какие документы может требовать банк по 115 фз

Проверка по 115-фз: какие документы может запросить банк

Собрали таблицу с примерами, какие документы нужны для разных ситуаций. Вы можете ее скачать и использовать в работе.

Комплаенс Тинькофф Бизнеса

Если у банка возникают вопросы к бизнесу по закону 115-ФЗ, он может запросить документы. Чтобы ответить на частые вопросы читателей, собрали таблицу с примерами, какие документы нужны для разных ситуаций.

Скорее всего, банк запросит документы, по которым вы платите или получаете деньги

Основные документы, которые может запросить банк:

Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка

Для удобства мы описали в таблице примеры дополнительных документов. Примеры собирали на основе опыта Тинькофф Бизнеса, но, скорее всего, ваш банк попросит то же самое.

1. Переводы на свой счет или карту

Ее можно загрузить заранее в личном кабинетеПереводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нетВыписка из банка, где видна информация об уплате налогов и расходах на компанию, поступлениях.

Ее можно загрузить заранееУ вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту1. Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф.

2. Ответы на вопросы банка о бизнесе. Можно заранее ответить в сервисе «Репутация».

2. Деньги для сотрудников

2. Чеки за покупку или выписка с карты.

3. Трудовой договор физлица, которому выдали деньги.

3. Плата за услуги/товары исполнителям-физлицам

2. Письмо генерального директора, где он комментирует выбор. Можно писать как угодно, лишь бы смысл был понятен. Например: это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат.

3. Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация».

Советы с примерами: как рассказать о бизнесеИностранцам1. Миграционная карта — при законодательной необходимости.

2. Трудовой патент, разрешение на работу и т. д.

4. Плата за услуги/товары юрлицам

2. Письмо генерального директора, где он комментирует, почему платит наличными. Можно писать как угодно, лишь бы было понятно, почему он платит именно наличными.

Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация».

Советы с примерами: как рассказать о бизнесеУ вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.

Например, платите своему ИП за перевозку продукции, которую сделало ООО1. Сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты.

2. Обоснование экономической выгоды сделки, например сравнение прайс-листов похожих подрядчиков.

3. Подтверждение реальности сделки, например фото товара со склада.

4. Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например:

— данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. Допустим, для управления погрузчиком нужен отдельный документ;

— штатное расписание с численностью штата.

5. Статьи в СМИ, отзывы, посты в соцсетях и любые другие материалы о работе бизнеса.Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписка или выписка из банка, где виден переводВыплачиваете контрагенту просроченную задолженностьДокумент, который подтверждает долг, например договор с просроченной датой уплаты, акт сверки, претензия контрагента

5. Особенность бизнеса

2. Штатное расписание.

3. Договоры с водителями, если они работают вне штата.

4. Документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды, выписка из банка с подтверждением оплаты аренды.У вас рекламное агентство для продвижения в интернете1. Подтверждение оказанной услуги, например: ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео.

2. Скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт.У вас компания по приему металлолома1. Лицензия на работу в этой сфере.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов.

4. Закупочные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны.У вас гостиница1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, договор аренды.У вас охранное агентство1. Лицензия на работу.

2. Штатное расписание.

3. Удостоверение частных охранников и личная карточка охранников.

4. Если есть: ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.У вас турагентство1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

2. Несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно.

3. Договор с туроператором со всеми приложениями.

4. Если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды.Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере IT1. Техническое задание от клиента, о котором спросил банк.

2. Портфолио с примерами работ в любом форматеУ вас производство1. Лицензия, если она нужна для вашей деятельности.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад.

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете заранее решить вопрос с документами

У нас есть сервис «Репутация». С его помощью можно заранее понять, будут ли у банка к вам вопросы, а еще рассказать о бизнесе.

Чем подробнее вы ответите на вопросы об особенностях бизнеса, тем лучше. Подробные ответы помогут сократить время проверки, а в некоторых случаях — полностью отменить запрос документов.

Источник

Запрос из банка по 115-ФЗ, что делать: шпаргалка быстрого реагирования

Читайте и передайте друзьям шпаргалочку. Что делать, когда пришел запрос из банка по 115-ФЗ:

1. Изучите запрос банка.

Есть ли среди документов, которые запрашивает комплаенс, документы и информация, составляющие коммерческую тайну вашего предприятия. Отметьте пункты, которые вы не будете предоставлять по этой причине.

2. Соберите все остальные документы по списку.

Проверьте наличие подписей, печатей (у ИП и компаний может не быть печати, но если по уставу она должна быть, то проследите за этим).

3. Если в запросе есть еще и бухгалтерская отчетность, то обратите внимание на период, за который она запрашивается.

Если просят отчетность промежуточную, то на ней не будет отметки ИФНС о приеме, ибо отчетность сдается только годовая.

4. Проследите, чтобы к договорам об оказании рекламных, маркетинговых и прочих ёмких по цене, но высокорисковых с точки зрения признания расходов таковыми в налоговом учете услуг были приложены отчеты исполнителя, акты об оказанных услугах, переписка.

И отчеты потолще должны быть. Помните про театр и костюмчики к нему? Это про то.

5. Если в списке есть договоры займа, то обратите внимание на то, какая процентная ставка по ним, были ли уплачены указанные в договоре проценты, есть ли соглашение о расторжении договора в связи с исполнением сторонами обязательств.

А на будущее следите за тем, чтобы банки плательщика и банки получателя при предоставлении займа и возврате совпадали. Не мешайте в кучу, не меняйте банки отправителя и получателя. Это сбивает алгоритмы банков с толку и вы тем самым привлекаете на себя лишнее внимание и создаете себе лишние проблемы.

6. Анкеты, которые требуются банком к заполнению, заполняйте с особой тщательностью: заполните всю информацию, свидетельствующую о том, какой вы обалденный специалист и какие крутые специалисты те, по отношению к кому банк проявил интерес, укажите телефоны, адреса электронной почты, укажите данные о том, зачем вы заключили договор.

Расскажите об экономической целесообразности заключения договора, например, с ИП, который недавно только зарегистрировался в этом статусе, объясните почему не побоялись платить авансом недавно созданной компании или ИП и как вы оберегаете себя от недобросовестных действий со стороны исполнителей/поставщиков.

В общем, напишите качественный роман о себе и своем бизнесе. Приложите (даже если не просят) фотографии благодарственных писем от клиентов. И вообще заведите такое правило: если клиенту все понравилось, попросите написать пару ласковых в ваш адрес на своем бланке.

7. При объяснении своей позиции в части отсутствия (или недостаточного в версии общепринятой) наемных сотрудников сошлитесь на реальную картину ведения бизнеса. Объясните, где у вас в бизнес-процессах автоматизация, где механизация, где остался ручной труд, и почему вы и руководитель, и бухгалтер, и мастер-штукатур, и водитель в одном лице, и когда вы это безобразие планируете прекратить: при наступлении какого созвездия в каком зодиаке вы внесете изменения в штатное расписание и наймете персонал с окладом не меньше 100 тыс. на каждого.

Расскажите о своих планах. Пусть они будут амбициозными. Главное, чтобы не смахивали на сказку.

8. Помните, что чтобы бы вы ни написали в своих объяснениях и какое бы количество и качество документы вы не предоставили бы в банк, там сидят мальчики и девочки, выполняющие свою рутинную работу. И им все равно останетесь ли вы в банке как клиент или пойдете искать новое банковское учреждение, оставив этому банку внушительных размеров комиссию при закрытии счета.

9. Как только получили запрос и передали его в бухгалтерию его обрабатывать, сразу же бегите в другой банк с заявлением на открытие расчетного счета. Если нынешний банк не прикроет ДБО и продолжит с вами работать, то резервный счет не повредит. Если вы попадете в немилость и придется уходить, то к моменту, когда вы получите вердикт банка с просьбой удалиться, у вас уже будет куда перевести свои заработанные.

Всё это можно не делать. Можно возмутиться тому, что банки незаконно требуют документы по экономической деятельности компании.

Можно затребовать письменный отказ в приеме платежек, но помните, что процесс обеления своей репутации в межведомственной комиссии по реабилитации бизнеса, пострадавшего от неправомерных действий банков в рамках исполнения ими функций по 115-ФЗ занимает 20 рабочих дней. Это месяц. Стоит оно того?

Источник

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центробанк опубликовал методичку с советами по 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.

Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.

Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:
для ИП,
для юрлиц

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Как указывать назначение платежа

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится. Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую. Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

Что может сделать банк, если операция кажется подозрительной

Если клиент не представил документы и пояснения в установленный срок

Тогда банк может принять такие меры:

Если у клиента повышенный уровень риска

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Если ограничен доступ к интернет-банку

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными. В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Если банк запрашивает много документов

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает. ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета.

Если операция приостановлена

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения. Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Если банк не запросил документы, но не провел операцию

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Это не право банка, а обязанность по федеральному закону.

Если не получается собрать все документы или нужно больше времени

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Что ответит комиссия ЦБ

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Если комиссия отказала в пересмотре решения банка

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

Источник

Какие документы может требовать банк по 115 фз

4 МИН

Как отвечать на запросы банка на подтверждение операций

Согласно закону 115-ФЗ банки обязаны отслеживать операции по счёту и обращаться к предпринимателю за разъяснениями, если возникают вопросы. Такое случается, если конкретные операции соответствуют критериям сомнительных. Разбираем, что может вызвать подозрения и как реагировать на запрос от банка.

Что такое сомнительные операции

Операции считаются сомнительными, если:

с

Они нетипичны для конкретного бизнеса

Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов

с

Неясен экономический смысл операций

Цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз

с

Неочевидны цели операций и их законность

Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги

Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода средств за рубеж, ухода от налогов, финансирования серого импорта или терроризма и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.

Что делать, если пришёл запрос от банка

Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет по активным каналам — через интернет-банк, на электронный адрес (при наличии). Одновременно с запросом направляется SMS-уведомление.

Срок ответа на запрос банка —7 рабочих дней

Пакет запрошенных документов может быть очень объемным, поэтому не стоит откладывать подготовку ответа в банк на последний день: рискуете не уложиться в сроки или собрать неполный комплект документов

Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу

Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие документы

Отправьте скан-копии документов в банк

Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк и др.

Отвечайте на звонки из банка

При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между владельцем счёта и банком

Если не получается предоставить документы в срок

Если уложиться в установленные временные рамки не получается, заранее сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут продлить. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию обращения в инспекцию. Если какие-то документы отсутствуют, укажите причину их отсутствия в пояснениях.

Сколько ждать ответа от банка

Срок рассмотрения документов занимает до 6 рабочих дней. Дождитесь результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.

Источник