какие деньги выполняют функцию меры стоимости
Что такое деньги
Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.
1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.
2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.
3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.
За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.
Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.
Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике
1.6. Роль денег в рыночной экономике
В этой роли они участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование непосредственно связано с обслуживанием кругооборота промышленного капитала. Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота промышленного капитала:
В этом кругообороте функции денег неразрывно связаны с движением капитала и подчиняются ему. Авансирование денежного капитала для производства предполагает накопление денег. При покупке средств производства (СП) деньги выполняют сначала функцию меры стоимости, опосредуя процесс ценообразования, а затем функцию средства обращения либо средства платежа.
Ввиду закономерностей кругооборота капитала накопление денег является важным элементом воспроизводства, поскольку оно опосредует расширение масштабов производства, в котором участвует промышленный капитал. Иногда денежное накопление приобретает специфические формы, воплощаясь в ценных бумагах, совершающих самостоятельное движение.
Деньги обслуживают воспроизводство и общественного капитала. При этом они выступают в виде денежных потоков, участвующих в кругообороте доходов всех субъектов экономической системы. С помощью денег национальный доход перераспределяется через государственный бюджет, налоги, займы, инфляцию.
Таким образом, деньги опосредуют процесс кругооборота капитала, играя активную роль в воспроизводстве, облегчая или затрудняя его ход. Многие хозяйственные диспропорции приобретают денежную форму, хотя их причины кроются в нарушениях процесса общественного воспроизводства. В этом проявляется прямая и обратная связь денег с воспроизводством.
Итак, деньги могут быть использованы в качестве одного из инструментов регулирования экономики в рамках проводимой центральными банками стран денежно-кредитной политики. Усиление роли денег как инструмента регулирования экономики наблюдается не только в развитых странах, но и в странах Восточной Европы, и в России.
Функции и роль денег
Роль денег в функции накопления
В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Отсюда вывод : деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.
Хотя на сегодняшний день функция денег как средства образования сокровища перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.
Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.
Функция денег как средства платежа
Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа.
При этом возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:
Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:
Значение функции денег как средства платежа
Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Но заметим, что и наличные деньги, по сути, являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.
Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.
Определенный процент нарушения платежных обязательств существует в любой экономике, но когда неплатежи носят массовый характер, а предприятия в условиях нехватки денег продолжают поставлять товары должникам, которые уже просрочили оплату предыдущих поставок, в экономике происходит кризис неплатежей (который, скорее, можно назвать кризисом именно платежей).
Пример 4.6. В настоящее время в России выделяются три периода развития кризиса неплатежей:
Во-вторых, происходит скрытое кредитование бюджетом экономических агентов в виде недоимок по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
В-третьих, задерживая выплату заработной платы своим работникам, предприятия вынуждают их принудительно кредитовать деятельность предприятия (кредитование работниками предприятий в виде нарастания задолженности по заработной плате).
Законные средства платежа и суррогатные деньги
Пример 4.7. В некоторых странах законные платежные средства могут иметь определенные ограничения:
Функция мировых денег
Трактовка данной функции денег также неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.
Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.
Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.
При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).
При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.
В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию (наряду с долларом) выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. Эмиссия долларов осуществляется Федеральной резервной системой США в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе.
С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. Как и нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евроазиатском Экономическом Союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ.
Роль денег в функции мировых денег
Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведении мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.
На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.
Взаимосвязь функций денег
Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:
Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег:
Подводя итог сказанному о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:
Вместе с тем функциональный подход к исследованию денег в воспроизводственном процессе является начальным этапом изучения. Усиление роли денег в экономике изменяет содержание и возможности использования денег для решения различных задач, прежде всего задач достижения макроэкономического равновесия.
Деньги как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.
Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике
1.5. Функции денег
Наиболее полно сущность денег проявляется в их функциях. Взгляды на функции денег были разными во все времена.
Сторонники металлической теории денег, подчеркивая их товарную природу, выделяют функции денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.
В марксистской теории денег и основанной на ней традиционной трактовке функций денег в российской экономической науке за деньгами признано выполнение следующих функций:
Деньги как мера стоимости. Деньги, выполняя функцию меры стоимости, позволяют выразить стоимость товаров в денежных единицах. Иначе говоря, суть данной функции заключается в измерении стоимости, или общественной ценности, товаров. Приравнивание товаров к деньгам дает качественно одинаковое выражение их стоимости, в котором и осуществляется их количественное соизмерение посредством функции денег как меры стоимости. Использование денег в этой функции позволяет организовывать учет затрат труда, сопоставлять выручку от реализации продукции с издержками на ее производство. Следовательно, назначение денег в данной функции состоит в том, что они используются в процессе ценообразования.
В результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота, золотые паритеты и золотое содержание денежных единиц отменены. В связи с этим официальный масштаб цен в прежней трактовке потерял экономический смысл. Фактический масштаб цен в условиях рыночной экономики складывается под воздействием рыночных механизмов.
Важная особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что они ее выполняют как мысленно представляемые, или идеальные (счетные), деньги.
Для правильного выполнения деньгами функции меры стоимости необходимы определенные условия: устойчивость денег; соблюдение основных экономических пропорций, обеспечивающих оптимальное развитие экономики (пропорций между накоплением и потреблением, отраслями хозяйства и т. д.); рыночный характер процесса ценообразования.
Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что, во-первых, эту функцию выполняют реальные деньги; во-вторых, поскольку в данной функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости: бумажными и кредитными деньгами.
В условиях демонетизации золота функцию средства обращения во всех странах выполняют бумажные деньги в широком смысле. В США эту функцию осуществляют монеты, банкноты и чековые депозиты (вклады до востребования). При этом срок годности монет не превышает 15 лет, бумажная купюра живет не более 18 месяцев. В России данную функцию выполняют монеты и находящиеся в обращении билеты Центрального банка Российской Федерации.
О правильном функционировании денег как средства обращения можно судить по тому, насколько беспрепятственно совершается процесс превращения товаров в деньги и денег в товары. Для этого необходимы определенные условия: устойчивость денег; наличие соответствия между объемом денежного предложения и объемом товаров; определенное соотношение между структурой спроса и структурой предложения товаров; правильная организация торговли, нормальное функционирование самого денежного обращения.
Деньги как средство платежа. Движение денег не обязательно может совершаться одновременно с движением товара. Деньги представляют собой самостоятельную форму меновой стоимости, поэтому их движение может осуществляться раньше или позже движения товаров либо вообще может не быть связанным с этим движением. Платежным средством в товарном обращении деньги становятся в тех случаях, когда товар покупается без немедленной оплаты в данный момент либо когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется с помощью посредника.
Во втором случае, когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется через посредника, в роли которого обычно выступают кредитные учреждения, это тоже приводит к разрыву во времени и в пространстве между движением денег и движением товара, что и является характерной чертой функционирования денег в качестве платежного средства в товарном обращении.
Деньги широко выступают как средство платежа и вне сферы товарного обращения, при обслуживании платежей нетоварного характера. К нетоварным платежам относятся обязательства по оплате труда, налоговые и аналогичные им обязательства, долговые обязательства по денежным ссудам, страховые обязательства, платежи, связанные с движением ценных бумаг, и пр.
Функция денег как средства платежа обусловливает возникновение кредитных денег.
О правильности выполнения деньгами функции средства платежа можно судить по тому, соответствует ли номинальная сумма платежа реальной ее величине и соблюдается ли срок платежа. Для правильного функционирования денег как средства платежа необходимы следующие условия: устойчивость денег; соблюдение основных экономических пропорций в народном хозяйстве, обеспечивающих нормальный кругооборот доходов всех субъектов экономической системы; нормальное функционирование финансово-кредитной системы.
