какие данные карточки нельзя давать
Безопасная эксплуатация: какие данные карты нельзя сообщать другим лицам?
Вопрос безопасности при эксплуатации банковских продуктов стоит всегда очень остро. Практика показывает, что многие клиенты банков не знают элементарных правил обращения с реквизитами, кодами и прочими данными. Наша статья содержит ответ на вопрос: какие данные карты нельзя сообщать ни при каких обстоятельствах третьим лицам – даже сотрудникам финансовой организации?
Специфика безопасной эксплуатации карт
Существует некоторый свод правил, которые помогают, при условии следования им, обезопасить финансы, содержащиеся на карте:
Следование данным правилам существенно повысит безопасность и оградит от утери средств. Теперь уделим внимание частностям.
Безналичная оплата
Ввиду популярности безналичной оплаты разных товаров и услуг стоит рассмотреть правила проведения операции:
Как видим, требований немного, но они крайне важные!
Онлайн-платежи
Онлайн-транзакции являются отдельной темой, т.к. тут остро стоит вопрос безопасности, и есть множество нюансов. Правила для платежей в сети такие:
Примечание 1. Никогда не сохраняйте на постороннем устройстве вводимые сведения – логины, пароли и т.п.
Реквизитные данные
Реквизиты карты – исключительно конфиденциальная информация, к которой должен иметь доступ только владелец.
Какие данные нельзя сообщать: о случаях мошенничества с банковскими картами
Банковские карты в наше время стали необходимой частью жизни населения. Оплата многих услуг (не говоря о магазинных тратах) почти повсеместно становится безналичной. Тем более выплата зарплат и пособий. Однако одновременно участились случаи мошенничества с использованием банковских карт. Причём способов обмана и хищения денежных средств со счетов становится всё больше. Защитить свои деньги можно, даже если данные карты стали известны мошенникам. Но лучше изначально знать, какие реквизиты можно сообщать без опасений и о чём ни в коем случае нельзя говорить посторонним.
Что обозначают данные на банковской карте
Банковская пластиковая карта имеет стандартные размеры: высота — 53,98 мм, ширина — 85,6 мм, а толщина — 0,76 мм.
На лицевой и оборотной стороне имеются различные данные в виде кодов и цифр (реквизиты). Зачастую держатели не имеют понятия о том, что это за информация и как она может быть использована.
Дизайн карты может быть разным, но основные сведения всегда одинаковы
Структура лицевой стороны построена так:
Наличие голограммы защищает банковскую карту от фальсификации
Иногда на лицевой стороне присутствует символ бесконтактных платежей, который позволяет расплатиться без ввода PIN-кода. Это сильно облегчает жизнь мошенникам, но у граждан есть возможность установить лимит трат по такой системе, например, до 1 тыс. рублей в день.
На оборотной стороне элементы расположены так:
На обратной стороне карты находится меньше сведений, чем на лицевой
Какие реквизиты можно дать для перевода денег
В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.
По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.
В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:
К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.
Зачем мошенникам данные банковской карты и когда нельзя их сообщать
Используя несложный набор данных, мошенники могут быстро списать все средства или их часть. Причём в ряде случаев жертва обмана не сразу догадывается о произошедшем.
В организации моего мужа есть дубликаты зарплатных карт, которые можно дать для использования, например, супругам. Были случаи трат по ним, когда их законные владельцы, думая, что деньги потратила их половина, даже и не заподозрили мошенничества.
Какие данные нельзя сообщать другим людям
Чтобы украсть деньги с вашего счёта, мошеннику потребуется совсем небольшой набор сведений: номер карты, окончание срока её действия, фамилия и имя владельца. Если это станет известно злоумышленнику, он сможет, например, совершить покупку в интернет-магазине Amazon, где этих данных достаточно для оплаты. И в любом другом месте, где не требуется вводить код проверки подлинности.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним людям такие данные:
Видео: случаи мошенничества с банковскими картами
Какие виды мошенничества могут совершить преступники, зная только данные банковской карты
Рассмотрим несколько основных видов мошенничества.
Мошенничество на сайтах продаж
Одна моя коллега разместила на сайте Avito объявление о сдаче квартиры. Ей позвонил мужчина и сказал, что хотел бы снять жильё. Чтобы она убрала объявление, он предложил перевести ей безналично аванс за месяц. Коллега согласилась и назвала номер карты. Мужчина пытался расспросить её о трёхзначном коде на оборотной стороне, но она его не назвала. Стараясь обезопасить свои средства, она позже сняла их со счёта. К счастью, в течение суток, которые потребовались на снятие денег, вор не попытался сам их обналичить.
Зачастую такие ситуации происходят с людьми, пытающимися продать свои старые вещи через интернет. Эта схема давно известна в криминальном мире. Если кроме номера карты у вас пытаются выведать данные, которые должны быть известны только вам, вы имеете дело с мошенниками. Передавать их нельзя, даже если эти люди представляются работниками банка.
Назвав номер карты, моя знакомая сильно рисковала. Ведь потенциальный вор мог в процессе перевода денег узнать другие данные. Перед подтверждением операции имя и фамилия держателя открываются плательщику. Срок действия можно узнать элементарно, перебрав 36 возможных вариантов (ведь у большинства карт он составляет три года). Имея эти данные, мошенник может использовать ваш счёт, чтобы оплатить свои покупки в интернете.
Скимминг
Скримминг — это нелегальное считывание информации для дальнейшей оплаты покупок в интернете. Специальные считывающие устройства встраиваются в банкомат. К ним относятся дополнительные накладки на клавиатуру, слот для приёма карты, а также видеокамера.
Вы используете банкомат по назначению, а у мошенника остаются данные вашей карты, по которым он может создать её дубликат.
Чтобы обезопасить себя от скимминга, используйте банкоматы в охраняемых местах или офисах банков
Фишинг
Суть ещё одного способа мошенничества связана с оплатой покупок, совершаемых вами в интернете. Преступники производят замену страницы в интернете сайтом-«зеркалом».
Обращайте внимание на адрес сайта, он может отличаться от оригинального отсутствием одной буквы, или они могут быть перепутаны. Если вы такое заметили, расплачиваться там нельзя. Не игнорируйте сообщения о небезопасном соединении (на безопасность указывает значок «замочек»).
Социальная инженерия
Представьте свою реакцию на СМС-сообщение от вашего банка: «Ваша карта была заблокирована. Для того чтобы разблокировать её, позвоните по номеру. » Этот метод предполагает психологическое воздействие на человека.
Со мной однажды эта история произошла, и я позвонила. Только не по тому номеру, что был указан в СМС, а по номеру, указанному в Сбербанке Онлайн. Мою карту проверили, сообщили, что блокировки не происходило, а СМС я должна проигнорировать.
Кем бы ни представлялся отправитель сообщения о блокировке карты, передавать ему свои данные не стоит
Не поддавайтесь панике в случае подобного сообщения или звонка от «сотрудника банка» с просьбой сообщить PIN-код или CVV-код для того, чтобы разблокировать ваш счёт. Обычно в сообщениях от банка обязательно указывается в зашифрованном виде номер вашей карты с префиксом, состоящим из 4 его последних цифр. Но даже в этом случае прежде всего свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте. Нельзя отправлять данные кому попало.
Ливанская петля
Вновь мошенничество связано с использованием банкомата. На карт-ридер накладывается специальная «ловушка», которая захватывает вашу карту. Вы спокойно снимаете деньги, но карта не может выйти из банкомата. Рядом оказывается «помощник», который нажимает определённые кнопки, просит сообщить ваш PIN-код, но даже после этих действий ничего не меняется. Очевидным выходом из положения кажется лишь поход в отделение банка, а в это время злоумышленник спокойно извлечёт вашу карту. Поэтому так делать нельзя.
В случае захвата карты банкоматом осмотрите слот на предмет «ловушки», возможно, вы сможете достать её самостоятельно
Помните, что в подобном случае лучше обойтись без помощников, позвонить в банк и заблокировать карту.
Можно ли давать в руки свою банковскую карту или её скан/фотографию
Зачастую мы и сами не замечаем, как сильно рискуем своими финансами, расплачиваясь в магазине, кафе, отеле, доверяя свою карту сотрудникам этих заведений для бесконтактной оплаты. На самом деле, чтобы все данные оказались в руках мошенников, достаточно отдать её кому-то на минуту. Так делать нельзя.
В ресторане или магазине, расплачиваясь картой, попросите официанта принести вам ПОС-терминал. Если такового в заведении нет, сходите вместе с сотрудником к кассе и расплатитесь.
Не давайте уносить свою карту, расплачиваясь ею
А что делать, если копию/скан карты просит ваш потенциальный работодатель? Законно ли это? Нет, нет и ещё раз нет. Работодателю достаточно знать лишь реквизиты, которые вам сообщат в любом отделении банка, выпустившего карту, по вашему запросу.
Как защитить себя после того, как посторонний узнал реквизиты
Если вы поняли, что данные вашей карты оказались в руках у мошенников, единственным выходом из этой ситуации будет звонок в банк для того, чтобы её заблокировать. Он должен быть произведён в течение суток с момента инцидента.
Не позднее двух-трёх дней после звонка следует лично посетить отделение банка и подать заявление на перевыпуск. Изготовление новой дебетовой карты занимает от трёх до пяти рабочих дней. Максимальный срок составляет до двух недель.
За перевыпуск по причине потери или блокировки взимается плата. В Сбербанке она составляет 200 р.
Шансы на возврат денег в случае кражи с банковской карты мошенниками
Если вы добровольно дали третьим лицам данные своей карты, банк не несёт ответственности за то, что деньги с вашего счёта пропали. Обратиться в суд может любой человек, но в данном случае решение будет вынесено, скорее всего, не в вашу пользу. Также почти невозможно бывает доказать свою непричастность к покупкам в интернете.
С банком вы подписываете договор, где сказано, что вся ответственность за проведение операций ложится на её обладателя.
Согласно статье 9 закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк обязан вернуть клиенту деньги, снятые со счёта без его согласия. Единственный способ не выполнять это условие — доказать, что клиент сам сообщил сведения о карте мошенникам.
Юридическое агентство Санкт-Петербурга
https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-pomoshch-postradavshim/
Но деньги могли пропасть и по вине банка из-за случайной утечки информации. В этом случае он обязан их вернуть. Если вы всё же получили отказ, он должен быть оформлен в письменной форме для подачи искового заявления в суд.
Вы можете также обратиться с заявлением в полицию. Возможно, это увеличит ваши шансы на возврат денег, когда мошенника поймают.
Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, будьте внимательны, не сообщайте данные своих банковских карт третьим лицам. Если это всё-таки произошло, в течение суток позвоните в банк, заблокируйте карту и закажите её перевыпуск. Это поможет вам уберечь свои средства от злоумышленников.
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.
Какие данные банковской карты нельзя сообщать
При покупке товара в онлайн-режиме большинство пользователей предпочитает оплачивать их с помощью банковского пластика. Такой способ удобен тем, что оплата производится в течение нескольких минут и дополнительных комиссий за такие операции не взимается. В связи с ростом мошенничества в сети, некоторые пользователи боятся указывать данные своих платежных карточек, чтобы предупредить риск несанкционированного списания. В данной статье мы ответим на вопрос, какие данные карты нельзя сообщать при покупке в интернете, а какие необходимы для произведения платежа.
Основные определения
Банковская карта – это не просто пластик, а множество различных реквизитов, необходимых для проведения платежных операций. На каждом пластиковом носителе есть персональный 16-ти значный номер, некоторый пластик имеет номер длинной в 18 цифр, это характер карт начального уровня Maestro Visa Electron.
Под номером карты обычно расположен срок ее действия. На ней указан месяц и год. Пластик работает в течение всего месяца, указанного на пластике. Со следующего месяца, она блокируется банком для перевыпуска.
На карте содержится фамилия и имя пользователя латинскими буквами. Некоторые карты имени не содержат, это пластик начального уровня. Их использовать для покупок в онлайн-режиме нельзя. На оборотной стороне пластика есть код безопасности, этот номер нужен для дополнительной идентификации клиента в сети.
Кроме всех перечисленных реквизитов, есть еще и другие данные. Это номер лицевого счета, к которому привязан пластиковый прямоугольник. Его можно узнать из договора на обслуживание или в личном кабинете.
Какие данные нужны для онлайн оплаты
Приведем список реквизитов, которые можно сообщать в интернете для проведения платежей:
Обратите внимание, если в сети запрашивается ПИН-код или другие конфиденциальные данные, которые нельзя сообщать третьим лицам, то это, вероятнее всего, факт мошенничества.
Какие реквизиты нельзя сообщать
Далее приведем список, какие данные банковской карты нельзя сообщать:
Обратите внимание: крайне нежелательно сообщать все реквизиты карты одновременно, каждый из них в отдельности не несет особой опасности и риска мошенничества. Если третье лицо интересуется всеми данными пластика, это может свидетельствовать о злом умысле.
Если мошенник узнает реквизиты картсчета, что он может сделать
Несмотря на высокую степень безопасности пластиковых карт, злоумышленники разрабатывают новые схемы для списания финансовых средств со счета клиента. В 2014 году Центробанк провел исследование несанкционированных операций по картам и выяснил, что 65% злоумышленников списали денежные средства клиентов, зная, реквизиты их пластикового носителя.
Если карта не оснащена функцией 3D Secure, значит, платежи совершаются без одноразового пароля. А, значит, зная реквизиты, мошенник может оплатить покупки в интернет-магазине или перевести деньги на свой счет.
Обратите внимание, что желательно совершать покупки только на проверенных площадках, с положительной репутацией. Если интернет-магазин вызывает подозрение, откажитесь от покупки и воспользуйтесь услугами другой площадки.
Как обезопасить средства от кражи
Банки постоянно разъясняют клиентам, как правильно обезопасить свои средства от возможного мошенничества. Конечно, реквизиты сообщать третьим лицам крайне нежелательно, они нужны только для совершения платежных операций. Если кто-то интересуется данными вашей карты, значит, возможно, он мошенник. Никому не сообщайте ПИН-код и одноразовый пароль из SMS, интересуются ими только мошенники. Для них это самый простой и быстрый способ украсть деньги с пластикового носителя.
Если вы пользуетесь виртуальным счетом на мобильном телефоне, то блокируйте устройство, чтобы получить доступ к нему третьи лица не смогли. Благодаря пластику с системой бесконтактной оплаты, кражи денежных средств участились. Для оплаты такой картой ПИН-код не требуется, если сумма покупки менее одной 1000 рублей. Для злоумышленников появилась возможность обналичить средства с карт с помощью мобильных терминалов.
Обратите внимание, обезопасить карту с бесконтактной оплатой можно с помощью специализированного чехла, приобрести его можно в любом салоне мобильной связи.
Выводы
Итак, какие данные карты нельзя сообщать? Все данные одного пластика не нужно говорить кому-либо, если вам хотят отправить перевод, то для него достаточно сообщить только номер. Пользуйтесь услугами только проверенных онлайн-площадок, переводите деньги на другие счета с помощью своего интернет-банкинга, это поможет обезопасить вам личные средства от возможного мошенничества со стороны третьих лиц. Если реквизитами вашего пластика интересуется третьи лица, это может быть мошенничество, поэтому сообщать какие-либо данные не стоит.
Какие реквизиты карточки можно говорить посторонним, а какие нельзя?
Для осуществления операций злоумышленникам не требуется иметь доступ к самой карточке. Им нужна информация.
Давайте посмотрим, что можно, а что нельзя говорить третьим лицам.
Hoмep банковской платежной карточки. Eдинcтвeннaя oпepaция, кoтopyю мoжнo пpoвecти, знaя тoлькo нoмep банковской платежной карточки – пepeвecти дeнежные средства нa вaш cчeт. Пoэтoмy нa вoпpoc мoжнo ли дaвaть нoмep банковской платежной карточки в цeлoм мoжнo oтвeтить yтвepдитeльнo. Бeз дoпoлнитeльныx дaнныx эти цифpы нe дaют дocтyпa к дeнежым средствам.
Имя и фамилию дepжaтeля. Бeзoпacнocть пepeдaчи этoй инфopмaции нeoднoзнaчнa. Caмo пo ceбe ФИO coбcтвeнникa нe дaeт дocтyпa к cчeтy, oднaкo знaя дoпoлнитeльнo нoмep карточки и cpoк ee дeйcтвия мoжнo зapeгиcтpиpoвaтьcя в нeкoтopыx интepнeт-мaгaзинax, кoтopыe paбoтaют бeз дoпoлнитeльнoй cиcтeмы зaщиты пepeвoдoв. Taк злoyмышлeнник мoжeт дeлaть пoкyпки oт вaшeгo имeни. Пoэтoмy, ecли ктo-тo зaпpaшивaeт кoмплeкc дaнныx пo банковской платежной карточке, этo дoлжнo вac нacтopoжить.
Koмплeкc peквизитoв. Kaк мы уже сказали, нeльзя пepeдaвaть совокупность дaнныx, нaпpимep нoмep банковской платежной карточки, cpoк ee дeйcтвия и имя влaдeльцa. Знaниe этoгo нaбopa дaнныx oткpывaeт вoзмoжнocти для мoшeнничecтвa.
Код безопасности. Kaждaя банковская платежная карточка ocнaщeнa дoпoлнитeльным кoдом безопасности CVC2 (CVV2, CID). Сooбщaть кoмy-либo этот тpexзнaчный кoд нeльзя. При желании его можно даже заклеить кусочком бумажного скотча, чтобы скрыть от посторонних глаз.
Коды из смс подтверждений. Их также никому нельзя сообщать. Это могут быть сеансовые пароли (секретные коды, которые приходят к вам в смс-сообщениях при входе в системы банка) или пароль 3-D Secure (секретный код, который приходит вам в смс-сообщениях на телефон при проведении какого-либо платежа).
ПИН-кoд. Пpи oфopмлeнии банковской платежной карточки coтpyдники бaнкa oбpaщaют ocoбoe внимaниe нa тo, чтo ПИН-кoд нeльзя oзвyчивaть никoмy, в тoм чиcлe близким poдcтвeнникaм, дpyзьям, знaкoмым, тpeтьим лицaм, кoтopыe зaпpaшивaют вaш ПИН-кoд для пepeвoдa cpeдcтв, oплaты пoкyпки, ycилeния бeзoпacнocти, пepeoфopмлeния или c дpyгoй цeлью. Kpoмe этoгo, нe peкoмeндyeтcя нocить кoд вмecтe c банковской платежной карточкой, нaпpимep, нa oтдeльнoй бyмaжкe в кoшeлькe или писать его на самой банковской платежной карточке.
WikiphilE
Агрегатор советов и знаний в сети
Какие данные с карты не нужно разглашать?
Какие данные карты ни в коем случае никому нельзя сообщать, а какие можно?
Использование банковских карт связано с определенными рисками. Ведь злоумышленники, зная некоторые данные, могут получить доступ к счету клиента банка и украсть все деньги. Часто этому способствуют сами граждане. Они добровольно сообщают мошенникам важную информацию о своей карте или оставляют эти данные на подозрительных сайтах.
Можно ли сообщать CVC-код на карте?
Обычно с просьбой ввести CVC-код люди сталкиваются при оплате услуг или товаров в Интернете. Помимо него, требуется также указать номер карты и данные об окончании срока ее действия. Только при наличии этих данных возможен перевод средств со счета покупателя на счет, например, онлайн-магазина.
Запрос CVC-кода в таких случаях является обычным делом. По сути, данный код как раз и предназначен для удаленной оплаты товаров или услуг.
CVC-код является дополнительной мерой защиты банковской карты. Впрочем, посторонним лицам узнать его не так сложно. Ведь он отпечатан на задней стороне карты. Поэтому, когда человек снимает в очередной раз деньги в банкомате, кто-то в очереди позади него вполне сможет рассмотреть CVC-код на его карте.
Впрочем, бояться не стоит. Зная лишь CVC-код нельзя получить доступ к счету. Но это не значит, что его следует сообщать всем подряд.
Например, на почту или по СМС приходит уведомление о выигрыше денежного приза, возможности получить компенсационную выплату и т. д. При этом неизвестные лица просят прислать CVC-код. Это явный обман, так как для перевода средств данный код не требуется.
Непосредственно сам CVC-код не нужно сообщать никому ни при каких условиях. Даже если человек представляется сотрудником банка, называет ваши личные данные. Или обещает перевести вам предоплаты за продаваемый вами товар. В любом случае, если собеседник запрашивает у вас CVC-код, то будьте уверены на 100%, что вы имеете дело с мошенником.
Не стоит также вводить CVC-код на подозрительных сайтах. Лучше всего заниматься шопингом в известных онлайн-магазинах, которые дорожат наработанной репутацией и ответственно относятся к вопросу хранения любых данных клиентов.
Как правило, для совершения покупки или оплаты услуги CVC-кода недостаточно. Потребуется подтвердить транзакцию вводом пароля. Он приходит по СМС на телефон владельца банковской карты.
Какие реквизиты карты категорически нельзя сообщать?
Если клиент банка не хочет распрощаться со своими деньгами, то ему ни в коем случае нельзя разглашать следующие данные:
Можно ли сообщать номер карты?
Нет никакой опасности в том, что владелец карты кому-то сообщит ее номер. Владение данной информацией не принесет никакой пользы злоумышленникам.
К тому же номер карты многие и так сообщают в различных жизненных ситуациях. Например, если один человек занял у другого небольшую сумму денег, но когда подошел срок возвращать долг, то у него не нашлось купюры в 100 рублей. В этом случае должнику достаточно попросить номер карты, и перечислить деньги на ее счет.
Единственное, что не стоит делать, так это доставать свою карту и позволять фотографировать ее номер. Разумеется, это будет быстрее, чем продиктовать цифры. Но все же не стоит забывать, что увидевший карту человек сможет заметить CVC-код, расположенный на обратной стороне.
Не имеет особого значения для мошенников имя и фамилия держателя карты. Ее также можно сообщать при необходимости.
Как защититься от мошенников?
Хранить в секрете реквизиты своей карты – это хорошо. Но для полной гарантии сохранности денег надо также следовать и другим правилам:
Вопрос доверия и безопасности
Бывает такое, что официант в кафе просит посетителя дать ему карту, чтобы он произвел оплату на кассе. В этом случае не стоит доверять сотруднику заведения. Лучше лишний раз показаться невежливым, чем потом сожалеть об украденных деньгах.
Следует попросить официанта принести терминал. При отсутствии такой возможности надо вместе с ним дойти до кассы и самостоятельно произвести оплату, не выпуская свою карту из вида.
Если кто-то из сотрудников заведения окажется мошенником, то он не обязательно лично будет заниматься снятием денег со счета клиента. Он вполне может продавать данные карт посетителей другим заинтересованным лицам.
ПИН-код — самая важная информация о карте, которую следует знать лишь владельцу. CVC-код допустимо указывать только на проверенных сайтах. А вот номер карты не имеет значимости для мошенников, поэтому его можно спокойно сообщать при необходимости.
Видео: основы безопасности банковских карт
В этом ролике специалист по безопасности в интернете Дмитрий Баталов расскажет, какие данные карты не стоит сообщать посторонним лица ни при каких условиях: