какие документы необходимы клиенту для получения карты в рамках предодобренного предложения

Как выбрать и оформить кредитную карту

Кредитная карта – банковский продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка в любое время. Лимит по кредитке устанавливается персонально для каждого, после принятия заявки и пакета документов. Рассмотрим, как правильно выбрать кредитную карту и на что следует обратить внимание. Отдельно отметим, как заказать кредитную карту через интернет.

Как выбрать лучшую карту

К оформлению кредитной карты следует подойти ответственно. Не стоит доверять рекламе, которая обещает космические бонусы и привилегии. Рассмотрим, на какие параметры следует обратить внимание.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты:

Важно! Не стоит делать выбор, принимая во внимание максимальный лимит. Объясняется это тем, что кредиторы рассчитывают его персонально, учитывая доходы и расходы клиента. Новым клиентам, на практике, банки одобряют лимит из расчета, чистый доход (з/п за минусом прожиточного минимума и ежемесячных трат) униженный на 5 или 10. Если клиент пользуется картой часто и в срок вносит оплату, лимит автоматически может быть увеличен.

Как оформить кредитную карту

Чтобы процедура получения кредитной карты заняла немного времени, следует придерживаться инструкции.

При отсутствии курьерской доставки потребуется обратиться в офис банка с документами. Дата и время обговаривается с сотрудником по телефону. В отделение банка потребуется подписать договор и получить карту.

При наличии курьерской доставки необходимо встретиться с представителем банка в удобное для себя время. Предъявив документы, останется подписать договор и получить карту.

Важно! При курьерской доставке будьте готовы к тому, что потребуется сфотографироваться с картой и паспортом в руках. Так курьер фиксирует, что карта вручена заемщику.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Многие клиенты после получения кредитки, начинают совершать необдуманные покупки или снимать деньги. Чтобы не попасть в финансовую яму, следует принимать во внимание несколько простых правил пользования кредитной картой.

Как пользоваться картой с кредитным лимитом:

Не снимать наличные

Банк начисляет повышенные проценты, если клиент снимает наличные и аннулирует льготный срок.

Чтобы не платить проценты, возвращать потраченные деньги лучше в течение льготного периода.

Не покупать машину или квартиру по карте

Процентная ставка по карте выше. Выгоднее оформить целевой кредит и оплачивать взносы по графику.

Вовремя вносить платежи

Просрочив оплату, даже на день, банк может начислить фиксированный штраф (500-2000 р.) и пени, за каждый день неоплаты. При длительной просрочке сумма долга увеличится.

Оценивать финансовые возможности

Следует тратить столько, сколько сможете вернуть.

Выбирать программу исходя из своих потребностей, и следить за акциями партнеров.

Не передавать карту третьим лицам

Мошенники могут воспользоваться данным картами и снять наличные. Долг банку потребуется выплачивать заемщику.

Как погашать долг по кредитной карте

Условия погашения прописываются в договоре. Банк предлагает вернуть потраченные деньги в течение льготного срока без учета процентов. Если нет всей суммы для погашения, то следует оплатить минимальный взнос, размер которого составляет 3-10% от суммы задолженности.

Раз в месяц, в отчетную дату, банк присылает выписку. В ней можно увидеть, когда заканчивается льготный срок и сколько надо внести для погашения минимального взноса. Дополнительно информация отражается в личном кабинете клиента, доступ в который можно получить бесплатно.

Внести взнос можно:

Важно! Способы оплаты прописываются в договоре. Дополнительно уточнить информацию в любой момент можно у сотрудника службы поддержки клиентов.

Подводя итог, можно отметить, что кредитную карту можно заказать через интернет. Для этого потребуется изучить рейтинг кредитных карт, выбрать максимально выгодное для себя предложение и отправить заявку. Получив положительное решение обратиться в офис банка с паспортом и получить кредитку. При наличии курьерской доставки можно получить карту дома или на работе. Главное, пользоваться картой правильно, своевременно вносить платежи и стараться вернуть потраченные деньги в льготный срок. В противном случае кредитная история испортится и долг увеличится.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник

Предодобренная карта Альфа-Банка

Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?

Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.

Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?

Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.

Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?

Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.

Причины для отказа после предварительного одобрения

Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:

Источник

Предодобренная кредитная карта Сбербанка через Сбербанк онлайн

Предодобренная кредитная карта Сбербанка – это одна из привилегий, на которую могут рассчитывать постоянные клиенты финансового учреждения. Суть её в том, что граждане, получившие предложение, могут при предварительной подаче заявки получить кредитку с уже установленным лимитом и другими индивидуально подобранными льготными условиями. Такой подход СБ позволяет людям сократить время на получение кредитного продукта, а также выделяет клиентов, которым банк доверяет и ради которых готов идти на уступки, выходя за рамки общеустановленных правил.

Предодобренная кредитная карта Сбербанка, что это такое?

Стандартный вариант получения кредитного пластика – это подача заявки, ожидание одобрения, а затем ожидание изготовления. Если вам пришло специальное банковское предложение, это означает, что для вас одобрена кредитная карта, которую вы не заказали, но можете принять решение оформить заявку на продукт.

В число граждан, которым финучреждение может выслать привлекательное предложение, входят следующие категории лиц:

Персональные предложения о предодобренной кредитной карте от Сбербанка

О том, что кредитная карта предварительно оформлена, граждане узнают из различных источников:

Если предложенная перспектива пришлась по вкусу, нужно подать заявку на получение кредитного продукта. Сделать это можно двумя путями:

Из отзывов пользователей можно узнать, что заявка, которую пишет клиент, получивший заманчивое сбербанковское предложение, не всегда выполняется. Могут отказать без указания причины или изменить первоначально заданные условия, вместо золотой карты предложить классический вариант.

Условия получения предложения

Помимо того, что уже было сказано, гражданин может рассчитывать на привилегию только при условии полного соответствия критериям банка:

Оформление карты предодобренного типа

Гораздо проще отправить заявление через Сбербанк Онлайн. Для этого требуется только кликнуть на банковское предложение и нажать на команду «Оформить».

Заявка

В описываемой ситуации заявка носит частично формальный характер, так как у Сбербанка есть все необходимые сведения о клиенте. При поступлении сообщения о предодобренной карте, можно либо отказаться от предложения, либо обратиться в банк и принять его.

Заявка представляет собой стандартный бланк, который можно заполнить в офисе или на сайте.

Как долго Сбербанк одобряет заявку клиента?

Даже при условии, что в Сбере всё о вас известно, после подачи заявления будет производиться проверка благонадёжности. Это нужно для того, чтобы окончательно определиться, какую сумму можно давать и на какой срок. Также рассматриваются варианты процентной ставки.

Заявления клиентов с предодобренным предложением рассматриваются в период от 2-х часов до 2-х суток.

С момента поступления сообщения о возможности стать обладателем кредитки, вам даётся 30 дней на принятие решения.

Особенности использования

Предодобренные кредитные карты выдаются на несколько отличающихся от стандартных условиях:

Предодобренная кредитная карта Visa Gold

Большой интерес у клиентов СБ вызывает кредитная карта Виза Голд. Её отличают следующие характеристики:

Заключение

Получение выгодного предодобренного предложения от Сбербанка – это привилегия. Однако, если к вам оно поступило, это ещё не означает, что банк тут же вручит вам карту. Нужно отправить заявку и ждать её одобрения, а затем изготовления заказанного пластика.

Предварительно одобренные кредитные карты отображаются в том числе, в приложении «Сбербанк Онлайн»

Для получения достаточно будет паспорта.

Золотая кредитная карта — 0 руб. за годовое обслуживание.

Мне одобрили кредитную карту голд в сбербанке онлайн после оставленной заявке. Одобрили 105000 рублей. По готовности я просто прийду в банк и заберу ее?

Здравствуйте! Подал заявку на кредитную карту классик месяц назад, указал лимит 50к. через сбер. онлайн. Карта не была одобрена. Но на днях мне позвонил кредитный менеджер и пригласил в отделение банка для получения карты. В отделении выяснилось, что карту нужно ждать ещё 10 рабочих дней (срок выпуска именного пластика). Ожидание менеджер объяснил тем, что мне можно получить только именную карту, т.к. одна не именная (дебетовая) уже имеется, а по правилам банка в данный момент разрешается иметь только одну не именную карту. При этом лимит кредитки был увеличен с 50к до 84к.. Подскажите, часто ли такое практикуется и какие документы понадобятся в отделении для получения карты? Заранее спасибо!

Предварительно одобренная кредитка MasterCard Gold годовое обслуживание 0р только за первый год или за все три

Источник

Кредитная карта

Как оформить кредитку и правильно ей пользоваться

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Как закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Источник

Предодобренный кредит: что это значит

Предодобренный кредит — это ссуда, которая выдается по индивидуальному предложению банка. Он предлагает вам выдачу на определенных условиях, а дальше уже вам решать, что делать: соглашаться на оформление или проигнорировать сообщение.

Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, предоставляют предодобренные кредиты. Это всегда выгодные программы, которые порой можно оформить через онлайн-банкинг. Если вы планируете получение кредита, обязательно проверьте себя на наличие индивидуальных предложений.

Кому доступен предодобренный кредит

Банки не присылают предложения просто так. Сообщения поступают только людям, которые пользуются или ранее пользовались услугами этой компании. Информация о них есть в базе данных организации, что и позволяет делать индивидуальные продукты.

Кому поступают предложения:

Некоторые банки и вовсе рассылают предодобренные предложения всем подряд. Например, так делает Сбербанк и СКБ. Даже если человек не брал там кредитов, не открывал вкладов, не получает там зарплату, он все равно может получать сообщения с предложением оформить кредит.

Даже если вы просто ходили оплачивать коммунальные услуги через тот же Сбер или делали в там перевод, ваши данные уже будут у банка. Номер телефона, указываемый клиентом при получении услуги, заносится в базу данных и может использоваться для рассылки предложений.

Так что, не удивляйтесь, если в один прекрасный момент вам на телефон придет сообщение от какого-то банка, который предлагает вам услуги кредитования. Причем вы можете и забыть, что когда-то получали там или отправляли перевод (или получали другую финансовую услугу), а банк о вас помнит.

Что значит предодобренный кредит

Это персональное предложение банка конкретному клиенту. В сообщение он увидит, какую сумму готов выдать ему кредитор, и на каких условиях. Параметры выдачи могут отличаться от присутствующих в линейке программ. Чаще всего предодобренные ссуды выдаются по невысоким ставкам.

Предложение формируется на основании каких-то данных. Например, если человек получает приличную зарплату, имеет вклад на большую сумму, делает большие платежи и переводы, банк может сформировать индивидуальное предложение с весомым лимитом.

Как узнать о предодобренном для вас кредите:

Порой вы просто приходите в тот же Сбербанка оплатить коммунальные услуги, а сотрудник банка сообщает, что у вас есть персональное предложение по кредиту. Говорит сумму и то, что возможно хоть сейчас пройти к кредитному специалисту и оформить ссуду.

Это не 100% одобрение

Многие неверно трактуют информацию. Человек получает сообщение о предодобренном кредите и понимает, что это уже существующие деньги. Что он может хоть сейчас обратиться в банк, забрать наличные и потратить их как пожелает.

Но это именно предодобренное предложение, а не конкретно одобренное. То есть еще нет гарантий, что вы получите по нему деньги. Вам все равно придется идти в банк и заполнять анкету. И кредитор правомочен в итоге отказать в выдаче ссуды.

В большей степени такие сообщения — это просто маркетинговый ход. Многие банки рассылают их всем подряд без разбора. У них есть база с номерами телефонов граждан, всем им и отправляются оповещения.

У человека может быть негативная кредитная история, он может быть безработным или сидеть в декрете. И все равно получит радостное сообщение. Только вот надеяться в такой ситуации на окончательное одобрение точно не стоит, его не будет.

Почему в итоге могут отказать:

То есть вы придете в банк за деньгами, получив сообщение о предварительном одобрении, но по факту уйдете ни с чем. Такое бывает часто.

Таким образом банки часто просто заманивают клиентов. Они массово рассылают предложения всем подряд из расчета, что 1 человек из 10 обратится и получит одобрение. Просто реклама.

Исключения — зарплатные и пенсионные клиенты. Если человек получает основной доход на счета, открытые в банке, он будет регулярно получать индивидуальные предложения. Банк уже видит источники дохода, их размеры и формирует реальный продукт для конкретного клиента. Обычно такие предложения уже окончательно одобрены.

Соглашаться ли на выдачу

На практике такие предложения часто бывают довольно выгодны. Поэтому, если вы реально планировали в ближайшем будущем взять кредит, есть смысл обратиться в банки и получить точную информацию по предложению. Преимущества таких программ:

Но так происходит далеко не всегда, многое зависит от категории клиента. Действующие реальные клиенты действительно получают выгодные предложения. А если речь просто о массовой рассылке всем подряд, реальные условия могут оказаться другими. И сумму в итоге меньше одобрят, и ставку сделают выше.

Если вы получили предодобренное предложение о кредите, тут уж только вам решать, нужна ли вам эта ссуда. И помните, что реальные условия могут измениться, и вообще не факт, что деньги будут выданы.

Если предложение “висит” в онлайн-банке, там же можно и согласиться на него.

В иных случаях лучше обратиться в банк и узнать условия выдачи, какие документы нужны для оформления. Собираете все бумаги и приходите в отделение подавать заявку. После заполнения анкета уходит на рассмотрение, вам сообщат, сколько ждать решение.

Рассмотрение проводится стандартным образом. Действующие клиенты банка получают ответы в течение дня, остальным решение оглашается через 2-3 дня.

По итогу банк сообщает, одобрена ли ссуда, и на каких условиях. Если изначально вам обещали 200000, по факту могут дать добро только на 50000, да и ставка может оказаться выше обещанной. Указанные в сообщение условия по предодобренному кредиту — это не публичная оферта. Нет никакой гарантии, что вы получите кредит именно на таких условиях.

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник