какие данные нужно предоставить для перевода денег на карту
Какие данные нужны для перевода денег на карту
Никогда не приходилось переводить деньги с одной карты на другую? Значит, вам нужно заранее узнать какие данные карты можно раскрывать третьим лицам, а какие нельзя, чтобы не стать жертвой мошенников. Сложного здесь ничего нет, но есть нюансы, о которых мы и будем разговаривать в рамках этой коротенькой статьи, не сочтите за труд прочесть ее и вы узнаете, какие реквизиты для перевода денег на карту потребуются.
Когда нужен номер пластика
Если физическое лицо намеревается перевести вам денежные средства на карту, в абсолютном большинстве случаев ему нужно знать только шеснадцатизначный номер вашего пластика. Находится этот номер на лицевой стороне карточки и перепутать его ни с чем другим нельзя, поскольку цифры написаны крупно, а весь номер разделен на блоки по 4 цифры, чтобы удобнее было его переписывать.
Продиктуйте отправителю номер своей карты, и ожидайте, пока он перешлет вам оговоренную сумму. Обычно деньги приходят в течение нескольких минут, но имейте в виду, что банковские переводы могут задерживаться на срок до 5 рабочих дней, но такие задержки случаются крайне редко. Если деньги должны отправить вы, а получатель уже продиктовал вам номер своей карты, следует сначала избрать удобный способ отправки.
Перебрасывать деньги с одной карты на другую через банкомат или терминал безопаснее всего, при этом за такую операцию взимается минимальная комиссия (иногда перевод осуществляется без комиссии).
Какой бы способ отправки вы не избрали, будьте аккуратны. Вводите данные внимательно, особенно номер пластика получателя денег. В противном случае платеж не пройдет или того хуже деньги уйдут в неизвестном направлении.
Когда необходимо больше данных
В редких случаях при переводе с карты на карту, отправителю недостаточно знать только номер карточки получателя. Ему нужны дополнительные сведения, перечень их строго ограничен списком, который мы сейчас приведем.
Обратите внимание на тот факт, что номер счета и номер пластика это не то же самое. Номер счета на карте не пишут, его можно узнать в банке или из документов, которые прилагались к пластику.
Какие сведения выманивают мошенники?
Пользуясь невежеством владельца карточки, мошенники всячески пытаются выманить у него секретные данные, с помощью которых они благополучно очищают счет от накоплений, хранимых на нем. Действуют мошенники по самым разным схемам. Вот, например одна.
Вы выставляете объявление о продаже старой мебели (или других вещей) на один из популярных сайтов. Мошенник под видом клиента звонит вам и предлагает приобрести вашу мебель за указанную цену, так как она ему очень понравилась. При этом мошенник говорит вам, что он находится в отъезде и вернется только через пару недель. Поэтому он желает перевести вам задаток за мебель, чтобы вы не продали ее кому-нибудь другому.
Вы сбрасываете ему номер карты, мошенник сообщает, что сбросит деньги в ближайшее время. Через пару часов мошенник перезванивает вам и с прискорбием сообщает, что не может сбросить деньги на карту, поскольку сервис по переводу запрашивает дополнительные данные карты получателя. Вы спрашиваете, какие данные нужны и мошенник говорит, что ему требуется CVC-код и срок действия вашего пластика. Это ключевой момент «развода». Если вы сообщите мошеннику CVC-код и срок действия вашего пластика, он сможет в кротчайшие сроки обнулить баланс вашей карточки.
Запомните, если человеку нужно знать данные вашей карты, а именно CVC-код и срок действия вашего пластика – это мошенник, который нацелился на ваши «кровные». Никогда не сообщайте эти сведения посторонним, даже работникам банка.
Вот мы и разобрались с тем, какие данные необходимы для перевода денежных средств с одной карты на другую. Если у вас остались вопросы или вы хотите рассказать о случаях карточного мошенничества, пишите комментарии, мы с удовольствием их обсудим. Удачи!
Что нужно знать при переводах денег с карты на карту
Денежные переводы между банковскими картами стали обыденным делом для населения. В каждом отделении при открытии карты подробно рассказывают, какие команды использовать, и как проверить баланс, как разобраться с интерфейсом мобильного приложения. Однако операции по переводу средств сложнее, чем обещают сотрудники банков. Например, деньги можно отправить по ошибке на чуждой счет, могут начислить неожиданную комиссию, в конце концов, можно случайно привлечь внимание налоговой и столкнуться с проверкой. Краткий гайд современного владельца банковской карты поможет по-новому посмотреть на финансовые услуги.
#1. Переводы с комиссией и без
Перевести деньги можно несколькими способами:
Те, кто владеет банковскими картами давно, привык делать это первыми двумя способами, но сегодня рациональнее пользоваться СБП (система быстрых платежей), к которой уже подключено более 200 банков. В рамках сервиса переводы в сумме до 100 000 р. осуществляются без комиссий, а для активации достаточно включить сервис в личном кабинете.
Сбербанк, проводя операцию, делает приоритет на собственной системе переводов, поэтому без сборов можно отправить до 50 000 р. и только клиентам банка. Чтобы пользоваться именно СПБ, необходимо каждый раз находить функцию в настройках («Платежи», «Другие сервисы»).
Полностью бесплатных банков нет, даже Сбербанк берет комиссию при переводе денег в другие территориальные отделения, даже если получатель – тоже клиент банка. А некоторые кредитные организации могут начислять небольшой процент за входящие переводы. Поэтому рекомендуется изучить полную версию тарифов на обслуживание и знакомиться с обновлениями 3-4 раза в год. В противном случае информация о новых комиссиях всплывет постфактум, но вернуть ее, оплаченную по ошибке, не удастся.
#2. Переводы с кредитных карт
Нередко банковские тарифы предполагают совершение денежных переводов со счета кредитной карты, но в большинстве случаев это очень дорогие операции. Отправка средств приравнивается к группе транзакций «квази-кэш» и снятию наличных, поэтому применяется высокая комиссия (200-400 р. плюс 2-3% от суммы).
#3. Ошибочные переводы: что делать
Если отправитель по ошибке направил деньги другом лицу, решать проблему придется собственными силами. Особенно это касается столь популярных переводов по номеру телефона, где допустить ошибку проще. Банк непременно окажет посильную помощь, но фактически забрать деньги у другого клиента и вернуть перевод практические невозможно – исключениями стали операции, проводимые по реквизитам, их банк обрабатывает до 5 рабочих дней.
Распространенная рекомендация – связаться с получателем и попросить вернуть денежные средства, часто люди идут на встречу. Однако этот вариант не надежен, со 100% гарантией можно получить деньги обратно только через суд, в течение 3 лет.
Чтобы исключить возможные проблемы, необходимо выбрать удобный способ перевода денежных средств, с помощью которого шансов совершить ошибку не будет. Например, по номеру карты, когда система отображает данные получателя до завершения операции, или по номеру телефона путем выбора получателя из записной книжки смартфона.
Если пришел входящий перевод от незнакомого лица, банк также не имеет права просто забрать деньги, а только спишет, получив согласие. Когда определить данные отправителя невозможно, средства лучше не расходовать, пока не истечет 3-летний период или человек сам не свяжется каким-либо образом.
#4. Как определить мошенника
Владельцы пластиковых карт, особенно крупных банков, часто становятся объектом атаки злоумышленников. Чтобы обезопасить себя, не обязательно знать все «ходы» мошенников, достаточно держать в строгой тайне секретные данные карты – CVC/CVV, срок действия. Номер карты передавать можно, по нему совершают переводы.
Эта же информация содержится в договоре банковского обслуживания. Если клиент стал жертвой мошенников по собственной неосмотрительности, и сообщил персональные данные, не подлежащие разглашению, банк не будет возмещать утраченные средства.
Иногда банковские специалисты, действительно, связываются с клиентами для уточнения различных данных, в том числе по операциям с деньгами. Однако сотрудники никогда не запрашивают конфиденциальные данные, а действия от имени клиента выполняют после получения кодового слова. Также стоит помнить, что специалисты банка не совершают звонков со сторонних номеров, а если возникли сомнения – можно предложить прервать разговор и позвонить в банк самостоятельно, по номеру, указанному на карте.
#5. Что такое «подозрительные операции по карте»
Все банковские счета физических лиц находятся под строгим контролем надзорных служб. Так государство выявляет пособников терроризму и лиц, уклоняющихся от уплаты налогов. Но иногда под подозрение попадают и добропорядочные граждане, после чего счета замораживают, и физическим лицам приходится доказывать свою непричастность к злодеяниям.
Чтобы не вызывать особого интереса, необходимо добросовестно декларировать все трудовые доходы, облагаемые налогом:
Если налоговая служба докажет, что физическое лицо уклоняется от налогов, то все трудовые заработки придется задекларировать, а также оплатить пени и штраф. Если за 3 года налоговая задолженность превысит 2,7 млн рублей, ответственность перерастает в уголовное преступление. Однако не всегда применяется высшая мера пресечения, если погасить всю задолженность и штрафы, лишения свободы можно избежать.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как переводить деньги с карты на карту?
Не каждый клиент финансового учреждения готов ехать в офисный центр для совершения денежных операций. Так как работает сервис онлайн-банкинг, то многие пользователи с целью экономии времени и средств выполняют многие мероприятия через персональный компьютер. Используя телефон или компьютерное устройство, клиентов часто интересует, как переводить деньги с карты на карту с их помощью.
Существует масса способов того, как это сделать. Остается узнать основные преимущества каждого из методов и то, как пользователь может ими воспользоваться не посещая офиса банковского предприятия.
Перевод денег с карты, не выходя из дома
Наиболее популярным способом, позволяющим сделать перевод денег с дебетовой карты, не выходя из дома является использование онлайн-банка. Финансовая компания специально разработала данный сервис, чтобы оптимизировать обслуживание клиентов.
Особенность способа состоит в том, что пользователю требуется зарегистрироваться в личном кабинете сервиса. Процедура быстрая, но она доступна только тем, у кого есть свой счет или карточка в выбранной организации. После авторизации большинство услуг офисных центров будут доступны для самостоятельного выполнения клиентом в онлайн-режиме, в том числе и управление деньгами.
Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн
Что необходимо сделать пользователю, чтобы на счет друга или знакомого поступили ваши средства в режиме online? Перевод с кредитной карты на карту через Сбербанк Онлайн проходит очень быстро, так как требуется сделать всего пару шагов:
Если вы впервые переводите данным способом средства на другой счет, то для подтверждения проходимой операции потребуется указать дополнительные данные специалисту банка, с которым нужно связаться по телефону, который будет указан на экране.
Перевод с карты на карту через Мобильный банк
Осуществлять платежи и другим способом. Для этого вам понадобиться лишь интернет-соединение и телефон. Перевод с карты на карту через Мобильный банк возможен в любое время суток.
Существуют некоторые особенности, касающиеся времени, когда финансы зачисляются на другой счет. Не все платежи проходят моментально. Сбербанк устанавливает некоторые ограничения на временной промежуток, за которое осуществляется операция: она может быть от 5 минут до 3-х суток. Продолжительность зависит от суммы, которую перечислил клиент, держателю (на карточку какого банка зачисляются деньги).
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
Если вы выбираете мобильное устройство в качестве инструмента, то следует знать, как перевести деньги с карты на карту без комиссии. В случае если у клиента подключен мобильный банк, то ему доступна операция зачисления средств через телефонный номер, который привязан к другой карточке.
Средства с вашей карточки будут зачислены на другой счет через телефонный номер, что очень удобно, если вы не знаете реквизиты.
Как перевести деньги на карту без карты?
Все еще не знаете, как перевести деньги на карту без карты? Используйте оба вышеперечисленных способа. Их преимущество в том, что комиссия за подобные мероприятия не снимается.
Применять данные методы не только удобно, но и быстро. Вам не нужно ехать в банк для проведения платежа. Достаточно иметь телефон и стабильное интернет-соединение, чтобы оплата полностью прошла. Единственная трудность, которая может возникнуть, то только при работе с крупными денежными средствами. Каждый банк устанавливает индивидуально лимит на осуществление таких мероприятий за сутки и на объем переводимых денег.
Перевод денег по номеру карты
Банковские карты сегодня становятся не просто способом хранения денег, они являются удобным и простым платежным средством. С их помощью можно покупать товары, рассчитываться за услуги, осуществлять переводы денежных средств.
Теперь, чтобы перевести деньги на другой счет, можно не идти в банк или на почту. Все операции проводятся онлайн или при помощи банкомата банка. Для операции потребуется знать только номер карты получателя.
Способы перевода денег по номеру карты:
В каких случаях для перевода достаточно номера карты?
Перевести деньги на карточный счет возможно, если клиент знает 16 – значный уникальный номер владельца пластика. Он содержит в себе всю информацию для идентификации клиента и банка-получателя, поэтому не требуется вводить дополнительные данные: наименование и БИК кредитной организации, Ф.И.О. получателя средств и т. д.
При переводах в системе одного банка операция проводится, как правило, бесплатно в пределах определенных дневных лимитов. При необходимости осуществить платеж в другой банк для начала надо уточнить тариф за операцию. Он может составить 0,5-2% от суммы. Если клиент переводит суммы, превышающие установленное ограничение, ему дополнительно придется заплатить комиссию с величины превышения.
Информацию о возможности перевода денег с участием карт Visa Electron и Maestro необходимо уточнять в банке, т. к. по ним удаленная оплата может быть запрещена.
Перевод с электронного кошелька
Перевести деньги по номеру карты с электронного кошелька можно в случае, когда операция осуществляется в рамках одной страны, т. е. если кошелек зарегистрирован в той же стране, куда осуществляется перевод средств.
Все переводы с электронных кошельков платные, комиссия составит от 2,5% до 3%, дополнительно взимается определенная сумма. Средства поступают на счет в течение 1-2 дней.
Для возможности осуществления операции, электронный кошелек ВЕБ МАНИ требует, чтобы у клиента был формальный аттестат (для этого он должен сбросить скан паспорта на электронную почту кошелька). Операция совершается из раздела «Оплата услуг». Там выбирается опция «Перевод на любую карту».
Для перевода денег с кошелька Яндекс. Деньги на свои счета понадобиться именной кошелек:
При переводе на счет другого человека потребуется пройти идентификацию (для этого необходимо посетить офис Яндекс. Денег с паспортом).
Максимальный перевод с именного кошелька 15 тыс. р., за месяц можно перевести до 300 тыс. р.
Аналогичным способом осуществляется перевод денег с КИВИ (комиссия при этом составляет 2% +20 р., максимально перевести можно до 600 тыс. р. в месяц) и другие электронные кошельки.
Перевод через систему электронных платежей.
При помощи системы электронных платежей делать переводы просто, средства поступают практически мгновенно (в течение часа, реже на следующий день). Они производятся с помощью мобильных приложений банков, которые позволяют осуществлять операции с мобильного телефона пользователя.
Чтобы произвести операцию выполняются следующие действия:
При необходимости указать конкретный счет для списания средств, 4 последние цифры счета прописываются непосредственно в смс перед номером счета получателя.
В зависимости от банка-корреспондента может быть снята комиссия за операцию.
Через международные сервисы перевода
Международные сервисы перевода позволяют быстро перевести средства по номеру карты. Наиболее распространенными из них являются:
WesternUnion. Компания работает в 200 странах, имеет более полумиллиона представительств, офисов, партнеров. Отправление денег возможно онлайн, при помощи терминалов, а также через посещения любого пункта обслуживания.
Золотая корона. Сеть имеет около 50 тыс. представительств и компаний партнеров.
Юнистрим. Имеет около 300 пунктов выдачи, и более 400 партнеров. Владельцы MasterCard могут бесплатно переводить деньги в любую страну мира онлайн.
Лидер. Имеет 7 тыс. пунктов обслуживания по РФ, 130 тыс. по всему миру. Данная сеть разработана Альфа банком.
Комиссия по переводам составляет до 1,5-2% в зависимости от страны, куда осуществляется операция.
Через банкоматы и терминалы
Если нет возможности провести операцию через интернет, можно это сделать через банкоматы или терминалы банков. Для этого необходимо вставить карту в устройство, проверить баланс, и найти опцию «Денежные переводы». Далее, вводится номер счета, и проверяется информация о получателе средств.
После введения суммы перевода система запросит подтверждение операции при помощи пароля, который высылается на мобильный телефон плательщика. Для повышения безопасности перевода код действует только 10 минут.
Деньги поступают на счет в течение 15 мин. после операции.
Необходимо тщательно проверять введенную информацию. Отмена операции возможна только в некоторых случаях, это является платной услугой. Чаще отмена операции невозможна.
Как перевести деньги по номеру карты в Сбербанке?
Клиенты Сбербанка могут переводить деньги по номеру счета как на свою карту, так и на карту другого человека. Переводы осуществляются в рублях. После совершения операции отменить проводку невозможно.
При платеже в системе Сбербанка, операция бесплатная. Если платеж проходит в пределах города (список которых утверждает кредитная организация), то комиссия также не начисляется.
На операции, совершаемые за пределы города, начисляется комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, если клиент платит через отделение банка, при платеже онлайн тариф составляет 1%.
Инструкция по переводу средств через личный кабинет на сайте банка:
После захода в личный кабинет, клиент выбирает тип перевода:
Здесь указываются счета списания и зачисления, сумма перевода. Далее, пользователь подтверждает операцию вводом кода, который высылается на мобильный телефон клиента.
Затем, вводятся номер карты получателя, счет списания, сумма. После подтверждения операции, платеж осуществляется мгновенно.
Аналогично операция выполняется через мобильное приложение.
Сбербанк не осуществляет переводы денег, если лицо, которое осуществляет операцию, не является клиентом банка. Все переводы проходят при помощи карты Сбербанка.
Перевод денег по номеру карты в Тинькофф банке
Платежи с карт банка производятся на дебетовые и кредитные карты клиентов, которые относятся к платежным системам Visa и MasterCard. Перевести средства можно с карты любого банка на карту любого банка:
Максимально возможно перевести 75 тыс. р.
С карты Тинькофф банка произвести платеж на карту другого банка можно следующим способом:
Для переводов средств на кредитные карты, банк предлагает клиентам воспользоваться мобильным приложением «С карты на карту». Процесс перевода выглядит аналогично переводу средств через личный кабинет. Услуга платная, ее стоимость составляет 1,5% с операции, если операция осуществляется на кредитную карту, тариф составит 2,9% +290 р.
Если у клиента нет мобильного приложения и доступа в интернет, он может перевести деньги на кредитные карты через терминал банка.
Перевод в других банках
Другие банки также осуществляют трансферы со счета клиента, на счета в этой или другой кредитной организации по номеру счета.
Альфа банк, Промсвязьбанк, предлагают воспользоваться услугой перевода средств с карточного счета на карточный счет всем, у кого имеется пластиковая карта платежных систем VISA, MasterCard. Операция производится по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode). Стоимость перевода зависит от выбора канала и карты.
Внутрибанковские операции производятся бесплатно. Если перевод сделан на кредитную карту, комиссия составляет от 5,9%. При трансферах со своих карт на дебетовые карты других банков комиссия составляет от 1,95%, при этом вводится ограничение на максимальную сумму операции.
Перевод денег через SMS по номеру карты
Клиенты Сбербанка могут сделать операцию между своими картами из мобильного банка. Для этого им необходимо отправить СМС-сообщение на номер 900: ПЕРЕВОД ХХХХ ХХ, где ХХХХ № счета получателя средств (4 последние цифры), ХХ сумма перевода. В ответ банк для проверки присылает смс на телефон, где указывается имя получателя средств и первая буква его фамилии, а также код подтверждения. После проверки данных клиент вводит код подтверждения, и операция выполняется. Если все в порядке на телефон плательщика приходит уведомление об успешно проведенной операции.
Время зачисления средств
Средства зачисляются очень быстро, в течение 10-15 минут. Максимальный срок сутки с момента операции. Этими Системы мгновенных переводов выгодно отличаются от обыкновенных банковских платежей, срок поступления средств по которым до 5 банковских дней.
Лимиты и тарифы
Каждый банк устанавливает собственные лимиты на совершение операций, максимальную сумму трансфера. Переводы денег внутри банка на дебетовые карты бесплатные, на кредитовые тариф составляет 3-5% от суммы перевода. При платежах на карты в другие банки средняя комиссия от 1,5%.
Лимиты на операции определяют максимальную сумму денежных средств, которую можно переводить в сутки. Они создаются в целях снижения рисков по платежам, предотвращения возможности перевода крупных сумм денежных средств злоумышленникам.
Например, в Сбербанке максимальный перевод через мобильный банк составляет 8 тыс. р. в сутки, в день разрешается проводить до 10 платежей.
В каких случаях нельзя предоставлять номер карты?
Переводы на номер карты относятся к высокорисковым операциям, мошенников, желающих воспользоваться чужими деньгами, очень много. Придумана масса способов, как обмануть доверчивых людей.
Чтобы обезопасить свои деньги при платежах, необходимо обратить внимание на следующее: