какие документы необходимо предоставить для получения кредита

Документы для получения потребительского кредита

Также следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа.

Как правило, банки могут предложить заемщику предоставить следующие документы.

1) Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подписанная руководителем организации и заверенная печатью. Как правило, в данной справке должен быть отражен доход за текущий/прошедший год, чаще всего не менее чем за шесть последних месяцев.

2) Выписка с зарплатной карты.

4) Водительское удостоверение.

5) Документы на автомобиль – ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.

7) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

8) Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).

9) Полис обязательного медицинского страхования.

10) Диплом о высшем или среднем профессиональном образовании.

В некоторых случаях могут понадобиться:

— военный билет (для лиц призывного возраста, до 27 лет), при отсутствии такового – приписное свидетельство или иные документы, которые могут подтвердить наличие у заемщика отсрочки от прохождения службы в армии;

— копия свидетельства о заключении/расторжении брака;

— копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.

Если заемщик ведет деятельность как индивидуальный предприниматель, то ему потребуется предоставить в банк следующие дополнительные документы:

— копия налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения или налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;

— подлинник и нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;

— выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам ИП.

Источник

Что нужно, чтобы взять кредит

Кредитование – это выгодно и просто. Мы собрали всю полезную информацию о потребительском кредитовании в одной статье, чтобы вы узнали, как подготовиться к оформлению займа.

Требования к заемщику

Какие документы необходимы

Для потребительского кредита

Для экспресс-кредита

Для кредита на большую сумму

Какой дополнительный документ может запросить банк:

Документы для созаемщиков и поручителей

Для получения кредита с участием вторых лиц созаемщику или поручителю потребуется написать заявление и быть готовым предоставить документы:

Как оставить заявку

Подать заявку можно несколькими способами:

Почему банк может отказать

Информацию о нарушениях кредитного договора банки передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас уже был опыт просрочек по предыдущим займам, эта информация отобразится в базе данных бюро. Кредитор может отказать из-за прошлых проблем с возвратом денежных средств.

Важно: Если заемщик является злостным неплательщиком по счетам за жилищно-коммунальные услуги, это также отображается в кредитной истории и снижает рейтинг клиента.

Размер заработной платы напрямую влияет на одобрение запрашиваемой суммы и её выдачу. Анализируя доход, банк заботится о нагрузке на бюджет заемщика, трезво оценивая его возможности и предполагаемые риски.

По мнению многих экспертов комфортный ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам не должен превышать 30-35% от дохода. Если кредитная нагрузка клиента выходит за рекомендуемый предел, он также может получить отказ.

Взять займ, в котором предусмотрен залог, не получится, если во владении нет никакого имущества.

Официальное трудоустройство основная гарантия стабильного дохода.

Будучи уверенным в качестве своей кредитной истории, человеку не приходит в голову проверить её корректность прежде, чем подать заявку в банк. Для ознакомления со своей кредитной историей необходимо найти БКИ, в которой она хранится это можно сделать на Госуслугах. После обратиться за своими данными в нужное бюро.

Неверно указанные данные в заявлении также влияют на решение банка. Информацию о заемщике проверяет служба безопасности организации, которая может посчитать случайные ошибки попыткой ввести кредитора в заблуждение.

Любые ложные данные, которые предоставляются банку в попытке получить займ, могут негативно сказаться на репутации заемщика. Попытки обмануть с большей вероятностью приведут не только к отказу, но и к штрафным санкциям.

Как увеличить шансы на одобрение

Факторы, повышающие шансы на одобрение:

Перед тем, как подать заявку в банк, проанализируйте свои шансы самостоятельно: проверьте кредитную историю, при наличии ошибок добейтесь их исправления, подготовьте справки о доходах, посчитайте свою ежемесячную кредитную нагрузку в процентном соотношении от заработка. Так вы сможете самостоятельно увидеть свои слабые стороны и своевременно скорректировать их.

Источник

Документы для оформления кредита на любые цели

Нецелевой потребительский кредит — это ссуда на любые цели. В отличие от целевых займов, например, на ремонт жилья, покупку автомобиля, в этом случае банк не требует указывать, для чего вам нужны деньги. Также он не запросит отчетность по расходам.

Но чтобы оформить такой займ, нужно собрать ряд документов. Это неотъемлемое условие — так кредитор оценивает надежность заемщика.

Банк сам определяет, какие документы нужны, но есть основной пакет. Разделим его на блоки:

подтверждение дохода — основного и дополнительного

Если у вас уже есть кредит или залог, банк может дополнительно запросить документы по вашим текущим обязательствам. Полный пакет документов зависит от цели кредитования и может отличаться у разных банков.

Документы, удостоверяющие личность

СНИЛС и ИНН не входят в число обязательных документов для получения кредита, но лучше взять их с собой — в некоторых банках без них взять кредит не получится.

Документы о трудоустройстве

Если вы официально трудоустроены, потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Копировать и заверять нужно все страницы, даже пустующие.

Вместе с этим покажите копию трудового договора. Также можно принести выписку из трудовой книжки, но тоже заверенную работодателем.

Индивидуальные предприниматели предоставляют копию свидетельства о внесении в ЕГРИП. Адвокаты для оформления ссуды приносят копию и оригинал удостоверения адвоката, нотариусы — копию и подлинник приказа о назначении на должность нотариуса.

Документы, подтверждающие доход

С тем, какие документы требуются для подтверждения дохода, нередко возникают вопросы. Большинство полагает, справка — единственный способ подтвердить доход для получения кредита. Но это не так.

К рассмотрению также принимаются:

справка о назначении пенсии — любой, не только по старости

налоговая декларация за определенный период, обычно за предыдущий год — от ИП, адвокатов, нотариусов

договор аренды или найма, действительный ещё минимум 1 год, и форма на доходы по этому договору

Документы на залог

Для получения нецелевого кредита заемщик может оформить в залог недвижимость или машину. Подтверждающие бумаги, в среднем, готовятся в срок от 3 до 5 дней, позаботиться о них нужно заранее.

Вам понадобится свидетельство о регистрации и/или выписка из ЕГРН с указанием собственника. Также потребуется отчет об оценке. Этот документ нужен, чтобы иметь представление о стоимости и ликвидности имущества. На машину необходимо свидетельство о регистрации, дополнительно сотрудник банка может запросить техпаспорт ТС.

Дополнительные документы

Перечисленные выше документы являются основными при подаче заявления на кредит. Но есть и дополнительные бумаги, которые влияют на решение банка. Если вы их предъявите, то можно рассчитывать на большую сумму или пониженную ставку.

Вот о каких бумагах идет речь:

Рекомендуем

Оформите кредит онлайн на любые цели, без залога и поручителей.

Источник

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Требуемый пакет документов

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Как составить заявление?

Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

Документы для ипотечного кредитования

Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

Другие виды пакетов документов

Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

Источник

Какие нужны документы для оформления кредита

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Регистрация

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако кредит можно оформить и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

Большое значение имеет место жительства и связанное с ним наличие отделений банка в том районе или населенном пункте, где зарегистрирован клиент: при отсутствии офисов банка в случае невыплат его будет сложнее найти.

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме банкаНадежный документ о доходах клиента, легко проверяется в налоговых органах. Справка отражает только ваш официальный доход, поэтому если часть заработной платы «серая», то она не будет фиксироваться.Альтернативный документ, в котором отражается неофициальная часть зарплаты. Вы можете указать все виды доходов, и это плюс. Но не все работодатели готовы указывать полные выплаты. К тому же банк не сможет проверить на подлинность «серую» зарплату, из-за чего увеличатся проценты.

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

За последние 3 года Наталья посетила несколько стран. Однажды друзья предложили ей отправиться в совместное путешествие. Чтобы ускорить поездку, она решила взять кредит. Но в банке попросили загранпаспорт. Почему? Разве он входит в основной список документов для кредита?

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

Если вам 18-20 лет, то включите в пакет документов:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Источник