Неполноценные деньги, ныне обслуживающие сферу обращения, по своей природе не могут быть сокровищем, поскольку не имеют собственной стоимости. Но, обладая меновой стоимостью, они выполняют функцию средства накопления. Указанную функцию деньги осуществляют в процессе расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации денежную сумму. Накопление капитала в виде современных денег требуется и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже готовой продукции и покупке новой партии сырья, материалов и т. д. Денежные накопления предприятий и фирм, необходимые для нормального кругооборота их капитала, выражаются в накоплении денежных средств на счетах в кредитных учреждениях или в виде ценных бумаг. Государство имеет накопления в виде средств бюджета и других специальных фондов общегосударственного значения (Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Резервный фонд, Фонд национального благосостояния и др.). Население имеет сбережения в виде накопления наличных денег либо в виде вкладов в кредитных учреждениях и ценных бумаг. В современных условиях ценные бумаги являются «резервуаром», в который стекаются денежные накопления и сбережения и из которого они извлекаются в случае необходимости.
Функция мировых денег. Развитие товарного производства на основе международного разделения труда стало материальной предпосылкой появления данной функции денег. В мировом обороте деньги представлены в трех формах:
В первой форме мировые деньги используются при прямой покупке товаров за границей и их оплате наличными.
Во второй форме деньги выступают при расчетах по погашению сальдо платежного баланса.
В третьей форме используются при платежах, не связанных с товарным обращением, например при уплате контрибуций, репараций, предоставлении займов.
В настоящее время в связи с ростом международной торговли деньги во все более широком масштабе применяются в качестве международного платежного средства. Наряду с этим в связи с увеличением вывоза капитала усиливается значение мировых денег как всеобщего воплощения общественного богатства и средства его перемещения из одних стран в другие.
Внедрение в международный оборот национальных валют значительно осложнило функционирование денег в качестве мировых, поскольку национальные валюты подвержены обесценению.
Несмотря на процесс демонетизации, т. е. утраты денежных функций, золото остается в настоящее время одним из главных резервных средств в международном обороте. После отмены в 1976 г. официальной цены золота экономически развитыми странами была проведена переоценка их золотых запасов по рыночной цене. В связи с этим роль золота в составе резервов международных платежных средств резко возросла.
Содержание и назначение функции денег в качестве меры стоимости. Масштаб цен
Функция представляет собой конкретное проявление сущности экономического явления, выражает основное назначение экономических законов, действующих в определенной сфере экономических отношений.
Сущность и роль денег в финансовых отношениях проявляется в их функциях:
Функция меры стоимости. В этой функции деньги используются для выражения измерения стоимости товаров, услуг (точнее для соизмерения стоимости), служат посредником при определении цены. Именно наличие стоимости у денежного товара и обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости. Выраженная в деньгах стоимость товара является ценой. Сами деньги цены не имеют, их стоимость может быть определена только в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.
Для определения цены товаров необходим также масштаб для их сравнения, единица измерения вещественной субстанции всеобщего эквивалента. Там, где деньги относятся сами к себе, они выступают как масштаб цен.
Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Официальный масштаб цен, т.е. фиксация государством золотого содержания денежной единицы, существовал до 1976 г. в странах – членах МВФ, а в России до 1992 г. (до вступления в МВФ). В 1976 г.
Ямайская конференция внесла ряд изменений в устав МВФ, в частности, о том, что монетарные функции золота прекращают свое существование, следовательно, ни одна валюта уже не имеет золотого содержания. В настоящее время действует рыночный масштаб цен, складывающийся фактически под влиянием спроса и предложения. Он служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
Мера стоимостей – экономическая функция денег, не зависящая от государства. Деньги как мера стоимостей являются общественным стоимостным эквивалентом, воплощением общественно необходимого абстрактного труда и выражением стоимостей товаров. Значит, эта функция определяется законом стоимости.
Существуют следующие концепции данной функции в современных условиях: