какие данные карты можно сообщать для перевода денег незнакомым
Почему никому нельзя сообщать номер и срок действия карты?
Практически все, кто пользуется дебетовыми или кредитными картами, знают, что CVV-код на обратной стороне никому говорить нельзя, ведь это чревато потерей денежных средств с карты. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества утверждают, что номер и срок действия карты также никому нельзя озвучивать, ведь этой информации достаточно, чтобы оставить жертву без средств на карте.
Содержание
Этим летом МВД России опубликовало статистику, согласно которой число преступлений с использованием банковских карт с января по июнь 2020 года возросло почти на 500% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. По результатам аналитики Positive Technologies, доля атак, направленных на частных лиц, в целом составила 14%, треть из них – это данные платежных карт.
Откуда такой огромный прирост количества преступлений?
Двухфакторная аутентификация становится международным стандартом, и в абсолютном большинстве случаев сегодня для того, чтобы осуществить перевод с карты, оплатить товар или услугу онлайн, требуется СМС-подтверждение. Тем не менее во многих сервисах такси, а также на зарубежных сайтах (например, на онлайн-маркетах Amazon и AliExpress, в магазине игр Steam, при оплате хостинговых услуг и так далее) после того, как данные карты один раз введены, оплата может осуществляться без подтверждения по СМС. По умолчанию в настройках этих сервисов двухфакторная аутентификация отключена. Таким образом, если злоумышленник завладел данными вашей карты, он сможет потратить с нее всю сумму (например, закажет себе товары или выведет деньги другим образом – даже через онлайн-игру). Вы узнаете об оплате только постфактум, получив уведомление от банка (или вообще не узнаете, если уведомления отключены). Если данные карты были скомпрометированы, важно ее вовремя заблокировать, моментально позвонив на горячую линию банка. Именно поэтому не стоит экономить на СМС-уведомлениях – однажды они могут спасти ваши деньги.
Покупка онлайн: какие правила нужно соблюдать
1. Не храните все деньги на одной карте, а разбивайте суммы между несколькими.
Лучше всего хранить деньги на «не засвеченной» в интернете карте, а для онлайн-покупок использовать дополнительную карту, на которую переводить небольшие суммы по требованию для оплаты онлайн. Для таких целей отлично подходят виртуальные карты.
2. Если ваш банк позволяет установить лимиты на траты по вашим картам – сделайте это.
В этом случае, даже получив доступ к вашей карте, злоумышленники не смогут потратить все ваши деньги и снять сумму больше, чем установлено лимитом.
3. Лучше не привязывать банковские карты к интернет-магазинам, особенно если не собираетесь часто совершать покупки: вводите данные только при необходимости!
Также после совершения покупки проверяйте, не сохранилась ли карта в системе интернет-магазина, и, если все же сохранилась, удаляйте данные карты вручную.
4. Не храните и не пересылайте в мессенджерах реквизиты карты, в том числе в виде фотографий.
Если такая необходимость все же возникла, лучше разбить реквизиты на несколько частей и отправить разными каналами (например, в разных мессенджерах или часть по электронной почте, а часть – в мессенджере). И не забудьте потом удалить сообщение с реквизитами. Увы, в наше время это уже не паранойя, а обычное правило цифровой безопасности.
5. Если ваш банк предоставляет возможность ограничивать операции в интернете по вашей карте, обязательно активируйте эту опцию.
Разрешайте онлайн-транзакции только в момент покупки.
6. Не экономьте на СМС-уведомлениях.
Они позволяют максимально быстро узнать о мошеннических транзакциях. Как только пошли внеплановые списания – немедленно блокируйте карту в приложении или попросите сделать это оператора банка (номер телефона указан на обратной стороне карты).
Что говорить можно, а что – нельзя?
Итак, номер карты, состоящий из 16 цифр, пересылать можно; срок действия карты и имя вместе с номером – не рекомендуется, поскольку есть сайты, на которых этой информации, даже без трехзначного CVV-кода, достаточно для проведения оплаты. Разумеется, код безопасности на обратной стороне сообщать никому нельзя, и, если эта информация утекла в Сеть, карту можно выбросить. Нельзя также сообщать никому, особенно по телефону, коды из СМС от банка. Не зря в каждой СМС банк пишет вам, что нельзя никому озвучивать данный код.
Всегда перед оплатой онлайн проверяйте, куда именно вы вводите данные карты – настоящий ли это сайт: проверяйте написание домена, наличие безопасного соединения. Словом, соблюдайте стандартные антифишинговые правила. Также всегда держите включенным антивирус, чтобы он вовремя вас предупредил о том, что вы находитесь на потенциально опасном мошенническом сайте. Любые операции, связанные с картами, совершайте вдумчиво и осознанно – ни в коем случае не на автомате, иначе мошенники при желании легко поймают вас на крючок.
Как защитить реквизиты карты
Какие данные нельзя сообщать и в каких случаях включать параноика
Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.
В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.
Что за реквизиты?
Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.
По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:
Что можно сделать, зная реквизиты карты?
По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.
Вернуть потерянное будет сложно. В договорах на оказание банковских услуг прописано, что ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если он сам добровольно эти реквизиты сообщил посторонним, банк за такие действия ответственности не несет. Придется обращаться в полицию и если она найдет мошенника, с него и взыскивать ущерб.
Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?
Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из смс. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.
Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:
Виды мошенничества с картами
Фальшивые банкоматы. Не каждый банкомат, который вы видите, обязательно принадлежит банку. Мошенники могут скупать на черном рынке старые банкоматы, перенастраивать их и получать доступ к данным карты. Снять наличные в таком банкомате не получится — он выдаст сообщение, что купюр нет или что он неисправен. Зато такой банкомат передаст мошенникам все реквизиты карты.
Чтобы обезопасить себя, проверьте банкомат на карте с банкоматами в приложении банка.
Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Еще камера может записать все реквизиты, указанные на карте: имя владельца, срок действия и даже код безопасности.
Скимминг. Скиммер — это считыватель магнитной ленты на карте. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата.
Банки знают об уловках мошенников, и поэтому начали выпускать банкоматы без картоприемников. На современных банкоматах карту достаточно приложить к специальной площадке со значком бесконтактной оплаты. Если есть альтернатива, рекомендую пользоваться именно такими банкоматами.
Траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки или пластика, и карта, попадая в прорезь, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вытащит и получит возможность пользоваться картой.
По возможности пользуйтесь банкоматами без прорезей. В них карта в принципе не может быть удержана из-за неисправности устройства и к мошенникам в руки не попадет ни при каких обстоятельствах.
Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши.
Фишинг. Это рассылка писем и уведомлений от имени брендов, банков, платежных систем, почтовых сервисов, социальных сетей. В письме содержится ссылка, якобы ведущая на сайт сервиса, но на самом деле она ведет на сайт мошенников, внешне не отличающийся от оригинала.
Как не попасться на удочку хакеров
Пользователя убеждают ввести данные карты якобы для оплаты товаров или услуг, но на самом деле покупки не происходит, а данные попадают в руки мошенников.
Совет здесь только один: не переходить по ссылкам, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.
Смс-мошенничество. Мошенники через смс убеждают держателя карты перевести деньги. Например, предлагают поучаствовать в розыгрыше приза, получить компенсацию или просто позвонить на платный номер.
Вишинг — телефонное мошенничество. Самый распространенный сейчас вид мошенничества.
Мошенники представляются работниками службы безопасности, сотрудниками правоохранительных органов, Центробанка. Бывает, что они представляются покупателями на сайтах объявлений.
Цель у них одна — получить реквизиты карты: ее номер, код безопасности, а если повезет, то и код из смс.
Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца
Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.
А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и, например, привязать карту к «Амазону».
Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.
Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.
Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя
| Можно сообщать | Нельзя сообщать |
|---|---|
| Номер из 16 цифр | Имя и фамилия |
| Cрок действия | |
| Код безопасности на обратной стороне | |
| Код из смс |
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Реквизиты, которые можно сообщать
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Какие данные нельзя сообщать: о случаях мошенничества с банковскими картами
Банковские карты в наше время стали необходимой частью жизни населения. Оплата многих услуг (не говоря о магазинных тратах) почти повсеместно становится безналичной. Тем более выплата зарплат и пособий. Однако одновременно участились случаи мошенничества с использованием банковских карт. Причём способов обмана и хищения денежных средств со счетов становится всё больше. Защитить свои деньги можно, даже если данные карты стали известны мошенникам. Но лучше изначально знать, какие реквизиты можно сообщать без опасений и о чём ни в коем случае нельзя говорить посторонним.
Что обозначают данные на банковской карте
Банковская пластиковая карта имеет стандартные размеры: высота — 53,98 мм, ширина — 85,6 мм, а толщина — 0,76 мм.
На лицевой и оборотной стороне имеются различные данные в виде кодов и цифр (реквизиты). Зачастую держатели не имеют понятия о том, что это за информация и как она может быть использована.
Дизайн карты может быть разным, но основные сведения всегда одинаковы
Структура лицевой стороны построена так:
Наличие голограммы защищает банковскую карту от фальсификации
Иногда на лицевой стороне присутствует символ бесконтактных платежей, который позволяет расплатиться без ввода PIN-кода. Это сильно облегчает жизнь мошенникам, но у граждан есть возможность установить лимит трат по такой системе, например, до 1 тыс. рублей в день.
На оборотной стороне элементы расположены так:
На обратной стороне карты находится меньше сведений, чем на лицевой
Какие реквизиты можно дать для перевода денег
В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.
По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.
В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:
К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.
Зачем мошенникам данные банковской карты и когда нельзя их сообщать
Используя несложный набор данных, мошенники могут быстро списать все средства или их часть. Причём в ряде случаев жертва обмана не сразу догадывается о произошедшем.
В организации моего мужа есть дубликаты зарплатных карт, которые можно дать для использования, например, супругам. Были случаи трат по ним, когда их законные владельцы, думая, что деньги потратила их половина, даже и не заподозрили мошенничества.
Какие данные нельзя сообщать другим людям
Чтобы украсть деньги с вашего счёта, мошеннику потребуется совсем небольшой набор сведений: номер карты, окончание срока её действия, фамилия и имя владельца. Если это станет известно злоумышленнику, он сможет, например, совершить покупку в интернет-магазине Amazon, где этих данных достаточно для оплаты. И в любом другом месте, где не требуется вводить код проверки подлинности.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним людям такие данные:
Видео: случаи мошенничества с банковскими картами
Какие виды мошенничества могут совершить преступники, зная только данные банковской карты
Рассмотрим несколько основных видов мошенничества.
Мошенничество на сайтах продаж
Одна моя коллега разместила на сайте Avito объявление о сдаче квартиры. Ей позвонил мужчина и сказал, что хотел бы снять жильё. Чтобы она убрала объявление, он предложил перевести ей безналично аванс за месяц. Коллега согласилась и назвала номер карты. Мужчина пытался расспросить её о трёхзначном коде на оборотной стороне, но она его не назвала. Стараясь обезопасить свои средства, она позже сняла их со счёта. К счастью, в течение суток, которые потребовались на снятие денег, вор не попытался сам их обналичить.
Зачастую такие ситуации происходят с людьми, пытающимися продать свои старые вещи через интернет. Эта схема давно известна в криминальном мире. Если кроме номера карты у вас пытаются выведать данные, которые должны быть известны только вам, вы имеете дело с мошенниками. Передавать их нельзя, даже если эти люди представляются работниками банка.
Назвав номер карты, моя знакомая сильно рисковала. Ведь потенциальный вор мог в процессе перевода денег узнать другие данные. Перед подтверждением операции имя и фамилия держателя открываются плательщику. Срок действия можно узнать элементарно, перебрав 36 возможных вариантов (ведь у большинства карт он составляет три года). Имея эти данные, мошенник может использовать ваш счёт, чтобы оплатить свои покупки в интернете.
Скимминг
Скримминг — это нелегальное считывание информации для дальнейшей оплаты покупок в интернете. Специальные считывающие устройства встраиваются в банкомат. К ним относятся дополнительные накладки на клавиатуру, слот для приёма карты, а также видеокамера.
Вы используете банкомат по назначению, а у мошенника остаются данные вашей карты, по которым он может создать её дубликат.
Чтобы обезопасить себя от скимминга, используйте банкоматы в охраняемых местах или офисах банков
Фишинг
Суть ещё одного способа мошенничества связана с оплатой покупок, совершаемых вами в интернете. Преступники производят замену страницы в интернете сайтом-«зеркалом».
Обращайте внимание на адрес сайта, он может отличаться от оригинального отсутствием одной буквы, или они могут быть перепутаны. Если вы такое заметили, расплачиваться там нельзя. Не игнорируйте сообщения о небезопасном соединении (на безопасность указывает значок «замочек»).
Социальная инженерия
Представьте свою реакцию на СМС-сообщение от вашего банка: «Ваша карта была заблокирована. Для того чтобы разблокировать её, позвоните по номеру. » Этот метод предполагает психологическое воздействие на человека.
Со мной однажды эта история произошла, и я позвонила. Только не по тому номеру, что был указан в СМС, а по номеру, указанному в Сбербанке Онлайн. Мою карту проверили, сообщили, что блокировки не происходило, а СМС я должна проигнорировать.
Кем бы ни представлялся отправитель сообщения о блокировке карты, передавать ему свои данные не стоит
Не поддавайтесь панике в случае подобного сообщения или звонка от «сотрудника банка» с просьбой сообщить PIN-код или CVV-код для того, чтобы разблокировать ваш счёт. Обычно в сообщениях от банка обязательно указывается в зашифрованном виде номер вашей карты с префиксом, состоящим из 4 его последних цифр. Но даже в этом случае прежде всего свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте. Нельзя отправлять данные кому попало.
Ливанская петля
Вновь мошенничество связано с использованием банкомата. На карт-ридер накладывается специальная «ловушка», которая захватывает вашу карту. Вы спокойно снимаете деньги, но карта не может выйти из банкомата. Рядом оказывается «помощник», который нажимает определённые кнопки, просит сообщить ваш PIN-код, но даже после этих действий ничего не меняется. Очевидным выходом из положения кажется лишь поход в отделение банка, а в это время злоумышленник спокойно извлечёт вашу карту. Поэтому так делать нельзя.
В случае захвата карты банкоматом осмотрите слот на предмет «ловушки», возможно, вы сможете достать её самостоятельно
Помните, что в подобном случае лучше обойтись без помощников, позвонить в банк и заблокировать карту.
Можно ли давать в руки свою банковскую карту или её скан/фотографию
Зачастую мы и сами не замечаем, как сильно рискуем своими финансами, расплачиваясь в магазине, кафе, отеле, доверяя свою карту сотрудникам этих заведений для бесконтактной оплаты. На самом деле, чтобы все данные оказались в руках мошенников, достаточно отдать её кому-то на минуту. Так делать нельзя.
В ресторане или магазине, расплачиваясь картой, попросите официанта принести вам ПОС-терминал. Если такового в заведении нет, сходите вместе с сотрудником к кассе и расплатитесь.
Не давайте уносить свою карту, расплачиваясь ею
А что делать, если копию/скан карты просит ваш потенциальный работодатель? Законно ли это? Нет, нет и ещё раз нет. Работодателю достаточно знать лишь реквизиты, которые вам сообщат в любом отделении банка, выпустившего карту, по вашему запросу.
Как защитить себя после того, как посторонний узнал реквизиты
Если вы поняли, что данные вашей карты оказались в руках у мошенников, единственным выходом из этой ситуации будет звонок в банк для того, чтобы её заблокировать. Он должен быть произведён в течение суток с момента инцидента.
Не позднее двух-трёх дней после звонка следует лично посетить отделение банка и подать заявление на перевыпуск. Изготовление новой дебетовой карты занимает от трёх до пяти рабочих дней. Максимальный срок составляет до двух недель.
За перевыпуск по причине потери или блокировки взимается плата. В Сбербанке она составляет 200 р.
Шансы на возврат денег в случае кражи с банковской карты мошенниками
Если вы добровольно дали третьим лицам данные своей карты, банк не несёт ответственности за то, что деньги с вашего счёта пропали. Обратиться в суд может любой человек, но в данном случае решение будет вынесено, скорее всего, не в вашу пользу. Также почти невозможно бывает доказать свою непричастность к покупкам в интернете.
С банком вы подписываете договор, где сказано, что вся ответственность за проведение операций ложится на её обладателя.
Согласно статье 9 закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк обязан вернуть клиенту деньги, снятые со счёта без его согласия. Единственный способ не выполнять это условие — доказать, что клиент сам сообщил сведения о карте мошенникам.
Юридическое агентство Санкт-Петербурга
https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-pomoshch-postradavshim/
Но деньги могли пропасть и по вине банка из-за случайной утечки информации. В этом случае он обязан их вернуть. Если вы всё же получили отказ, он должен быть оформлен в письменной форме для подачи искового заявления в суд.
Вы можете также обратиться с заявлением в полицию. Возможно, это увеличит ваши шансы на возврат денег, когда мошенника поймают.
Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, будьте внимательны, не сообщайте данные своих банковских карт третьим лицам. Если это всё-таки произошло, в течение суток позвоните в банк, заблокируйте карту и закажите её перевыпуск. Это поможет вам уберечь свои средства от злоумышленников.
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.