки на Сбербизнесе, только в ее форме в экселе с повторным предоставлением учредительных и бухгалтерских документов, которые уже есть в Сбербизнесе. 16.02. звонок от клиентского менеджера местного Сбербанка снова запрашиваются документы и информация. 17.02. от клиентского менеджера местного Сбербанка получен отказ по предоставлению банковской гарантии без объяснения причин, основываясь на догадках и личных предположениях. Далее был ряд звонков этого специалиста и настойчиво предлагалось оформить банковскую гарантию под залог. В итоге сорвано подписание контракта на 25 млн. рублей.
1. Сбербанк и Сбербизнес ничем не отличаются, вводят в заблуждение, предоставляя информацию об услугах, которые предоставить не могут, в сроки которые не могут выполнить. При этом расходуется в 2 раза больше
времени на оформление форм и предоставление документов.
2. Банк заинтересован только в открытии расчетного счета, либо предоставлении каких-либо услуг под зал ог имущества.
Спасибо за отзыв. Уточните, вы предоставили необходимую информацию по запросу банка?
06.03.2021 19:35 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Чтобы я могла проверить подробности, пришлите, пожалуйста, на ящик zabota@sberbank.ru ваши ФИО, контактный номер телефона и ИНН организации. В теме письма прошу указать «10478371 Banki.ru».
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Работаем с разными заказчиками и иностраннымикомпаниями и с нашими отечественными, всегда для оформления банковской гарантии надо было пройти все круги ада) либо надо было оформлять под 100% обеспечение, либо под частичное но с высокой комиссией, предоставлять поручительство от собственников, либо под векселя которые необходимо было регистрировать а это не все нотариусы делают, в общем были всегда свои заморочки.
Особенно всегда был. Читать далее
Работаем с разными заказчиками и иностраннымикомпаниями и с нашими отечественными, всегда для оформления банковской гарантии надо было пройти все круги ада) либо надо было оформлять под 100% обеспечение, либо под частичное но с высокой комиссией, предоставлять поручительство от собственников, либо под векселя которые необходимо было регистрировать а это не все нотариусы делают, в общем были всегда свои заморочки.
Особенно всегда был проблематичен в этом отношении Сбербанк, раньше когда обращались в данный банк
за оформлением банковской гарантии нас всегда долго мурыжили, запрашивали документы а потом через какое то время дипломатично посылали, нет не выпустим для Вас и все. А у нас договора уже былиоформлены и сроки по выпуску банковских гарантий горели, поэтому со временем из-за такого отношения к клиентам, к Сбербанку в плане банковских гарантий решили больше не обращаться, не хотелось терять драгоценное время впустую.
Но сейчас что-то изменилось, и к лучшему: во-первых, у нас появился новый менеджер в Сбербанке (ей кстати отдельное спасибо, наверно впервые увидел менеджера Сбербанка который приехал не для галочки, а реально поработал с клиентом). Во-вторых, Сбербанк видно что изменил свою политику в сфере предоставления Банковских гарантий, не пришлось собирать куча документов, заполнять немереное количество непонятных таблиц, поручительств собственников и т. д. как раньше, просто сделали заявку в клиент банке и оформили банковскую гарантию, без всяких обеспечений и т. д. заплатили только комиссию за выпуск, так что Сбербанк меняется и это радует.
Менеджеры более ответственные, и политика в отношении малого бизнеса более клиент ориентированная. Правда все равно потратили немного больше времени чем требовалось, но это только из-за того, что заказчик менял постоянно текст банковской гарантии и не мог окончательно определиться. Тут меня Сбербанк тоже приятно удивил, юристы Сбербанка не стали тягаться глубиной своих знаний с юристами заказчика, а шли нашему заказчику в основном на встречу и принимали его текст. Так что теперь если нужнабанковская гарантия, обращаемся прежде всего в Сбербанк.
Спасибо за отзыв! Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв конкретными примерами качественного обслуживания здесь или написать нам на responses@banki.ru.
24.12.2020 20:10 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Благодарю вас за то, что оставили отзыв. Нам очень важно получать от клиентов обратную связь о качестве обслуживания.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Работаем со сбером через деловую среду в качестве агента по банковским гарантиям. Отправили заявку на БГ и получили отказ от банка, именно от банка! с формулировкой «К сожалению, по данной закупке мы не сможем предоставить Вам гарантию в увеличенном размере». В этой закупке клиенту нужна была гарантия, увеличенная в 1,5 раза.
Далее клиент сам лично отправляет две заявки по той же самой закупке: на стандартную гарантию (без. Читать далее
Работаем со сбером через деловую среду в качестве агента по банковским гарантиям. Отправили заявку на БГ и получили отказ от банка, именно от банка! с формулировкой «К сожалению, по данной закупке мы не сможем предоставить Вам гарантию в увеличенном размере». В этой закупке клиенту нужна была гарантия, увеличенная в 1,5 раза.
Далее клиент сам лично отправляет две заявки по той же самой закупке: на стандартную гарантию (без увеличения) и на гарантию в размере 50% от стандартного размера обеспечения, получает одобрение и оформляет обе гарантии. Таким образом общая сумма двух гарантий равна обеспечению, увеличенному в 1,5 раза, гарантии выданы в обеспечение одного контракта и, разумеется, в адрес одного бенефициара, т.е. размер ответственности гаранта не изменился, от слова «совсем». Почему банк отказал по заявке, которую отправили мы, и что изменилось для банка? Почти ничего – банк не оплатил наши услуги.
Непонятно, как заказчик принял такое обеспечение и подписал контракт, ведь в обеспечение исполнения контракта принимается банковская гарантия, а не банковские гарантии (ч. 3 ст. 96 Закона 44-ФЗ), но это отдельный вопрос. Обращались по этому вопросу к персональному менеджеру, но получили только «отписки». Вопрос все еще не решен.
И еще один отвратительный поступок со стороны сбера: звонят клиентам на телефоны, которые мы ранее отправляли в банк вместе с заявками клиентов, и предлагают оформить БГ напрямую в банке без участия агента! Отличная тактика с самого начала – собрать базу клиентов и «слить» агентов. Мы отдаем себе отчет в том, что банк вправе привлекать клиентов любыми законными способами, в т.ч. по контактам, полученным от нас, и, очевидно, такой подход во взаимодействии с партнерами вписывается в нормы корпоративной этики Сбербанка. Только странно называть такие отношения партнерскими, да, сбер? Конечно же имеются все номера заявок, переписка и записи телефонных разговоров.
Такие случаи носят систематический характер, и это признает наш персональный менеджер в сбере.
С таким подходом не стоило и начинать работать через агентов по банковским гарантиям. Рынок агентских услуг достаточно коммуникабелен, все друг друга знают и общаются: в такие ситуации со сбером попала не только наша компания. Удачи в работе!
Приношу извинения, что вам пришлось столкнуться с подобной ситуацией. По имеющимся у меня данным, мои коллеги связались с вами и пояснили ситуацию.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Благодарны сотрудникам отделения в Оружейном за качественную работу и индивидуальный подход к. Читать далее
Благодарны сотрудникам отделения в Оружейном за качественную работу и индивидуальный подход к клиентам.
Спасибо! Работу с банком будем продолжать.
Спасибо за отзыв! Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв конкретными примерами качественного обслуживания здесь или написать нам на responses@banki.ru.
15.12.2020 18:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Спасибо за положительный отзыв 🥰 Обязательно передам ваши слова коллеге, ему будет очень приятно!)
Надеюсь, что дальнейшее сотрудничество будет вызывать только положительные эмоции 😊
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Почему вы выбрали именно этот банк, какими услугами и когда пользовались, в чем видите плюсы и минусы его работы.
10.12.2020 15:20 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Более 14 лет работы нарынке клининговых услуг и комплексно-технического обслуживания наша компания
активно пользуется банковскими продуктами. В это непростое для бизнеса время, мы столкнулись с
необходимостью привлечения дополнительных кредитных средств и оптимизации использования банковских
услуг.
Только благодаря нашему клиентскому менеджеру Екатерине Владимировне К-ой мы смогли сориентироваться в огромном выборе предлагаемых банкомпродуктов и выбрать для себя оптимальный вариант решения наших задач.
Хотим выразить глубокую благодарность Екатерине Владимировне К-ой за поддержку, помощь и высокий
уровень компетенции, которые позволили нам сохранить наши лидирующие позиции в
отрасли, несмотря на происходящие в экономике страны потрясения.
Спасибо за отзыв. Уточните, пожалуйста, какую должность вы занимаете в данной компании а также какие еще примеры качественного обслуживания вы можете вспомнить?
10.12.2020 15:25 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Мне приятно, что вы оценили работу нашей коллеги. Спасибо за ваши слова благодарности, обязательно передам их Екатерине Владимировне 💚
Буду рада дальнейшему сотрудничеству!
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Добрый день! Начну сразу сосновного! Никому не рекомендую тратить свое время и силы на работу с
Московским Сбером (Оружейный переулок) там, где касается дело малого бизнеса.
Наша организация с 2015 года обслуживалась в Среднерусском Сбере. РКО, корпоративные карты, кредитовались на небольшие сумму, была наработана положительная кредитная история и нас все устраивало. В июле 2020 года нам позвонила менеджер из Московского Сбера и. Читать далее
Добрый день! Начну сразу сосновного! Никому не рекомендую тратить свое время и силы на работу с
Московским Сбером (Оружейный переулок) там, где касается дело малого бизнеса.
Наша организация с 2015 года обслуживалась в Среднерусском Сбере. РКО, корпоративные карты, кредитовались на небольшие сумму, была наработана положительная кредитная история и нас все устраивало. В июле 2020 года нам позвонила менеджер из Московского Сбера и радостно объявила, что нас «открепили» от Среднерусского Сбера и «прикрепили» к Московскому Сберу и теперь мы у них в ключевых клиентах! Понятно, что нас об этом, надо ли нам вообще менять банк, никто не спросил. Просто поставили перед фактом!
После этого состоялась встреча где со стороны банка пришли клиентский менеджер (КМ) и руководитель сектора. Мы пообщались 1,5 часа и как показалось нам очень конструктивно. Со стороны банка прозвучало «5 миллионов – без проблем», «3 миллиона – это вообще за неделю», «10 миллионов и более с поручительством фонда– вообще легко». После этого нам прислали огромный список документов и заверили что эту неприятную процедуру надо пройти один раз, а потом все просто «полетит».
Мы неделю готовили документы. Занимались только этим вопросом. После сдачи документов в полном объеме прошли 2 недели и наступила тишина… Мы позвонили своему КМу и «О! Чудо!» она нас вспомнила и вспомнила что она нами занимается и занималась все это время исключительно нами! После этого разговора прошло еще 1,5 недели и вот позвонил аналитик. Пообщались. Выяснилось, что часть информации до нее не довели и поэтому она не так нас «смотрела». Мы соответственно все рассказали и пояснили. Аналитик вроде
как была удовлетворена полученными пояснениями. Затем нас передали другому аналитику, который будет нас смотреть по «управленке». Еще список документов. Еще неделя. И опять тишина на 2 недели. Причем мы периодически напоминали КМу что мы от нее ждем обратную связь и нам отвечали – «ушла к аналитикам по вашему вопросу» и человек пропадал до следующего нашего звонка. Тогда мы звонили руководителю
сектора, и та тоже начинала заниматься исключительно нашим вопросом и тоже пропадала.
Так прошло 2 месяца. За это время в нашем «сбер он-лайне» появлялись и исчезали заявки то на 5 млн., то на 3 млн., то опять на 5 млн…. Затем выяснилось, что нас передали другому КМу и соответственному другому руководителю сектора. Мы познакомились по телефону. Вроде как люди готовы были наверстать упущенное
время – 2 месяца, тем более что документы были все предоставлены. И по началу активно включились в работу, но их хватило на 2 недели и в итоге ничего не решили.
На данный момент мы имеем до сих пор висящую заявку в «сбер он-лайне» на 5 млн.рублей от 12 августа 2020 года, которую мы попросили их удалить 2 недели назад, так как уже очевидно что 3 месяца были просто потеряны напрасно и соответственно мы не могли добрать оставшийся согласованный кредитный лимит в
Среднерусском Сбере, так как напомню нас«прикрепили» к Москве. На вопрос, заданный КМу – «кто нам вернет три потерянных месяца?» Нам предложили бесплатное РКО – «прекрасная» альтернатива. В виду нелегкой ситуации в экономике и впринципе в малом бизнесе, если Вас будут таким образом затаскивать к себе в Московский Сбер такие вот НЕпрофессиональные менеджеры, бегите! То, чтоСреднерусский Сбер по факту делал за 2 недели. Команда Московских НЕпрофессионалов не смогла сделать даже за 3 месяца!
Банк один, система одна, критерииодинаковые, а результаты сотрудничества разные…. Со Среднерусским Сбером хочется работать, а про Московский Сбер (Оружейка) слышать не хочется.
Спасибо вам за обращение. Я знаю, что мои коллеги связались с вами и предоставили пояснения.
Сожалею о возникшей ситуации.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер