Как открыть счет в испанском банке гражданину России и стран СНГ в 2021
Зачем нужен счет в Испании?
Если вы часто путешествуете в Испанию, но не планируете здесь жить и открывать бизнес или делать инвестиции — счёт в испанском банке вам не нужен. Для расчетов везде подойдут пластиковые карточки известных платежных систем или наличные.
Если ваша цель переезд и получение резиденции — банковский счёт в Испании вам необходим:
Ситуаций когда вам понадобиться счет в банке Испании не перечесть
Как открыть счет в испанском банке гражданину России?
В испанских банках принято делить все счета на две группы:
Что нужно для открытия счета резиденту?
Для резидентов, в отличие от нерезидентов, эта процедура делается легче. Документы, которые нужно предоставить в банк:
Если у вас имеется ВНЖ, но вы получаете деньги из других источников, например, работаете фрилансером, то вам надо будет предоставить декларации.
Как открыть счет в испанском банке нерезиденту?
Список документов:
Для собственников компаний:
Сколько стоит открыть счет? Затраты будут только на перевод документов на испанский язык, это может быть около 300-800 евро. Также банк может попросить сертификат, который подтверждает ваш статус не резидента. В таком случае вам придется потратить еще 20 евро на эту услугу.
Нерезидент раз в год должен представлять справку 2-НДФЛ, подтверждающую происхождение денег на его счету в случае если собирается его пополнять иначе счет будет заблокирован на транзакции и внесения наличных.
Открытие счета по доверенности. Открыть по доверенности счет могут только граждане ЕС. Для россиян, украинцев, белорусов, казахов открытие счета возможно только при личном присутствии.
Сколько стоит обслуживание счета в испанском банке в год?
Все зависит от условий, на которых вы открыли свой расчетный счет и от самого банка, так, чтобы вы ориентировались, минимальная стоимость обслуживания в год вашего расчетного счета составляет 28 евро. В некоторых банках это стоимость будет 60 евро в триместр, а есть условия при которых ваше обслуживание будет бесплатным, например, постоянное наличие денежных средств в размере 20 тысяч евро на счету.
Или если вы кладете на счет 750 евро ежемесячно в этом случае счет будет бесплатный однако вы должны будете каждый год предоставлять документ объясняющий происхождение средств
Ипотека в испанском банке для граждан других стран
Её можно получить только под конкретный объект. Ипотека может составлять до 70 % от стоимости недвижимости.
В банк нужно предоставить:
Все документы также должны быть на испанском языке.
Срок рассмотрения от 1-3 месяцев, банк может попросить предоставить дополнительные документы.
Срок погашения (от 5 до 30 лет) и размер ежемесячного платежа Вы выбираете сами (банк учтет Ваш возраст), есть возможность досрочного погашения.
Ставка по ипотечному кредиту для не резидентов обычно составляет около 3,5 — 4,5 %.
Обязательное требование — застраховать недвижимость и Вашу жизнь на срок погашения ипотеки.
При одобрении ипотеки вы не получаете средства на руки, банк перечислит их на счёт продавца при оформлении сделки у нотариуса.
Как выбрать испанские банки?
На что следует обращать внимание при открытии счета? Обратите свое внимание и отдайте предпочтение все-таки ведущим испанским банкам, потому что они более надежны. Обращайте внимание на количество отделений и на мощность самого банка.
Какая разница в обслуживании в испанских банках существует для резидентов и нерезидентов? Есть банки, в которых разницы абсолютно никакой не существует. Но также есть банки, в которых разница заключаться в том, что у вас будет более дорогое, если вы нерезидент, обслуживание. В таком банке также, если вы планируете получать ипотеку, то процент по ипотеке для не резидента будет выше, чем для резидентов.
Поэтому, прежде чем выбрать банк и открыть там расчетный счет, вы просто эту информацию уточните.
Счет в банке Испании
Многие граждане России, Украины и Белоруссии сталкиваются с необходимостью открыть счет в испанском банке. В этой статье мы расскажем о том, как это можно сделать, какие различия существуют между счетами для резидентов и для нерезидентов, какие документы потребует от вас банк для открытия счета и трудностях, с которыми вы можете встретиться.
Банковская система Испании в посткризисный период
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.
Как открыть счет в банке Испании иностранцу?
Начнем с того, что счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (не имеющего вида на жительство) и резидента (имеющего вид на жительство). Со счетами для резидентов дело обстоит довольно просто: им нужно только предоставить карточку резидента Испании (Tarjeta de identidad de extranjero) и некоторые другие документы, список которых разнится от банка к банку.
Что касается нерезидентов, то согласно регламенту Центрального Банка Испании иностранные граждане, не являющиеся резидентами этой страны, могут открывать на ее территории счета в евро и другой валюте, хотя в последнем случае вы можете столкнутся с трудностями при получении денег в банкоматах.
Но, во-первых, не все банки работают с клиентами, не имеющими вида на жительство. Некоторые из них вам не откажут напрямую, однако потребуют пакет документов, который практически нереально собрать. Например, Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение вашей деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – это в рамках борьбы с отмыванием капиталов. Из перечисленных выше главных банков страны лояльнее всех к нерезидентам относятся Banco Sabadell, Bankia и Caixabank. Banco Santander также официально работает с нерезидентами, однако, по опыту пытавшихся открыть там счет, предъявляет довольно строгие требования.
Несколько легче будет открыть счет тем, кто планирует покупать в Испании недвижимость. Если при этом посетить банк вместе с риелтором, который на хорошем счету у данного отделения, то гарантия составляет 100%.
Вообще, по мнению людей, открывавших счета в испанских банках, личный контакт с работниками отделения и взаимная симпатия играют очень большую роль в данном процессе. Среди советов «бывалых» фигурирует и такой: лучше открыть счет не в крупном, а в маленьком банке, так как там лучше относятся к нерезидентам и ценят каждого клиента. В любом случае, выбор остается за вами.
Документы для открытия счета в банке Испании
Практически наверняка у вас попросят документ о подтверждении доходов (2-НДФЛ или 3-НДФЛ), который лучше всего представить на английском языке. Счет могут открыть и без этого, но он будет заблокирован, пока банк не получит соответствующие документы.
Если у вас есть прописка в Испании (Certificado de Empadronamiento), это будет являться несомненным плюсом.
Карточки и комиссии
Нерезидент, открывший счет в банке Испании, может получить дебетовую карту или кредитную, в случае если банк посчитает его благонадежным, хотя последнее в настоящий момент очень маловероятно. Также при открытии счета вы получите карточку онлайн-доступа к своему счету. Такая карточка позволит совершать практически любые действия со счетом, не обращаясь в физический офис: переводить деньги, запрашивать кредиты, отслеживать движение по счету, пополнять сальдо мобильных телефонов, открывать депозиты и накопительные счета и многое другое. Однако сейчас многие банки отказываются от таких карт и переходят на коды подтверждения, которые приходят вам на мобильный телефон.
Дебетовая карта и карта онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные, но вам придется платить комиссию за обслуживания счета. Например, Banco Sabadell берет около €30 за квартал. К этому еще нужно прибавить налог на нерезидента, взимаемый один раз в год – около €40. В случае получения вида на жительство необходимо представить документы в свой банк и поменять статус счета на резидентский. Резидент Испании обязан платить налоги в этой стране, однако имеет преимущества при получении кредитования.
Итак, как мы с вами убедились, открыть счет в испанском банке иностранцу – не такая уж сложная задача, нужно только учесть определенные моменты и обратиться в лояльно настроенное по отношению к нерезидентам финансовое учреждение. Если у вас остались какие-либо вопросы, наши специалисты с удовольствием на них ответят и окажут содействие в открытии счета в испанском банке.
Теперь самые популярные статьи о жизни в Испании и полезные лайфхаки от инсайдеров вы сможете прочитать на нашей странице в «Яндекс.Дзен». Подписывайтесь!
Центр услуг в Испании
Как открыть счет в Испании
В последнее время открытие счета в Испании превратилось в весьма непростую задачу. Повышение контроля за счетами нерезидентов, все более и более жесткая борьба с отмыванием капиталов, а также общеевропейская политика надзора за банковским сектором привели к тому, что открытие счета в Испании из простой операции превратилось в целый квест.
Открытие счета в Испании нерезидентам и резидентам
Если вы покупаете недвижимость в Испании (с ипотекой или без) или открываете бизнес, не являясь при этом резидентом, счет в банке получится открыть.
Вступая в экономические отношения с Испанией и становясь налогоплательщиком (по налогу на недвижимость, налогу на доходы нерезидентов и проч.), вы получаете номер NIE, являющийся одновременно и идентификационным номером, и налоговым номером. Следовательно, и для банка вы становитесь понятной фигурой с четким статусом. Более того, владение недвижимостью и бизнесом, не говоря уже об ипотеке, сопровождаются многочисленными расходами, оплата которых зачастую происходит безналичным путем посредством списания денег со счета. Т.е. банковский счет в Испании в данном случае просто необходим.
Нерезидентам, открывающим счет в Испании, необходимо быть готовым к тому, что банк выставит серьезные ограничения на пополнение счета. В настоящее время политика различных банков в этом вопросе практически целиком и полностью совпадает: пополнение счета возможно только путем банковского перевода, при этом перевод должен быть сделан с личного расчетного счета владельца, открытого в стране его налоговой резиденции.
Налоговый резидент России сможет переводить деньги на свой счет в Испании только со счета, открытого в российском банке, налоговый резидент Великобритании – со своего британского счета и т.д. При этом испанский банк вправе затребовать документы, подтверждающие источник происхождения дохода. В качестве таких документов выступают справки с работы, декларации 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, договоры аренды жилья или купли-продажи жилья (в случае получения дохода от сдачи собственности в аренду или от ее продажи).
Резидентам Испании, не ведущим трудовую деятельность (например, при наличии резиденции без права на работу – residencia no lucrativa), удастся открыть счет, также подтвердив источник своего дохода.
Что в первом, что во втором случае, необходимо быть готовым к тому, что банк будет настаивать на покупке дополнительных финансовых продуктов. Как правило, это страховки: недвижимости, здоровья, автомобиля и проч.
Открытие счета в Испании нерезидентам, не имеющим ни недвижимости, ни бизнеса, и посещающим Испанию с туристическими целями, с недавних пор стало невозможным. Причем, ни в одном законодательном акте вы не найдете никаких ограничений и запретов на работу испанских банков с иностранцами-нерезидентами. В реальности же туристы столкнутся с отказом банков в открытии им счетов.
Открытие счета в Испании онлайн
Открытие банковского счета в Испании возможно онлайн. Так работает, например, банк BBVA, Openbank, ING, N26. У Caixabank также появилась опция онлайн счета. Это не означает, что вы просто зарегистрируетесь на сайте и получите счет. Вам все равно придется подготовить и отправить в банк пакет документов курьером или в отсканированном виде. Но лично идти в офис банка необходимости нет. Управлять своим счетом вы также сможете онлайн, либо через банкоматы.
При открытии счета в Испании необходимо помнить о существовании комиссионных. С прошлого года размер комиссионных за обслуживание счета и карт сильно возрос во всех испанских банках. Чтобы избежать дополнительных расходов, придется соблюдать ряд требований выставленных каждым конкретным банком.
В число требований, позволяющих избавиться от комиссии, входят: финансово-кредитные отношения с банком (наличие ипотеки или крупных депозитов), ежемесячное пополнение счета на определенную сумму, привязка к счету расходов (например, коммунальных) или налогов, покупка дополнительного финансового продукта (страховка), активное использование дебетовой и/или кредитной карты и др.
Открытие банковского счета в Испании требует местного номера телефона
Открытие банковского счета в Испании (как онлайн, так и традиционно в офисе банка) требует испанского номера телефона. Желательно, чтобы этот номер работал в роуминге в случае выезда владельца за границу.
В течение последних двух-трех лет происходит непрерывное повышение безопасности работы банковского сектора. Аутентификация пользователя в личном кабинете, получение данных по счету, банковские переводы, покупки в Интернет-магазинах – все эти операции сопровождаются дополнительными проверками. Как правило, владельцу счета высылается смс-сообщение с кодом, в отдельных случаях требуется подтверждение операции через приложение, установленное на телефоне.
Процедура открытия банковского счета в Испании в 2021 году
Как открыть банковский счет в Испании в 2021 году – вопрос номер один для всех, кто так или иначе связывает свое будущее с этой страной. Особенности предстоящей процедуры будут зависеть от множества факторов: является заявитель резидентом или нет, для каких целей ему необходим счет, какой у него уровень дохода. Открытие счета не вызовет никаких трудностей, если вы владеете испанским или хотя бы английским языком. Но даже если это не так, уладить все сложности поможет переводчик.
Немного об испанской банковской системе
Во главе испанской банковской системы находится Банк Испании. Ему подчиняются:
Разница между коммерческими банками и сберегательными кассами не слишком велика, хотя последние акцентируют внимание на том, что их деятельность никак не связана с получением прибыли, а скорее касается оказания услуг. Доказательством тому служит тот факт, что, к примеру, Средиземноморская сберегательная касса (коротко САМ) долгое время занимала ведущие позиции в ипотечном кредитовании на всем побережье Коста-Бланка.
Кассы наравне с банками обязаны инвестировать часть средств в ценные бумаги, выпускаемые государством. В результате этого в посткризисное время наметилось такое явление, как слияние данных организаций в группы, что привело к изменениям в структуре банковской системы страны в целом. Та же касса CAM была выкуплена банком Sabadell за чисто символическую плату в 1 евро.
На сегодняшний день процесс поглощения крупными финансовыми институциями более мелких полностью не завершен. Ведущие позиции в рейтинге крупнейших банков страны занимают Santander, Caixabank, BBVA, Bankia и уже упомянутый Sabadell.
Пройдите социологический опрос!
Разновидности счетов
Первое, что необходимо сделать, это определиться с тем, какой именно счет в испанском банке вам необходим. Для физических лиц предназначены следующие разновидности счетов:
Если предстоит взаимодействие с банком от лица компании, тогда речь будет идти о счете для юридических лиц. Держатели такого счета могут воспользоваться существенными льготами, поскольку они сулят банку хороший оборот денег.
Для таких клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание, но только при выполнении следующих условий:
Как открыть счет
Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:
Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.
Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.
Следует иметь в виду, что далеко не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с нерезидентами. И хотя некоторые напрямую не откажут, но запросят пакет бумаг, подготовить который будет практически нереально.
Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.
Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.
Плюсы приобретения недвижимости в Испании, необходимые документы, последовательность заключения сделки – все описано в статье “Propiedad en España: как купить недвижимость в Испании в 2021 году“.
По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.
Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:
Пакет документов
Набор бумаг, которые потребует банк для открытия счета нерезиденту и резиденту, будет существенно отличаться. Более того, каждый банк имеет право запросить дополнительные документы на свое усмотрение, например, выписку о движении средств на вашем счете в банке у вас на родине или декларацию об уплате налогов.
Тем, кто еще не получил ВНЖ, необходимо подготовить:
Все эти бумаги необходимы банковскому учреждению для идентификации личности и понимания того, откуда вы получили имеющиеся у вас средства.
Базовый набор бумаг для резидента выглядит следующим образом:
Все бумаги, которые были выданы за пределами Испании и составлены на иностранном языке, придется апостилировать и перевести на испанский или английский язык присяжным переводчиком. Однако учитывая то, что разные банки могут предъявлять разные требования, лучше перестраховаться и оформить все на государственном языке страны.
Сколько стоит обслуживание в испанских банках
После того как вы получите право пользоваться услугами банка, вам будет предоставлена дебетовая, а в некоторых случаях и кредитная карта. Хотя получить вторую сейчас очень сложно, ввиду повышенной бдительности банковских учреждений к благонадежности клиентов.
Зато при открытии счета банк выдаст еще и карту, предоставляющую онлайн-доступ к своему кабинету. Она позволяет пользователю без физического обращения в банк выполнять любые операции: перечислять деньги, оплачивать коммунальные услуги, открывать депозитные счета.
Все карты обслуживаются банком бесплатно, а вот за пользование счетом практически все учреждения взимают комиссию:
Многие учреждения предлагают акционные пакеты услуг, которые предусматривают отсутствие сборов за обслуживание счетов.
Выбираем банк
На территории королевства функционирует несколько десятков финансовых учреждений. Вы будете удивлены, но, к примеру, в Барселоне, их примерно такое же количество, как и в Москве. Коротко расскажем о четырех ведущих:
Частые вопросы
В ходе открытия счета у потенциальных клиентов банков возникает множества вопросов, что вполне ожидаемо. Попытаемся ответить на наиболее часто встречающиеся.
Допускается ли открытие сберегательного счета на имя компании?
Да, такой вариант взаимодействия с банком возможен. Но для начала придется открыть базовый дебетовый счет, через который и будут проводиться все операции по сберегательному.
Как получить карту нерезидента?
Для этого нужно обратиться в управление полиции с заявлением, паспортом и его копией. На проведение данной процедуры уходит обычно порядка 10-15 дней.
Какова величина налоговой ставки для нерезидента?
Размер налога составляет 40 евро в год.
В заключение
Взаимоотношения с испанскими банками имеют как положительные, так и отрицательные стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Безопасность вложенных денег | Не все испанские банки имеют англоязычную версию сайта |
| Стабильность испанской банковской системы | Режим работы банков: 8.30-14.00. Это нужно учитывать, планируя свои визиты |
| Возможность перечислять средства внутри ЕС без дополнительных комиссий | В некоторых случаях высокая комиссия за обслуживание |
| При наличии в собственности недвижимости все платежи по финансовым и административным обязательствам производятся автоматически | Большой пакет документов для нерезидентов |
| Возможность осуществлять операции в онлайн-режиме | Невозможность закрыть счет или получить разъяснения по выписке в любом отделении своего банка: в обязательном порядке придется посетить именно то, в котором открывался счет. |
